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假如央行下半年降息，全国中小银行会提高理财利率揽储吗？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

朋友们好，明确回复：如果确如标题所言，1，全国中小银行不会提高理财利率揽储。2，全国中小银行，会动态调整利率，上浮的优惠，推出创新存款产品，来进行揽储。

首先，来分析，假如央行下半年降息，为什么中小银行，不会提高理财利率来揽储：

1，理财产品的收益率与利率，的走向是一致的相关的。正所谓水涨船高，水落船低。利率就是水，理财的收益就是船。如果利率低了，理财的收益自然也会降低。因为利率低了，人们就可能会去买理财和投资，买的人多了，收益自然会下降，这是供求关系决定的。

2，理财产品与收与存款不同，还有指定的投资渠道，和产品范围，每一款理财产品，所有人都是投资人，而不是银行。银行只是发起运营和收取管理费。提高理财产品的收益，起不到揽储的作用。

小结：降息，会使理财产品的收益率走低。而且由于理财与存款不同，吸收理财，起不到揽储的作用。

其次，中小银行会通过发行创新存款，灵活浮动存款利率，使之保持在，相对高位，来进行难处。

1，创新存款产品，期限适中，利率优惠幅度大，安全性好，是中小银行揽储的有利武器，而且深受欢迎，降息，这些产品将会进一步受到追捧。

2，中小银行会灵活浮动利率，使之保持在银行业的相对高位。中小银行网点少，想要发展，搅储，无论央行降息还是升息，他们都会将自己的利率优惠，在银行业，中定的相对高一些，以利于吸收资金。中小商业银行存款，实惠。

小结：如果降息，中小商业银行会通过优惠利率，放心存款产品来揽储，效果往往立竿见影。

最后，来综合分析：

如果央行下半年降息，全国中小银行，不会通过提高理财利率来揽储，这个方案不可行。

但是作为全国中小银行，创新存款产品和优惠的利率，是他们发展揽储的杀手锏。安全灵活，利率优惠大，咱老百姓存款储蓄，只要是正规存款产品，利率越上浮优惠，越欢迎。

回答于 2019-09-11 08:43:50

如果降息，那么贷款利率也会降，所有资产端定价也是往下走的。理财收益率整体肯定是往下走的。

中小银行生存压力会增大，不排除会推出高于市场平均收益率水平的产品，但总体来看，收益率越高，说明这家银行流动性风险越大。

回答于 2019-09-11 08:43:50

大家好！我是“借借技巧”，作为银行从业人员，我专注于银行存款、贷款、信用卡、房产等金融问题的解答。

关于假设央行下半年降息，全国中小银行会不会提高理财收益率来吸收存款的问题，需要分清存款和理财产品的性质，以及它们之间的关系。具体分析如下：

一、央行降息（特别是降低LPR贷款利率）已成可能

我们平常所说的降息，多指人民银行同时降低存贷款利率。但目前，银行贷款利率改为LPR之后，降低LPR贷款利率已经成为常态。但对于降低银行存款基准利率，则不是一件确定的事。

二、央行降低LPR贷款利率会反逼商业银行降低存款成本

其实，央行降低贷款LPR利率，使得银行贷款利率下降，减少了银行的贷款利差收入，这会反逼银行降低存款成本。银行降低存款成本，有两个途径：

一是直接降低各档次的定期存款利率。目前，银行为了吸收存款，都将各种定期存款利率上浮至40%至50%。但随着贷款利差的减少，银行会承受不了较高的存款成本，因此，可能会逐步减少存款利率的上浮幅度，甚至是取消上浮。

二是调整存款结构，增加活期存款和一年期定期存款的比例。因为活期存款的利率最低，目前年利率仅0.30%，但活期存款不稳定，不利于居民存款的长期存放。一年期定期存款，利率较低，存款又稳定。因此，银行会加强对一年期定期存款的吸存力度。

三、理财产品预期收益率（业绩比较基准）会下降

如果银行的存款利率下行，那么理财产品的收益率也肯定会下降。另外，理财产品不计入银行的核心存款考核，银行不会为了吸收存款而提高理财产品的收益。但会通过提高结构性存款（类似于理财产品的一种存款）收益来吸收存款，因为结构性存款可计入银行的核心存款当中。

友情提示：针对银行存款利率可能下行的趋势，居民的长期闲置资金可尽早存为较和期限的定期存款，以锁定较高的存款利率。

回答于 2019-09-11 08:43:50

这个问题我们分两个方面来看：

第一，不用下半年，上半年就可能会降息。现在我们所说的降息，不再是原来常规所说的下调存贷款基准利率，而主要是看LPR利率了，经过去年的LPR利率报价机制改革，引入了民营银行，定价规则、报价规则和公布规则都进行了改革，LPR跟踪利率也从贷款基准利率改为中期借贷便利利率。

通过LPR利率改革，使利率更加符合经济需要，更加接近于市场实际利率，去年LPR利率改革后就已经有过下调，今年2月份一年期和五年期LPR利率都有过下调，3月份LPR利率没有调整。

在3月份和4月份，央行进行了两次存款准备金率调节，释放了充足的流动性，为了应对疫情的影响，预计接下来利率也会下调，4月份MLF利率如果下调，那么就意味着4月份 LPR利率会下调，预计不用等到下半年，利率会再有一次下调。

第二，利率下降后，中小银行会提高理财利率揽储吗？答案是否定的。

利率下调后，理财收益率会下降，而不是上升。银行赚钱，是通过存贷款的利差获利，如果贷款利率下调了，意味着银行放贷出去赚到的钱少了，这会加大银行的负债端压力，压缩盈利空间，所以银行也需要下调存款利率，但是如果存款利率下调了，大家就不会去存钱了，不去存钱，银行就没钱放贷，所以央行才会通过降准释放更多资金，银行通过加大贷款额来弥补利差损失。

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