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买房分期付款多少年合适?
贷款,自己的,多少年买房分期付款多少年合适?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
买房分期付款多少年合适?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
感谢邀请!!!
现阶段市面上最长的贷款期限为三30年;如果购买的房产为私有产权转让房或者是拍卖房的话,最长贷款期限是20年。
影响贷款年限的因素有:
1、贷款申请人的年龄,银行在为借款人评估房贷还款年限时,首先以其年龄作为基础。一般在符合贷款条件的前提下,年龄越小贷款年限越长,反之年龄越大,贷款年限则较短。通常情况下,“贷款人年龄+贷款年限不超过70年”(特殊情况除外,如工行针对资质良好的客户可以酌情放宽贷款政策,最高可贷款至75岁),就是银行能够为其办理的贷款期限。
2、贷款房屋的房龄,贷款者在购买房产时,所购房产的“年龄”将决定其能够贷款多少年限。根据银行规定,房龄较新的房产比较容易做贷款。像建房期在十年以内的二手房,其各方面条件较好,银行愿意对这类房龄的住房贷款加快审批速度。而七十、八十年代的二手房由于房屋年龄较久,银行可控的贷款风险相对较大,因此银行对这类房屋的贷款审批十分谨慎。
付款多少年最合适:
随着国家出台各种利民政策,为首次购房及刚需群体放宽利率,最低可以享受国家基准利率。如果现阶段买房,贷款期限越长越合适。原因为:
1、国家通货膨胀,货币贬值,人均收入增加。例如在10年前贷款30万,10年后的今天所有人都后悔当时为什么不多贷一些。这就是人均收入增加,通货膨胀导致的。
2、贷款期限长,可以让前期压力减少,不至于为了每月月供降低生活质量。
所以总结来说,贷款还是根据自己的实际情况,贷款的期限越长越好、越合适。
回答于 2019-09-11 08:43:50
这个就要根据自己资金多少来决定了,个人观点不要超过二十年。
回答于 2019-09-11 08:43:50
永远不要听一些销售说的,比如分期付款后,利率有多低之类的,他们口中的利率跟实际利率完全是两码事。
真正的利率不一样,只会以你剩余的未还款金额作为本金来算,这样真正付出的费用会相应减少。
比如我前几天就接到一个自称XY银行的贷款专员来电,推销“便宜”贷款服务。
当然我很快意识到,这不过是又一个贷款中介而已,不过为了套点行业内情,热情地陪他聊了会。
问到贷款利率时,对方称“6厘”,很便宜。厘是民间说法,也就是每月0.6%,利息每月固定。假如借1万本金,每月还利息60块,一年利息720元。
那么是不是一年就是0.6%*12=7.2%的年利率?如果你这么想,就马上上钩了。
虽然对方一口咬定,这就是利率,他们行业都这么叫,但实际上,这就是毫无疑问的手续费,因为每个月还款本金在减少,但成本一点没降!
那么这位“中奸商”给的贷款产品,真实利率到底是多少呢?
这里,我就要祭出一个大杀器,Excel软件里的一个工具,IRR(内部收益率)。
通过这个工具,只要输入真实的现金流入流出数额,我们马上就能得出真实的“年化利率”。
比如说刚才那个借款的例子:借了1万块分12期还,首期还全部手续费720元+本金833.33元,剩下每期还本金833.33块,真实年化利率怎么算?
第一步,填写每月的现金流。拿到的钱是正数,付出的钱是负数。
第二步,在旁边的表格输入IRR公式,选中所有时间内的金额,再乘于12。(具体公式例子见下面截图。乘于12是因为,我们要算的是年化利率,但表格里的时间是月份)。
计算的结果显示,真实年化利率,大约是贷款中介宣称的2倍左右。
大家以后遇到有贷款需求、或碰到贷款推销时,只要祭出这个工具,各种坑马上就“现形”了。
如果觉得打开电脑麻烦,也可以用下面的简易速算法估算一下,结果跟IRR算出来的接近:把手续月手续费率乘以22,或者年手续费率乘以1.8。
比如上例中,月6厘(0.6%)乘以22,就是13.2%,跟上面的结果接近了。
其实,这个IRR工具和简易速算办法,不单能算贷款实际利率,也能算你投资理财中的实际年化收益率,比如典型的基金定投收益率。
举个例子,假如每月定投1000块,投2年,2年后隔月全部卖掉,拿回3万块。依次输入每年的金额后,在旁边表格里输入上面说的IRR公式,就能得出实际年化收益率。
虽然收益绝对数才几千块,但这笔投资的实际年化收益率达21%,收益是很高的。
除了贷款、基金定投的场景,IRR工具同样可以用来计算固定收益类投资,以及返还型、分红型保险的性价比。建议大家如果有买相关保险的,都可以拿出合同来练练手。
回答于 2019-09-11 08:43:50
我是十五年付清的房款
回答于 2019-09-11 08:43:50
我长期帮客户办贷款,很了解,这个其实因人而异的,如果经济实力当然付全款省时,省力。
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