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非恶意拖欠信用卡欠款，法院如何处理？

信用卡,持卡人,银行非恶意拖欠信用卡欠款，法院如何处理？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 67岁某人把信用卡借给其亲属使用，欠下了累计本息30万，其亲属一直未归还任何欠款，某人名下只有住房一套，没有存款，每月有退休金5000元，如果被银行告上法院，法院如何审理？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

很少人愿意去主观恶意拖欠信用卡的，只要能周转，多数人还是会还款，除非实在是无能为力，比如做生意赔了钱，疫情期间没有收入等，很多不可抗力会致使信用卡被拖欠，所以银行根本不能认定持卡人是恶意拖欠的，只能说用户拖欠，这点至关重要，办卡的时候银行主动欢迎，欠卡的时候银行铁面无私，其实信用卡就是一个陷阱，所谓的以卡养卡、分期消费就是骗局，所以，不到万不得已千万不要办信用卡，否则会掉进循环消费的深渊！

回答于 2019-09-11 08:43:50

信用卡是否是存在恶意拖欠，法院需要根据相关法律规定进行认定，如果不符合恶意拖欠的行为，那么法院就会根据具体情况进行具体处理。

刑法第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

根据题主所描述的情况来看，属于恶意透支中的以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经法卡行催收后仍然不归还的行为。

这里面就涉及到几个个问题，一是持卡人故意将信用卡交给其亲属使用，且明知道其亲属不会偿还或者说没有偿还能力；二是持卡人仅仅是将信用卡借给给亲属使用，并明确告知让亲属自行还款，但不知道亲属使用后并没有进行还款；当然还有个情况就是，如果亲属在未经持卡人知晓并同意的情况下，擅自将持卡人的信用卡进行使用，这种情况就是信用卡盗窃，持卡人亲属肯定逃脱不了刑事责任。

因为情况不同，对于是否存在恶意拖欠的认定就不同。如果是持卡人明知道将卡拿给亲属使用且不会归还，还故意将卡拿给亲属使用，这原则上已经构成了信用卡恶意透支，满足了信用卡诈骗罪的构成要件。就不是题主所为的不属于恶意透支。

恶意透支行为肯定会承担法律责任，但是如果持卡人能在银行采取法律手段之前，将卡债还清，那么也可以不被认定恶意透支。如果坚持不还，法院不但会强制执行（包括持卡人名下所有财产都在被执行之列），持卡人很可能还会承担刑事责任。

其次就是我上面说的第二种情况，持卡人并不知道将卡给亲属使用以后，亲属并没有进行还款。这种情况下，持卡人虽说不算恶意透支，但也说违法了信用卡使用规定，将信用卡交与他人使用，导致了信用卡逾期拖欠。持卡人也逃避不了承担法律责任。

这情情况一样，如果持卡人能在银行采取法律手段之前，将卡债还清，就不会有什么问题。如果持卡人一样坚持不还，银行起诉后，法院同样会执行，至于承担刑事还是民事，原则上承担民事责任的可能性大。

其实这个案例涉及到的问题在于，持卡人有稳定的收入，且名下还有房产，具备偿还能力，那么银行的主动权就大的多。银行无论采取刑事还是民事诉讼，都可以追回欠款。在这个基础上，银行肯定不会像针对其他信用卡债务，持卡人没有任何偿还能力，银行有时候宁可将其纳入坏账呆帐，也难得耗时耗力的去采取什么法律手段，因为结果都一样，短时间追不回欠款。

同时，根据题主的描述来看，持卡人已经67岁，按照信用卡发放的条件，超过65岁的人本来就没有信用卡发放资格。就算是在此之前发的，过了65岁，银行也应当采用注销卡片降低额度来预防风险，但是此时持卡人还可以透支20多万，银行也是存在监管疏漏和过错的。

当然不得不说的就是，题主好像认为持卡人67岁了。人到黄昏，什么信用征信都没什么用了。银行法院也可能不会怎么样，甚至持卡人也是基于这个想法，才将卡交给亲属使用。但是要知道债务的履行只要满了18岁，有独立的民事行为能力，是终身都有义务和责任的。所以我建议持卡人及早换上，免得常识更严重的后果。

回答于 2019-09-11 08:43:50

非恶意拖欠信用卡欠款，法院如何处理？

虽然也是受害者，却又是失信者。因为，不管主观是否愿意欠下这笔债，债务是实际存在的，是自己的信用卡上欠下银行的债的，就必须偿还这笔债务。

自己做事一慎，不信用卡借给亲属，最终落下一笔债务。那么，自然需要自己来偿还了。因为，这笔债务，涉及的是自己与银行之间的关系，而与亲属没有关系。亲属是用钱者，借钱的，则是信用卡持有者本人。也就是说，信用卡持有者本人，是这笔债务的债务主体，是偿还主体，是必须承担责任的主体。

至于持卡人与亲属的关系，那是另一种关系，是亲属不守信用，与银行没有关系。银行只会向持卡人追索债务。既然有退休金5000元和一套住房，那就用住房做抵押，与银行签订一份协议，每月偿还本息。当然，也可以将房子卖掉偿还借款。

这既是教训，也是亲属不守信用的结果，今后，再与这位亲属打交道，还是要警惕性强一点。

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