您现在的位置: 首页 > 网站导航收录 > 百科知识百科知识

年金保险和银行理财哪个更值得信赖？

年金,银行,收益年金保险和银行理财哪个更值得信赖？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

这类银行理财的风险极低，且随时可以赎回，基本上不存在违约风险的问题，风险主要体现在市场波动时可能拿到很低的收益而已。

假设现在投入10万元购买该银行理财产品，预期收益为1.75%，下面看看一天、一月和一年的收益情况。

购买一天的投资收益：100000元×1.75%×1天÷365天=4.79元；

购买一月的投资收益：100000元×1.75%×30天÷365天=143.84元；

购买一年的投资收益：100000元×1.75%×365天÷365天=1750元。

（2）高风险的股票型银行理财

目前市场上这类银行理财产品的预期收益率范围较大，低的可能仅有10%，而高的也能达到30%，主要看理财产品背后的投资团队操作方式。

这类银行理财与股票市场挂钩，没有保本保息一说，能赚多少全靠投资团队的能力和股票市场的走势。

这类银行理财产品在操作时需要一定时间，所以对投资期限一般都有最低要求，例如一年或两年或三年等等，还得看具体的理财产品合同怎么规定的。

为了方便计算，我下面以投资10万元，一年期，投资模式为完全被动跟踪沪深300指数的股票型银行理财产品为例，给大家算一下。沪深300指数当前的收盘报3913.79点，计算过程中忽略所有成本，例如银行的手续费，交易中产生的成本等。

一年后指数涨200点，投资收益率：(10万×200点÷3913.79点)÷10万=5.11%；

一年后指数跌200点，投资收益率：﹣(10万×200点÷3913.79点)÷10万=﹣5.11%；

一年后指数涨1000点，投资收益率：(10万×1000点÷3913.79点)÷10万=25.55%；

一年后指数跌1000点，投资收益率：﹣(10万×1000点÷3913.79点)÷10万=﹣25.55%。

三、银行理财的安全性视产品类型而定、有发生本金亏损的风险

通过上面对的银行理财产品的分析，可以得到下面几个结论。

银行理财的安全性由产品本身投向市场的定位决定。当投向货币市场等低风险市场时，基本上不会发生本金的亏损，而当投向股票市场等高风险市场时，有可能发生本金的亏损。

银行理财正常情况下都没有兜底，实际上监管部门在前几年就已经对银行理财做出过相应的限制，严禁银行、券商等金融机构发售兜底保本保收益的理财产品。

年金保险和银行理财综合对比

在年金保险和银行理财的投资本金安全性上，年金保险显然更胜一筹。银行理财的收益会随着理财资金投向的市场波动而波动，除非是风险性最低的银行理财产品，否则都会存在投资本金亏损的风险。而年金保险的收益是固定且稳定的，同时还有保险法的相关条款作为兜底依据。

在年金保险和银行理财的风险收益属性上。银行理财有高风险高收益的产品，也有低风险低收益的产品。而年金保险的风险很低，这就决定了年金保险的收益不会高到哪里去。

在年金保险和银行理财的后续资金匹配上，银行理财比年金保险要好一些。银行理财产品种类繁多，可以根据客户的实际资金匹配能力来挑选合适客户的理财产品，对客户后续资金匹配的要求不高。而保险年金由于期限长，对客户后续资金匹配能力有比较高的要求。

【一厢萌宠】：CIIA持有人，一个喜欢养宠的前金融民工，欢迎关注交流！

回答于 2019-09-11 08:43:50

不行，年纪险有经济实力可以购买，但是收益性不会很高，他说的那么高，其实她用理财的产品收益不高的，可能就就200%分之2.5，有的产品，它是保障型和理财型分开的，你这样平摊下来，就是可能百分之

回答于 2019-09-11 08:43:50

各有各的优点，看你需求点着重哪一块了！

银行理财灵活，想取就取，没有合同约定！

年金理财安全，稳定，专属性强！有合同约定！不能随便取用！

回答于 2019-09-11 08:43:50

看您是想做短期的还是长期的。相比而言，长期的年金保险更可靠，有固定收益和浮动收益两部分构成，可实现的概率很大。银行理财一般都是短期的，有每天到期的，30 天晴，90天到最长3年的，这个中间会有利率变化浮动比较大，而且有空档期，所以 短期理财的话可以选银行，长期选保险年金。

回答于 2019-09-11 08:43:50

如果您指的是安全性，两个都值得信赖，两者都属于无风险资产（当然理财尽量选大银行的）。

不过两者还是有差异的，短期（三五年内）内要动用的钱通常放银行会更合适，中途拿出来不会折损本金，而年金保险短期内动用会亏本。

如果是短期不用的闲钱，或是明确计划用于未来孩子教育、自己养老的钱，放在年金里面更合适。原因一，在利率下行的趋势下，银行利率会不断下降，但年金险却能锁定长期（甚至终身）的利率。原因二，年金保险比银行存款更具强制性，可以保证把钱存下来，有效控制消费欲望，避免老是存不下钱的囧境。原因三，当未来财务目标是刚性的，比如自己的养老金，通过年金保险可以实现专款专用，未来年金的领取是永续的，可创造跟本人生命等长的现金流，确保自己年老后的生活品质和尊严。

 4/5   首页 上一页 2 3 4 5 下一页 尾页