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保险会越买越穷吗？
买保险,保费,风险保险会越买越穷吗？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
看到一位答主的观点是：保险会越买越穷。并且提出了4点原因。我个人来说不是很能够认同他的说法，本着交流和科普的目的，我逐条说明一下我对他观点的反对看法。
保险姓“保”不姓“理”
第一，保险是一个长期投资的理财品种，需要每月或者每年都会去支付一定的金额，相当于房贷车贷一样的。算是一个压力方。
首先保险姓“保”不姓“理”，保险不能算作是理财产品，它们之间是有本质区别的。
1）含义不同
保险的本质是对风险的转移和补偿，是用来规划人生财务的工具。理财产品是商业银行针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
2）保障范围不同
保险对人的意外、疾病、死亡甚至财产等风险有保障功能。但理财产品除了“保本理财”之外，几乎没有保障的。
3）收益不同
保险是到期给付或者是问出险时才有保险金赔付的，或者是期满返还。而理财则是定期有所益， 而且随着保险公司经营状况不同，所得收益也会有所不同。
4）期限不同
理财的期限一般偏向于中短期， 而保险产品一属般都是几年甚至是几十年的投资期限，像具有年金险和重疾险就是保障期长的保险。
一般情况下，保险支出只建议占家庭总支出的10%，如果超过了可以适当调整。但绝对不是压力房那么硬性的定义。而且大部分保险都有60天的宽限期，如果一时间经济压力较大，可以申请延后缴费，在紧急时刻保险并不会成为压垮骆驼的那根稻草。
保险公司理赔，没那么难
第二，对于大多数人来说，保险基本不会派上多大的用场，一到生病用了也存在各种理赔的问题，我们的市场没有美国保险市场那么健全。
我们每个人都希望大家健健康康一生平安，那么保险派不上用场也是合情合理。但实际上生活中大部分人都需要保险。
有数据表明，0岁开始，男性一生的累计患重疾的概率是73.3753%，女性的概率是69.8203%。一半以上的人不可避免地要面临重疾威胁。0-49岁的时候，罹患重疾的概率较低。50岁到60岁的时候，重疾概率剧增。
另外在提及理赔的时候，都刻板的认为保险公司会找理由拒赔，实际上寿险公司的平均理赔率高达97%以上，不仅如此在其他方面也相当优秀。
从理赔件数来看，表上排名前几的公司每天都要处理上千件理赔。按照180天算，平安人寿平均每天处理理赔件数高达11672件！
从理赔金额上看，大部分的公司仅上半年理赔额过亿！其中中国人寿的理赔金额更是高达了222亿元。平均每天赔出1.23亿！
从理赔获赔率来看，各公司获赔率基本都在97%以上。这与传统印象中“保险只有两样不赔，这也不赔，那也不赔”相去甚远。
从理赔时效来看，各公司平均理赔时间都在1-3天内。有些公司还在移动端推出了“快速理赔”、“移动理赔”、“微信理赔”等功能，对小额赔案的理赔流程简化，提高理赔效率。
从公司规模来看，小公司不比“大公司”差。小公司与大公司的理赔获赔率相差不仅很小，理赔速度还更快！
返还型保险里，全都是坑
第三，就算是交足了十年二十年，等到全额返还的时候，仔细一算也许还没有跑赢银行利率，就别说跑赢通胀和M2的增加速度。
保险分为两种，一种是注重保障的消费型保险，另一种是保障和理财兼顾的返还型保险。很多人都喜欢选择返还型保险。因为“有病治病，没病保本”太诱人了。
但实际上，保障和理财兼顾的返还型保险，即不够保险也不够理财。
返还型保险较消费型保险，保障责任差，费率高，代理人的利润空间更大。同一款产品选择到期返比不返还价格保费价格更高，到收益还一般。
返还型保险看似美好，其实却多交了冤枉钱。而消费型保费便宜，即减轻了当前的保费压力，又降低了保险费率，省下的保费还可以获得更高的理财收益。
选择返还型保险，本身就是走进了投保的误区。
投保前务必合理规划
第四，现实中存在很多人交保险交个里面就不交了，等于是之前的钱全部浪费了，如果是继续又是一大笔支出，所以不经济。
投保是需要合理规划的。买保险是一件需要从长计议的事儿，要充分考虑到家庭的风险承担能力和保费负担能力。在合理的范围内平衡保额和保费，做好合理的规划才能配置出适合自己的保障计划。
很多人在投保前没有好好考虑自己对保障的需求，胡乱购买一通，最后发现保费压力过大，中途退保，得不偿失。
保险不会改变生活，但可以防止生活被改变
没有人因为买保险而倾家荡产，但因没买保险而倾家荡产的事并不少见。
很多人有各种投资和消费计划，唯独没把保险纳入到家庭规划中。一旦不幸患上重疾，花个几十万，到那个时候，之前的计划还能如期实现吗？
保险虽然不能改变我们的生活，也不能阻止风险的发生，但保险是可以把风险损失降到最低的金融工具。
如果大家还有关于投保的问题或者对保险不理解的地方，欢迎点击【开心保保险】头像，到主页私信留言。
回答于 2019-09-11 08:43:50
您好，保险是买不完的，刚刚回答了一位网友的问题。
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商业险包括：年金险（小孩教育金、自己和父母的养老金等）、重大疾病保险、防癌险、高中低端医疗险、高中低端意外险（医疗、津贴、伤残等）、定期寿险和终身寿险以及其它险种等。（[害羞]复制我上一个回答）
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商业险这么多，是买不完的，得根据自己实际情况购买。保险是为了生活更美好，而不需要一直买买买，适量即可。
回答于 2019-09-11 08:43:50
对于没什么钱的人来说，保险让你变得更富有。可以让你老公站着是印钞机，倒下是人民币。
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