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缴纳40年养老保险到60岁退休可以领取多少钱？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

回答于 2019-09-11 08:43:50

现在仍然有大量的劳动者没有参加社会保险，尤其是养老保险。2018年末全国劳动力实现就业77586万人，而参加基本养老保险缴费的只有30104万人。人们不愿意参加养老保险，主要原因还是负担重，掌握不了未来，退休后待遇不知道有多少。让我们计算一下，缴费40年需要多少钱？到60岁退休可以领取多少钱？


养老保险的缴费

（一）养老保险缴费如何计算？

养老保险缴费的钱数一般是等于缴费基数乘以缴费比例。

缴费基数一般是在60%~300%上年度社会平均工资之间选择，每年社会平均工资不同，缴费基数的上限和下限也不同。由于社会平均工资每年都在增长，缴费基数的下限和上限每年也单保持相同速度的增长。使用的社会平均工资标准，从2019年5月起，国家要求统一使用城镇全口径就业职工社会平均工资。

说起来很多人不信，过去我们国家居然是没有一种统一口径的，只不过多数地方使用的是城镇非私营单位在岗职工社会平均工资，这一平均工资比现在使用的全口径社会平均工资高出20~30%。

缴费比例，还是有人员类别的不同。灵活就业人员是20%，企业职工是个人承担个人缴费基数的8%、用人单位承担用人单位缴费基数的16%。



假设上年的全口径社会平均工资是5500元（山东省2018年是5449年），最低缴费基数就是3300元。这样每月个人缴费就是660元，一年是7920元。

这是一个怎样的水平呢？2019年全国城镇人均可支配收入是42359元，一年缴费是人均可支配收入的18.7%。相信很多人舍不得，就出现了参保率低的问题了。


（二）缴费40年需要多少钱？

如果是静态公式，7920×40年＝31.68万元。可实际上，我们的工资收入是年年增长的。但是我们也要知道，现在每年我们的社会平均工资增长速度都在8%~10%之间，有的时候甚至更高。但是，未来真的很难维持相应的增长速度。

假设按照每年4%的速度增长，而我们的投资收益也差不多是4%，如果40年缴费，现在每年缴纳的7920元，40年后会增值4.8倍，也就会变成3.8万元左右。这样40年的累计缴费能够变为152万元。

很多人就怀疑，投入高达150多万元，最终能领取多少养老金呢？

养老金计算

养老金计算公式是涉及较为科学的，按照缴费基数、缴费年限、社平工资、退休年龄等因素设计的。基本养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。这两部分计算公式，全国统一。

基础养老金，按照60%基数缴费40年，可以领取32%的退休上年度社会平均工资。

个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。假设每年个人账户记账利率也是4%，如果转化为社平工资，40年差不多也能够领取16.56%的社平工资。

合计养老金是48.56%的社平工资。

当时的社平工资会是多少呢？现在的4.8倍，也就是每月2.64万元。这样计算出来的养老金约是每月12820元，每年15.38万元。也就是说不到10年能够拿回本。但实际上基本养老金还会年年增长，回本的时间会越来越短。

可是，参加养老保险毕竟是一份长期投资，实际上就跟坚持学习一样，真的是没有几个人能坚持下去，除非是企业按照国家要求强制参保。


参加养老保险，应对的是长寿风险。如果你不打算为老年后的生活考虑，当然就没有必要缴纳养老保险。有的人只打算领最低养老金过日子，那么就只缴费最低基数15年。实际上，我们的预期寿命是80岁乃至100岁，领取的养老金绝对比投入的资金要高得多。对于为未来考虑的人来说，参加养老保险大概率是划算的。

回答于 2019-09-11 08:43:50

感谢邀请，跟感谢楼主的提问。

楼主你好，缴纳40年的养老保险到60岁退休可以领取多少钱？缴纳40年的养老保险，相对来说时间还是比较长的，如果说你到60岁退休，那么缴纳40年的养老保险，至少自己就应该从20岁的时候开始建立自己的养老保险账户，并且每年正常的逐年交费，最终可以达到一个比较高的累计缴费年限，当然具体能够拿到多少养老金呢，这个是不好推算的。

因为本身我们养老金的计算方式，除了累计缴费年限之外，还有平均缴费指数和社会平均工资这两个主体条件，那么这两个主体条件我们是不得而知的。因为当你退休的这个时间，可能是在几十年以后，那么几十年以后，社会平均工资会增长到一个什么样的水平，都是不得而知，肯定是要高于现在的水平，而且你40年以来的平均缴费指数，是什么样的水平也是不得而知，所以是没有办法准确的计算自己退休金的待遇。

但是是可以大致估算自己的退休金，就是说按照当下这样的一个购买力的水平来进行估算，因为现在缴纳40年养老保险的个人大致是可以获得3000元到3500元的退休金待遇，我主要指的是企业的退休职工，那么按照这样的购买力，如果说若干年以后你退休，那么按照对等的这样的购买力的关系，那么可以获得这样的养老金的待遇。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主你好，缴纳40年的养老保险，到60岁可以领取多少钱的退休金？这种情况下实际上自己是没有办法来估算养老金待遇的，因为首先你缴纳40年的养老保险，如果不是近几年，也就是说近5年之内办理退休，那么自己退休金的待遇它有一个很大的波动，它的波动主要体现在平均缴费指数是一个不确定的因素，所以说养老金的待遇也没有办法来准确计算。

当然如果说你是近几年退休，那么也就是近5年之内退休，自己并且缴纳了40年的养老保险，如果说知道自己的平均缴费指数是60%，或者说100%的话，基本上是可以推算出自己养老金的待遇的，如果说是按照60%的平均缴费指数来缴纳养老保险，并且是在三线以下城市办理退休的话，那么至少可以获得3000元以上到3500块钱左右的退休金待遇。

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