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您遇到过哪些金融诈骗？怎样识破理财骗局？
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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
您遇到过哪些金融诈骗？怎样识破理财骗局？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
我妹妹考上大学的时候，2015年，接到一个电话，说是由于她是贫困户，可以去领一笔补助，时间有限，只有一下午的时间，而且要去市里面的银行ATM机取款，取款前还必须先打1000元到卡里，当时我妹妹没有1000元，来找我要钱，一听就知道肯定是骗子了，因为刚好当时在外面打工听到很多新闻。
这个是比较古老的骗子手段了。
我自己本身遇到的金融诈骗比较少，但是由于接触了很多学员，所以知道的一些骗局还不少。
有人自己在百度上乱下APP，冲着超级高收益去的，结果血本无归。
怎么样识破理财骗局呢？
教一个投资理财三性吧。收益性，安全性，流动性。也称为投资不可能三角。
什么意思呢？就是一个理财产品，这三者是很难同时满足的，比如余额宝，安全性有保障，流动性也不错，所以，收益必然不高。
去银行存钱，活期存款也是，安全，流动性高，收益就低，定期存款降低了流动性，那么收益就相对高一点。
巴菲特刚开始的投资收益很高，钱少好调头，机会也多，但是几十年平均算下来，也就20%的年化收益率左右，所以，如果有人说给你的投资年化收益超过20%，而且还容易取出来，那就要注意了。因为他给你这么高的收益，难道他自己不赚钱的吗？这就意味着项目收益要比20%更高，有这种好事，轮不到我们，早就有其他大佬抢着做完了。
如果一定要抬杠，说我去开个小餐馆，自己做一些小的生意，投入小，收益很高啊，翻倍都正常，这种项目用的着网上大肆募资嘛，身边人借点就行了。
回答于 2019-09-11 08:43:50
本人在金融圈混迹快6年了，主要在风控领域发展，深入了解行业知识，也有多年的理财经验，所以对于金融诈骗和理财骗局有个人浅薄的看法，如下：
01.为何那么多人会被骗？
纵观目前的金融诈骗和理财骗局，基本都是以“高利率”来引诱客户投资，实际没有真实的项目支撑，他们利用以新还旧，久而久之，肯定会出现资金端断掉的现象，于是乎就出现了各大老板”跑路“、”失联“，新闻报道各种“庞氏骗局”。本以为自己赚了便宜，实际上成为了别人的“韭菜”。所以很多人其实对于理财不够认识，不明白利率是如何设定出来，也不清楚背后的逻辑，从而导致盲目投资，最后吃亏的还是自己。
02.如何正确的认识理财
（1）银行等金融机构理财
这类理财不用多说，是最早开始，因为有央行作为后盾，一般不会出现太大问题，本金损失风险较低。以前银行会提出“保本保息"的承诺，目前这样的说法也被叫停了，所以理财销售，理财经理必须告知其所需承担的风险，不能盲目夸大或者承诺客户，从而博得客户的投资。总体来讲，银行类理财只要不出现员工内外勾结等道德风险，其余风险均比较低（风险低不等于无风险）。
但是目前市场上出现大量理财产品，而且利率高出银行的3倍及以上，导致银行的客户外流，人们纷纷从银行“撤资”，转入到其他的网络平台。
那为何银行利率一般都是在4%以下呢，甚至有的银行利率是在2%左右，这对于投资者来说，根本没有投资的欲望，所得利息都不够通货膨胀的。
这就要从风险定价开始说起了。大家都知道银行的业务模式其实比较简单，基本是存款、贷款，中间业务，其余金融衍生产品咱们今天就不讨论啦。
银行的收益（粗略计算方式）=贷款利息收入-存款利息-贷款坏账（核销准备金）
你想啊，银行的贷款，年化利率基本都是6-7%，优质客户甚至可以到5%左右，再加上坏账1%以上，还有人工成本、运营成本、风控成本等，这些加起来，就决定了银行的理财不会太高啦。
如果想要银行理财利率增高，那就等需要银行提高贷款利率，但这样就会出现逆向选择，导致更多优质客户流失，风险较高的客户会进来贷款，久而久之，信贷资产质量越来越差。当然需要做到风险定价，差异化放款，来慢慢使信贷和理财处在一个较为稳定的情况下。
（2）再来说说P2P理财吧
这或许是目前大家掉的坑最多的。个人觉得国内引入P2P模式，本意是好的，但是由于监管不到位，野蛮式发展，最后导致P2P出现了众多问题，而且这些问题都是涉及老百姓的，所以经常引起政府和社会的关注。
那P2P的模式也是跟银行模式类似，它本意是提供一个信息中介的服务商，搭建平台，对接优质的项目和合适的投资人，撮合他们达成交易。但是目前因为基本都是P2P平台拥有自己的风险体系，将投资者的钱“分配”到不同的项目中（实际分不分就不知道了），或者设立假标来吸引投资者投资。从而赚取利差，实现盈利。
为何他们能给到年化10%以上，甚至恐怖到15%-20%，因为那些根本不是真实的项目，他们想要的不是赚取其中的中介费，而是“贪”你的本金，所以对于他们来说，利率越高，越有竞争力，先骗一波，到时候某天发现转不起来了，赶紧跑路。
如果是基于真实的项目，一般实体经营的企业，年化收益能达到6%左右，就非常不错啦，如果它的融资成本是10%以上，那可以判断它基本是一直亏损的状态啦，因为入不敷出。当然互联网企业另说，相比实体企业，年化收益会高不少。所以在投资的时候，需要认真的研究投资背后的项目真实性，项目盈利性以及未来发展趋势。
如果懂了背后的逻辑，相信大家都会多思考一些，也会更慎重一些。现阶段的P2P发展趋势，大家也都看在眼里，所以需要更清楚的做出判断， 更理性的分析问题，做更准确的选择。
03.给大家投资的几点小建议
（1）增强自己的金融知识
理财不是那么简单，高风险高收益，这一点不假，如果你想赚的更多，那就需要更专业，而不是跟大众，盲目的投钱，最后维权无门，苦了自己。所以多关注和了解金融方面的知识，做到基本了解，这样就会掉很多坑。
（2）多关注国家政策趋势
国家一般对于金融市场都有些政策性引导，所以多了解这些政策，提前做预判，这样也会让自己对投资有信心。
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