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手里现金五十万，一个月房贷5000元，要怎么才能理财可以稳定住？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

手里现金五十万，一个月房贷5000元，要怎么才能理财可以稳定住？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

二十多岁年轻人

二十多岁已有50万闲钱，说明工作收入还是不错的。这时特别注意，继续把90%的时间和精力，放在事业上。

很多都是年轻人，大家约伴今天这个商家优惠活动赚一点，明天那个活动赚一点，把大量的时间和精力用在这上面。不能说不赚钱，但长期下来，赚的都是小钱，却丢了事业上的学习提高机会。

如不会炒股，就去买基金，不会选基金，就买银行的智能投顾。各种固定收益的理财，都可以试一试，基金看不准买入时机，定投也可以坚持下。不要怕收益低，在少亏钱，不亏钱的前提下，亲自实践这些理财工具，才是最有价值的。

三四十岁中年人

三四十岁中年人，大部分背着房贷、上有老下有下的压力、还有事业上年轻一代的冲击。50万闲钱，还是挺需要精打细算的。

首先得把家庭的健康、医疗保险落实。钢丝绳阶段，一场疾病，一个意外，整个家庭瞬间崩溃。尽量尝试消费型医疗险+消费型重疾险+定期寿险+意外险的方式，最少的保费做最大的保额。而且一定建议越早越好，身体健康是买到最便宜最优质保险的前提。

其次，高度关注自己所在行业的财富机会。人到中年，往往已经在一个行业奋斗了十几二十年，对这个行业的赚钱机会也远熟悉于外行。

五六十岁老年人

对于退休的老人来说，退休工资有限。儿女也刚走上工作岗位没多久，自顾不暇不说，能不啃几口老就不错了。50万基本属于未来养老和生病的最后经济保证了。所以，这个阶段的理财，稳健第一。毕竟大部分老年人知识更新不及时，相对于年轻人，更容易被骗。

这个阶段最重要的就两件事，一是坚持锻炼身体，保证正常的生活习惯，同时规律性的体检，身体健康比多赚几个百分点重要太多。

回答于 2019-09-11 08:43:50

建议你给自己先做个财务规划，五十万现金利用好了会钱生钱，在不影响正常生活质量的前提下，给你带来很多被动收入，如果分配不合理，这个数字要么很快会减少，要么随着通过膨胀越来越贬值。初级的财务规划，可以简单分为四种：1，要花的钱，也就是短期消费、应急金，占比10%。2，保命的钱，意外重疾等保障，可以占比20%。3，生钱的钱，股票、主动基金、房产等，占比30%。4，保本增值，信托、债券、被动基金等，占比40%。当然这个分配和占比只是建议，具体还要根据你自己及家庭的一个实际情况。

回答于 2019-09-11 08:43:50

首先想知道你的房贷利率，余额多少？如果你的房贷利率是上浮的，在你没有好的投资渠道的前提下，可以考虑大部分做提前还款;因为现在在绝对安全的前提下，很少有产品能达到你的贷款收益;

第二，如果你的房贷利率是基准上下的，可以部分提前还款，部分做基金，年金类的资产配置;

第三，如果你的房贷利率是在基准8.5折以下的，可以不用考虑提前还款，配置基金定投，银行理财，保险长期型锁定收益的保险年金。

在你有房贷的前提下，不建议你做高风险的投资。当然，如果对股票市场操盘有信心，也可以做部分配置。

回答于 2019-09-11 08:43:50

这其实是个选择题，为了不把问题搞复杂，我们暂且认为有两个选项：

A、50万去理财，按月还贷5k，贷款年限n年；n年后，贷款还清，50万理财假设年化利率为x，剩余现金为50万*（1+x）^n。

B、50万提前还贷，采用减少每月还款额度方式，贷款年限n不变，每月还款额减少了y，拿这部分钱进行理财，n年后，贷款还清，剩余现金为y持续理财后的本息总额。




现在要对比的就是两个选项的剩余现金。

这里其实有个很关键的值，就是y，建议你可以从网上找一个提前还贷的计算工具，根据你的实际情况，就可以得到y的值。

得到y的值之后，问题简化为50万n年的理财成果和按月定投y元理财的成果对比。由此可以倒推去选择适当的理财产品。

举个例子：房贷总共100万，贷款期限20年，贷款利率4.9%，等额本息，每月还贷金额是6544.44元。同时手上有50万现金，理财的年化利率为3.85%（当前5年期大额定存利率），分别计算下上述两个选项的最终结果：

A：50万*（1+3.85%）^20=1064388元

B：假设已经还贷12个月，现在提前还贷50万，每月减少月供3383.15元。从现在开始，每月固定定投3383.15元理财，年化利率为3%（普通货基的利率，如果按照银行约定转存利率会更低），定投20年后剩余本息为3383.15*12*（1+3%）【（1+3%）^20-1】/3%=1123604元

这样得到提前还贷可能更划算些，但是上述未考虑理财年化利率的变化（如果是银行定期存款或货基大概率是下行的），同时假设理财的资金不会被其他消费占用。所以只能是停留在理论假设上。但是有一个可参考的结论就是，你的理财收益必须足够高，且抗风险，你才应该选择不提前还贷，一只持有50万现金。




关于理财方式，对普通人说，常见的就是投资股市、购买基金产品、银行定期存款，像炒比特币、买期货等这种更专业的暂不讨论。

先看股市，全球股市暴跌，人人恐慌，在你抛售手上所有股票之前，你永远无法预料你可能的收益是多少，持仓的数字什么都不是。除非你是专业玩家，或者有足够耐心，不在乎风险，否则最好不碰。

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