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手里现金五十万,一个月房贷5000元,要怎么才能理财可以稳定住?
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发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
手里现金五十万,一个月房贷5000元,要怎么才能理财可以稳定住?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
二十多岁年轻人
二十多岁已有50万闲钱,说明工作收入还是不错的。这时特别注意,继续把90%的时间和精力,放在事业上。
很多都是年轻人,大家约伴今天这个商家优惠活动赚一点,明天那个活动赚一点,把大量的时间和精力用在这上面。不能说不赚钱,但长期下来,赚的都是小钱,却丢了事业上的学习提高机会。
如不会炒股,就去买基金,不会选基金,就买银行的智能投顾。各种固定收益的理财,都可以试一试,基金看不准买入时机,定投也可以坚持下。不要怕收益低,在少亏钱,不亏钱的前提下,亲自实践这些理财工具,才是最有价值的。
三四十岁中年人
三四十岁中年人,大部分背着房贷、上有老下有下的压力、还有事业上年轻一代的冲击。50万闲钱,还是挺需要精打细算的。
首先得把家庭的健康、医疗保险落实。钢丝绳阶段,一场疾病,一个意外,整个家庭瞬间崩溃。尽量尝试消费型医疗险+消费型重疾险+定期寿险+意外险的方式,最少的保费做最大的保额。而且一定建议越早越好,身体健康是买到最便宜最优质保险的前提。
其次,高度关注自己所在行业的财富机会。人到中年,往往已经在一个行业奋斗了十几二十年,对这个行业的赚钱机会也远熟悉于外行。
五六十岁老年人
对于退休的老人来说,退休工资有限。儿女也刚走上工作岗位没多久,自顾不暇不说,能不啃几口老就不错了。50万基本属于未来养老和生病的最后经济保证了。所以,这个阶段的理财,稳健第一。毕竟大部分老年人知识更新不及时,相对于年轻人,更容易被骗。
这个阶段最重要的就两件事,一是坚持锻炼身体,保证正常的生活习惯,同时规律性的体检,身体健康比多赚几个百分点重要太多。
回答于 2019-09-11 08:43:50
建议你给自己先做个财务规划,五十万现金利用好了会钱生钱,在不影响正常生活质量的前提下,给你带来很多被动收入,如果分配不合理,这个数字要么很快会减少,要么随着通过膨胀越来越贬值。初级的财务规划,可以简单分为四种:1,要花的钱,也就是短期消费、应急金,占比10%。2,保命的钱,意外重疾等保障,可以占比20%。3,生钱的钱,股票、主动基金、房产等,占比30%。4,保本增值,信托、债券、被动基金等,占比40%。当然这个分配和占比只是建议,具体还要根据你自己及家庭的一个实际情况。
回答于 2019-09-11 08:43:50
首先想知道你的房贷利率,余额多少?如果你的房贷利率是上浮的,在你没有好的投资渠道的前提下,可以考虑大部分做提前还款;因为现在在绝对安全的前提下,很少有产品能达到你的贷款收益;
第二,如果你的房贷利率是基准上下的,可以部分提前还款,部分做基金,年金类的资产配置;
第三,如果你的房贷利率是在基准8.5折以下的,可以不用考虑提前还款,配置基金定投,银行理财,保险长期型锁定收益的保险年金。
在你有房贷的前提下,不建议你做高风险的投资。当然,如果对股票市场操盘有信心,也可以做部分配置。
回答于 2019-09-11 08:43:50
这其实是个选择题,为了不把问题搞复杂,我们暂且认为有两个选项:
A、50万去理财,按月还贷5k,贷款年限n年;n年后,贷款还清,50万理财假设年化利率为x,剩余现金为50万*(1+x)^n。
B、50万提前还贷,采用减少每月还款额度方式,贷款年限n不变,每月还款额减少了y,拿这部分钱进行理财,n年后,贷款还清,剩余现金为y持续理财后的本息总额。
现在要对比的就是两个选项的剩余现金。
这里其实有个很关键的值,就是y,建议你可以从网上找一个提前还贷的计算工具,根据你的实际情况,就可以得到y的值。
得到y的值之后,问题简化为50万n年的理财成果和按月定投y元理财的成果对比。由此可以倒推去选择适当的理财产品。
举个例子:房贷总共100万,贷款期限20年,贷款利率4.9%,等额本息,每月还贷金额是6544.44元。同时手上有50万现金,理财的年化利率为3.85%(当前5年期大额定存利率),分别计算下上述两个选项的最终结果:
A:50万*(1+3.85%)^20=1064388元
B:假设已经还贷12个月,现在提前还贷50万,每月减少月供3383.15元。从现在开始,每月固定定投3383.15元理财,年化利率为3%(普通货基的利率,如果按照银行约定转存利率会更低),定投20年后剩余本息为3383.15*12*(1+3%)【(1+3%)^20-1】/3%=1123604元
这样得到提前还贷可能更划算些,但是上述未考虑理财年化利率的变化(如果是银行定期存款或货基大概率是下行的),同时假设理财的资金不会被其他消费占用。所以只能是停留在理论假设上。但是有一个可参考的结论就是,你的理财收益必须足够高,且抗风险,你才应该选择不提前还贷,一只持有50万现金。
关于理财方式,对普通人说,常见的就是投资股市、购买基金产品、银行定期存款,像炒比特币、买期货等这种更专业的暂不讨论。
先看股市,全球股市暴跌,人人恐慌,在你抛售手上所有股票之前,你永远无法预料你可能的收益是多少,持仓的数字什么都不是。除非你是专业玩家,或者有足够耐心,不在乎风险,否则最好不碰。
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