您现在的位置: 首页 > 网站导航收录 > 百科知识百科知识
可以推荐一下哪个保险公司靠谱吗？买什么类型适合我？
保险公司,意外险,人寿可以推荐一下哪个保险公司靠谱吗？买什么类型适合我？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
问题补充： 今年47岁（男）已婚，有一男孩18岁，今年大一，妻子打零工，她有保险是多倍保，一年交钱5千多，我们家庭条件一般，农村，没有工作，我现在一年收入4万左右，有社保，想买份保险，不知道什么样的保险适合我，是消费型的一年一买，还是买终身的，明白的指导下谢谢
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
之前和小伙伴作行业交流时，有一个问题几乎人人必问:
小公司的保险靠谱不？
由此可以衍生出很多类似的问题，比如：
小保险公司倒闭怎么办？
小保险公司的产品比大公司便宜这么多是不是有猫腻？
公司的董事长携款和小姨子跑路了我的保单怎么办？
……
今天公子就和大家聊聊 “小保险公司” 的那些事儿。
一、保险公司非典型分类
先看看大盘，目前市面上有多少家保险公司呢？
根据银保监会官网公布的信息，截至2018年12月，在大陆经营的保险公司，保险集团控股公司12家，人身险公司96家，财产险公司89家。
这些公司中，还会存在 “同一母公司多家子公司” 的现象，比如平安集团下就包括 “平安人寿”、“平安健康险”、“平安养老”、“平安财险” 四家，所以实际独立的保险公司品牌约为120家左右。
通常我们会将这些保险公司分为种类型：
1. 品牌型 - 大佬中的大佬
最典型的就是“老六家”：中国人寿、平安人寿、太保寿险、泰康人寿、太平人寿、新华保险。
中保协发布的《2018中国寿险业发展成果回顾与未来发展趋势研判》显示，这六家的市场份额基本占据了整个行业的半壁江山，而且囊获了整个行业净利润的9成以上，也就是大家口中的“大公司”。
2. 合资型 - 混血豪门
这类公司乍一听名字都很陌生，但扒一扒背景都是亮瞎眼的国际豪门。
简单介绍几个：
中英人寿：中粮集团、英国英杰华保险集团合资。中粮集团成立于1949年，中国最大的粮油食品企业，世界500强；英杰华成立于1696年，是英国最大、世界第五大保险集团。
工银安盛：中国工商银行、中国五矿集团和法国安盛合资。宇宙第一大行工行不解释，五矿集团是成立于1950年的央企，安盛是全球最大的保险集团，成立于1816年。
瑞泰人寿：中国国电集团、英国耆卫保险集团合资。国电集团是中国电力体系龙头，英国耆卫成立于南非，业务遍布全球43个国家和地区。
中意人寿：中石油、意大利忠利保险合资。两桶油之一不解释，忠利保险是意大利最大的保险集团，成立于1831年。
京东安联：京东、德国安联保险集团合资。京东为国内电商龙头之一，安联是2018世界五百强第38名，全球保险公司第5名。
同方全球人寿：同方股份、荷兰全球人寿合资。同方是清华大学控股的上市公司，荷兰全球人寿是2018世界五百强第139名，全球保险公司第16名。
3. 新秀型 - 爸爸们的盛宴
光听名字依旧懵逼，但翻翻股东列表会发现都是爸爸。
众安保险：三大股东分别是阿里、腾讯、平安
信美相互：大股东是阿里
百年人寿：大股东是绿城
华贵人寿：大股东是茅台
二、 “小公司”并不存在
保险行业真有“小公司”么？
正面回答：没有，保险行业的公司都很 “大”。
1. 大背景
保险公司不是想开就能开。
如果要开一家保险公司，即使在理想状态下（排除各种不可控因素），至少要满足3个条件：
① 要有钱
《中华人民共和国保险法》第69条规定：
保险公司注册资本的最低限额为人民币2亿元，保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。
所谓实缴货币资本是指在保险公司成立时实际收到的钱，也就是说，保险行业的入会费起步就是2个小目标。
而实际上，保险公司的注册资本远远多过2亿，拿非一线的品牌举例：
工银安盛人寿：125亿
百年人寿：77.9亿
长城人寿：55.3亿
信泰人寿：50亿
中英人寿：29.4亿
②要专业
银保监会对保险公司的董监高们（董事、监事、高管）有着严格的专业要求，不仅要有与岗位匹配的专业知识，还要有丰富的业务工作经验，还要通过银保监会的考试……
层层筛选下，都是万里挑一的精英中的精英。
③要合规
要开设保险公司，还要向银保监会提交可行性研究报告和筹建方案，说明完整的商业模式、运作方式、核心系统等，如不满足合规要求依旧打回不予受理。
综上所述，在如此严苛的要求下还能成立的保险公司都是极其过硬和抗打，只有 “大背景”的主才能拿到行业门票。
2. 大风控
保险公司不是想倒就能倒。
①资金管控
保险资金的运用非常严格，一般以固定收益类为主，股权等非固定收益为辅：
《中华人民共和国保险法》第106条规定：
保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于下形列式：
(一)银行存款；
(二)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；
(三)投资不动产；
(四)国务院规定的其他资金运用形式。
所以不用担心会出现巨额投资亏损的现象发生。
②偿付监管
偿付能力充足率=实际资本÷最低资本要求
偿付能力充足率一定程度上反应了保险公司业务发展和风险控制的平衡能力。
在2018年度的统计中，82家人寿险公司中，仅1家公司（中法人寿）综合偿付能力低于100%。
中国第二代偿付能力监管制度于2016年1月正式实施，这套标准已经超越了欧美现行的标准。
根据要求，每家保险公司需要在季末和年末建立详细的数学模型，并提交压力测试报告，以确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭。
官方要求：每家公司必须有能力抵御 200年一遇 的大灾难。（2008年汶川大地震为50年一遇级别）
在每个年度的偿付能力充足率评估后，大部分偿付能力迫近100%的公司都会进行增资，以保障偿付能力充足率。
③兜底策略
《中华人民共和国保险法》第103条规定：
保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10％；超过的部分应当办理再保险。
一般保险公司在开发上线新产品时，会在全球范围之内，找一家或者几家再保险公司，以最大程度平摊风险。
所谓再保险公司，就是指专门从事再保险业务、不直接向投保人签发保单的保险公司。
简单说，就是保险公司的保险公司。
可谓：一家赔不起，全球来兜底。
肯定有朋友要杠：
说的这么牛，万一还是要倒闭咋办？
这时候，保险保障基金就出场了。
《保险保障基金管理办法》规定：
保险公司被依法撤销或者依法实施破产，其清算财产不足以偿付保单利益的，保险保障基金按照下列规则对非人寿保险合同的保单持有人提供救助：
上一篇：这次疫情你胖了几两？感觉如何？
下一篇：返回列表
相关链接 |
||
| 网友回复（共有 0 条回复） |