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交10年保险15年取会亏本吗？
保费,年金,收益交10年保险15年取会亏本吗？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
交10年保险15年取会亏本吗？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
先说一个比较含混的结论：交10年保险15年后取，是否亏本取决于你所理解的“本”是什么。
由于问题中并未指明保险类型，按问题的意思推测该款保险为长期理财型保险。
“本”的大众理解
按照现实中绝大多数人的理解，所谓“本”是指最初的投入金额。假设交10年理财保险，每年交1万元，10年累计交10万元，这10万元就是本，它是每年投入时就已确定的金额。
在这种理解下，无须担忧保险会亏本，除非这款保险的条款实在坑。原因如下：
首先，我国保险公司的成立门槛很高，监管很严，保险公司的实力是有保证的。
其次，保险公司在设计保险产品时，并不是拍脑袋瞎决定的，是由拿着高工资的精算师哼哧哼哧仔细计算过的。
最后，银保监会对理财险的收益率会给出一个参考水平，一般在3%左右。
因此，不会亏本。
“本”的个色理解
以上是绝大多数人对“本”的理解，但事实没有那么简单，货币是有时间价值的呀！今年的1万和10年后的1万能一样吗？今年的1万元能买1000杯奶茶，10年后的1万元买800杯奶茶，这其实是在亏本呀！而买这种理财险充其量也只是能让你在10年后用1万元买900杯奶茶。
为了下面解释方便，这里引入一个概念，投资收益率。理财保险，从本质上讲，是一种投资工具，那么它就不能脱离投资的本质。投资的目的有很多，归纳起来无非是保值和增值。投资收益率越高，风险也越大。
记住下面这个投资收益率公式：
投资收益率＝无风险利率+通货膨胀率+风险利率
其中，无风险利率一般是指购买国债的收益率，因为国债有国家信用做担保，风险极小（以国家稳定发展为前提）；通货膨胀率是货币贬值的速度；风险利率是指投资有风险的资产应额外获得的收益率。
回答于 2019-09-11 08:43:50
首先，理财的内涵有两种要清楚，一种是升值，赚取更多的钱，一种是保值，保证钱的购买力。这两种都有一个前提，你的钱是安全的！
注意，资金安全是前提条件，否则就是投资。保险从来都不是赚钱的工具，这点从名字上就能看出来，就是保障资金安全，同时还有一定收益。
题目说的交10年保险，其实就是年金险，目的从来都是保障个人养老用的，能保障老的时候有钱花。所以，不能用划算不划算来衡量。
有一点可以肯定，保险的收益都不会太高，当然不是绝对的，还要看买的是哪家公司的哪款产品。
年金险购买的方式很重要，决定性收益多少。最重要的是弄清楚条款。
回答于 2019-09-11 08:43:50
保险中涉及“亏本”，其实是多年来保险公司将保险产品对标银行理财，所产生的一个恶果！
一、保险中的本钱和回报
“本钱”这个概念，实际就是投资中的一个术语，对应的就是“回报”！
而保险中，“本钱”就是保费！既然是投资，必然有回报，保险的回报是什么？
意外险：获得回报就是被保人受伤医疗费有报销、或者伤残有伤残金赔付、或者死亡有死亡保险金赔。
医疗险：回报就是生病住院、或者受伤治疗能够报销医疗费。
重疾险：回报就是得合同约定的大病，达到理赔条件就赔一笔钱。
寿险：死亡或者全残，赔一笔保险金就是回报。
年金险：每年有返还金这些年金现金流，长期缓慢的复利增值就是回报。
三者险：回报就是撞车，撞人。
通俗的说，保险的回报就是发生合同对应的风险，然后理赔了就是保费投资后的“回报”。
二、投保人眼中的“回本”
大多数投保人都听过一句话“买保险有病治病，没病存钱”。这里所谓的“存钱”，意思就是退保！然而保险业务员没有给你说“退保是有损失的！”
我们缴纳保费后，保险公司会根据规定提取一些费用出去，这些费用并不低，一般来说一份长期型保险投保前两年保险公司是赚不到钱的。所以，长期型保险，投保时间越短，退保金越低，香港很多保险甚至前几年退保，退保金为0 。
但是随着缴费期增多，保险公司从我们这儿收取的保费增加，加上这份保单在几年后几乎没有太多其它费用。所以，我们保险合同的退保金会慢慢的增多。
一般来说，重疾险这种高保费的保险，退保金要达到我们的总缴纳保费额度，一般大概要30年左右。
当然，要快速获得“回本”，那就只有出险理赔……
啰嗦一下：
保险退保后，保障就没有了。所以很多脑袋里充满了“30年才回本”，觉得不划算。
假设：30岁时买了100万重疾险保额，缴费30年，30年后（也就是60岁）退保金达到回本线，这个时候你去把保险退了，拿回保费，保险公司是最高兴的！别的不说，白白用了你30年的保费，然后你60岁退保，能买到的保险屈指可数不说，60岁的还想买100万保额的重疾险起码要去10家公司，并且保费贵到捶胸顿足。这时候大多数人会放弃买重疾险。结果，62岁真遇到了重大疾病，发现自己的保险退保了，100万保额因为退保失效了……
所以，保险业务员说的“有病治病，没病当存钱”，意思是，有病保险赔钱，没病终老一生后，可以赔身故的金的赔身故金给家人，不能赔身故金的退保后家人得退保金。
三、现状
由于前面第二种情况，所以鸡贼的保险公司开发了返本型保险。
也就是我们额外交一倍甚至更多的钱，然后在合同中约定60岁、66岁或者70岁，返还已交保费，保障继续。
还是用前面的30岁买100万保额重疾险举例，假设不是带返还，有身故责任情况下100万保额 22000元一年；若65岁返还已交保费，且保障继续，保费就是40000元一年。
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