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假如央行下半年降息，全国中小银行会提高理财利率揽储吗？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

但是，银行的理财产品，其实是依赖于银行类产品的，包括各种银行票据，货币市场工具等，实际利率下行，意味着理财产品底层资产的收益率将会下降，因此银行理财产品整体收益率会呈现下行趋势而不是上升。

回答于 2019-09-11 08:43:50

如果下半年央行降息,全国中小银行是否会提高融资利率以吸引存款，这件事引起许多人的极大关注。今年的利率下降在中国是不可避免的。近期,央行实施了定向降准,向市场投放了4000亿元长期资金。 我们知道,目前中国的货币乘数约为6。4000亿元的长期资金最终可能形成.4万亿元的信贷规模。

一、如果央行降息,中小银行的融资利率也会下降如果下半年央行降息,全国中小银行的融资利率也会下降

你为什么这么说?因为央行降息有两种方式,一是降低贷款基准利率(LPR)。当这一利率降低时,意味着银行可贷资金的回报率正在下降。那么为了维持利率的差额,银行必然会降低资金成本,即降低资金对存款人的回报率。至少它不会提高储户的资金回报率,否则它的息差就会缩小。

第二种降低利率的方法是降低存款基准利率。降低存款基准利率的呼声很高,因此,无论央行是降低存款准备金率还是降低存款基准利率,都会降低全国中小银行存款利率,比如会促使中小银行降低存款人的资金回报率。

今年利率下行是必然的,有许多工具可以用来实现这一点。一般来说,它们可以分为两种类型。一是增加流动性,增加资金供给。根据供求原则,如果有更多的资金供给,那么利率上升,货币价格也会下降。所以今年以来已经减少了三次。公司宣布全面减持0.5%,释放长期资金8000亿元。2000年3月13日,公司宣布定向减持5500亿元。公司宣布定向减持1%,释放长期资金4000亿元。

二、是直接降息

直接降低利率的工具有很多。例如,贷款市场利率报价(LPR)可以在2000年后的月份下调一次。三月份没有变化。现在是4月份减少,所以4月不太可能减少LPR。 当然,另一个工具是直接降低基准存款利率。总之,今年的利率下降是大概率事件。如果央行降息,银行给予储户的资金回报率也将下降。今年裕宝的收益率首次跌破也说明了这一点。

回答于 2019-09-11 08:43:50

真心觉得，现在的中小银行不缺钱。就今年，已经有两次定向降准了吧，那释放出来的流动性，都是中小银行可以发放贷款的钱，那银行应该就不会缺流动性，自然也就没有揽储的需求。

小银行揽储的成本还是蛮高的，比如之前某平台上的存款+产品，差不多年利息到5%了，银行的利润主要是息差，5%的利率支出，那考虑到坏账的风险，放出去的贷款利率就需要高一些才能弥补成本。否则银行就赔钱了。

再者，银行之间也可以进行资金的拆解，简单说就是小银行向大银行借钱，这个成本一般比银行从储户手里拿钱要成本低。

而当下的大环境是，各种方式在放水，增加流动性，支持实体企业，是钱囤在金融机构没机会放出去，一边是银行担心风险，会收紧信贷窗口更谨慎地房贷，一边是企业要钱但得承担更高的资金成本。

所以，除非是流动性非常紧张，或者贷款需求非常旺盛，银行才会提高利率揽储。

回答于 2019-09-11 08:43:50

2020年受疫情影响全球各个国家的经济均受到了不同程度的影响，国内疫情虽说以及得到了有效的控制，但也是受到了很大的影响，国内疫情期间央行为了维护国内整体经济的平稳有速的发展，也是释放出了大量的资金填充国内市场经济；在4月1日的时候央行发布公告，对中小银行定向降准支持中小企业实体经济有序平稳的发展（此次定向降准释放约4000亿元，分为两次4月15日和5月15日两次）。

就目前来看国内受疫情影响，在与近期定向降准后，央行存款基准利率的确是有很大的概率发生下降，央行存款基准利率下调后国内各银行业，所推出的存款产品自然也就会发生降息。

央行降息后国内大中小银行会提高理财产品收益率揽存吗，其实在存款利率下调的情况下，对于各类理财产品也是会有不同程度的影响，对于风险较低的理财产品（未投资与股市相关的理财产品）而言收益率是会随着降息而下降收益率；对于投资了与股市相关联的理财产品来说，收益率不仅仅不会发生下浮概率，反而会发生上浮的概率，因为降息后企业融资成本大幅下降，对于股市来说是利好。

银行会提高理财产品收益率揽存吗，出现这类情况的概率可以说较低，因为在资管新规落地与实施后，打破各类理财产品的刚性兑付，目前任何理财产品均无保本收益；如果在央行降息后各银行想要提升理财产品收益率，必然是需要搭配一些与股市相关联的高风险项目，才能达到收益率的提升；广大储户一定要记住任何一款理财产品的预计收益率，发生大幅度的上浮或提升风险等级自然也就会上浮（高收益高风险永远都不会改变）；银行自身是不会选择上浮理财产品收益率揽储，因为任何一家银行都无法保障储户未来固定的理财收益率安全（不过也是会加大推荐储户，选择与股市相关联收益率相对来说较高些的理财产品）。

综上：预测2020年下半年的确是有一定概率央行会发生降息；各银行是否会选择上浮理财产品收益率增加揽储，个人认为不会的因为各类理财产品收益率并非是银行说的算（如果银行承诺保本保息就属于违规），而是看整体市场经济与所投资的项目发生上浮或下浮，在没有办法保障储户本金与收益率安全的情况下，自然也就不会采取这种方式揽储，推荐储户选择与股市相关联收益率较高些的理财产品还是会发生的。

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