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贷款利率低会给银行带来哪些影响？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

贷款利率低会给银行带来哪些影响？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答这个问题，首先要分析什么情况属于贷款利率低的情形，然后才能分析好贷款利率低对银行的影响。主要有如下几点。第一，贷款利率低于存款利率。这时候对银行来说就是负利差。如果一个行存在大量的负利差贷款，那就会影响银行的利息收入。一般说来，利息收入是银行收入的主要来源。由于利息收入减少，而存款利息支出不变，在这种情况下，银行的盈利能力就会大大下降，长期这样下去，造成银行的亏损就是必然的。第二，银行的贷款利率等于存款利率。在这种情况下，假如一定时期银行的贷款和存款数额相等，存款也能及时被转化为贷款运用出去，那么，这个时期的利差为零，利息收入减去利息支出也为零。假定银行的中间业务收入没有因银行贷款的利率让渡而获益，由于贷存利差收入是银行的主要收入，主要收入为零，中间业务收入又没有增加，这时银行的成本也没有发生变化，造成银行的亏损的可能性很大。第三，贷款利率低但仍高于存款利率，在中间业务收入、成本等其它条件不变的情况下，银行的盈利能力就会大打折扣，甚至还会产生亏损。第四，只有在银行贷款利率高于存款利率，利差收入足够大，基夲能覆盖其各种成本的时候，银行才可能产生盈利。

在当前疫情影响下，贷款利率略高了存款利率是贷款利率低的最重要的一种表现形式，是今后一个时期利率的重要特征。在这种情况下，银行更应该加强经营管理，大力增加中间业务收入，努力防范和化解风险，降低各种成本，积极组织低成本存款，从而保持持续的盈利水平。

回答于 2019-09-11 08:43:50

总得来看，贷款利率下调对银行的影响有以下几方面：

1、利差缩小，银行利润减少。

2、应对资产质量压力加大。

3、揽存压力加大，尤其小银行。

4、利率下调，直接促使中小企业融资意愿上升，进一步加大经营风险。

回答于 2019-09-11 08:43:50

这要看当下市场经济行情，贷款利率低不意味着银行盈利少，低利率可吸引企业贷款促进生产，贷款数量增大就会抵消低利率的差值。但往往，银行降低利率也代表着市场经济不太景气

回答于 2019-09-11 08:43:50

对银行来说，降息的好处就是融资的成本会下降。因为一旦降息，整个市场的利率都会随之下降，银行存款利率自然也不例外。而银行存款利率下降，也就意味着银行吸收存款的成本下降。除了吸收存款之外，银行还会通过向央行借钱、同业拆借、发债等方式来补充资金，这些融资的成本也都会随着降息而下降。

而降息对银行带来的坏处也是显而易见的，那就是收益下降。降息不仅会让存款利率下降，同样也会使得贷款利率下降，而贷款利息又是银行收益的主要来源，贷款利率下降自然会使得银行的收益下降。

此外，降息之后，由于存款利率更低，老百姓可能会更愿意把钱拿去投资或者消费，而不愿把钱存在银行，这就可能会造成银行存款流失，并且银行想要吸收存款也更难。随着银行存款的减少或者增速放缓，能用于贷款的资金也就可能减少或者放缓，从而对银行的收益产生不利影响。

所以从总的来看，降息对银行带来的坏处似乎比好处还要多一些，因为即便降息能为银行带来融资成本下降的好处，但也可能不会为其增长利润，反倒还有可能造成收益下降。

回答于 2019-09-11 08:43:50

有影响，但是银行储备资金充足，影响不大。

第一:贷款利率低以及目前国家的政策影响，银行放贷额度持续增加。

第二:贷款利率低，相应的银行理财产品收益也会波动。通俗点说就是，银行吸收存款的效益会小幅度下降。我个人大胆的预测了很多银行信用卡限制消费或者降额，或许主要是因为这个。

特殊时期，所有机构，行业都在为疫情让步，虽然疫情对我们的生活影响较大，但是想到国家的一些列措施，不免有些热血沸腾。

回答于 2019-09-11 08:43:50

这要看当下市场经济行情，贷款利率低不意味着银行盈利少，低利率可吸引企业贷款促进生产，贷款数量增大就会抵消低利率的差值。但往往，银行降低利率也代表着市场经济不太景气。

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