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你是怎么理财和买基金的？

基金,收益,风险你是怎么理财和买基金的？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

你是怎么理财和买基金的？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

理财首先要知道的：

不是具体去买什么基金？买什么理财产品，这都是微观的；

首先我们需要做的，是在宏观角度确立正确的理财观念；

至少我们要明白：

理财中很重要的一点，是要“均衡+侧重”，需要组合配置，不能一锤子买卖；

均衡就是既要保证日常生活开销，又能产生一定的收益，还要考虑如何面对未知的风险，可以去搜索下“标准普尔家庭资产象限图”，里面提到的家庭理财的理念还是很不错的，让我们对理财有个全局性的认识；




这里简单解说一下：

先看图：




这个图有四个象限，分别是：

要花的钱；

生钱的钱；

保命的钱；

保本升值的钱；







一、要花的钱：

就是日常开销的钱，一般建议留出3~6个月的生活费用；

这个具体的金额要根据您的家庭的具体情况来预估；




这里还可以细分一下：

1~2个月要用到的钱，可以存到货币基金中，存取方便灵活，很多地方都可以买，按照你消费时通常所用的渠道去配置即可；




3~6个月可能要用到的钱，可以组合配置；

比如债券基金（要想控制风险，可购买纯债基金）+一些银行的短期定期理财（这个是无风险的）；




二、生钱的钱：

也就是较为激进的投资理财；

一般占比30%左右，可根据自己的情况和风险偏好自行调节，但幅度不要太大；

这部分理财的主要目的，是在保证相对安全（非绝对安全）的前提下，尽可能的扩大收益；




一般的组合可以各类基金为主，我们一个个详细说明一下：




基金分很多种类，我们通常涉及到、又较为适宜投资的有：

股票基金、纯债基金、可转债基金、货币基金等等；




简单解释下：

股票基金大致分为行业基金、指数基金；

行业基金灵活性强，一旦把握到热点，收益会很不错，比如前段时间的科技类基金；

但风险也一样较大，一旦热点过气了，跌的也狠，同样可以看看科技类基金现在的情况；

指数基金相对波动小一些，更适合定投；




提示：

1、如果对股市不够了解的话，强烈建议不要自己操作股票，而应该交给基金经理操作，数据显示，长期来看（3~5年），靠谱的基金经理比小白个人操作股票，收益要好很多；

2、黄金、原油等基金，风险较大，不作为推荐；

同理，期货等也不作为推荐；

组合建议：

鉴于目前国内股市的阶段（震荡市），提供以下几种方案：（注意百分比只是针对这个象限的资产来说的，不是针对所有资产）




l 保守型：

偏股型基金（行业投资15%+指数基金25%）+可转债基金（30%）+纯债基金（30%）

这个组合的风险主要在偏股型基金（40%），由于属于保守型配置，配置较少；

如果想进一步降低风险，可降低“偏股型基金”的投资比例;




l 激进型：

偏股型基金（行业投资30%+指数基金30%）+可转债基金（20%）+纯债基金（20%）

这个组合里，“偏股型基金”占比达到60%，适合有一定股市投资经验的朋友；




三、保命的钱

通常是杠杆账户，用小资金保证在出现问题时，有较大资金可以被启动；

一般占比15%~20%左右；

通常的投入方式都是保险，而且是消费型保险（不要买理财型保险，没有意义）；

当家庭成员出现意外、较重大的疾病时，可通过平时的小投入，换来较大的安全保障；




提示：

1、再次提示，不要买理财型保险，没有意义，收益不高，保障不好；

2、保险的种类和公司很多，不要迷信大公司，平时可关注一些知名的保险行业分析师，有一些还是很良心的；

3、首要的被保障人，一定是家里的主要经济来源，比如您自己；

4、如果有孩子，且孩子较小的话，重疾类的保险可以暂时不购买，出险的概率很小；




四、保本升值的钱

一般占比30%~40%，可根据家庭的收支平衡性做适当调整；




比如：

每月的固定支出>收入，存款总额在下降，这个部分可适当减少；

每月支出收入>支出，存款总额在增加，可适当增加这部分比例；

既然是保本升值，那么首要的是保本，一般可投资于：

银行中长期定期理财、货币基金、纯债基金；




银行中长期定期理财：

这个是相对第一象限里面的“短期银行定期理财”来说的，通常存款时间应在1年以上；

年化收益率在4%以上，各个平台都可购买；




提示：

再小的银行，也是银行，50万以下的银行存款，是国家担保的，不会跑路；




货币基金：

其实现在是个很鸡肋的存在，收益不高，比不上银行存款；

灵活性确实好，但和债券基金 甚至部分银行活期理财比，好的很有限；

所以不作为主要推荐，货币基金主要配置于第一象限，作为零花钱就可以了；

纯债基金：

首先要明确，纯债基金的保本是要建立在中长期投资的前提下；

也就是说，短期内，纯债基金存在一定小幅亏损的风险；（如下图）




提示：

1、甄别优质纯债基金，回避债券违约风险，购买5星评级的产品；




2、注意区分纯债基金和含股型债券基金；




这个象限的投资比例可以根据自己的需求灵活配置，因为都是保本的，比较安全，主要考虑债券基金的收益周期即可；




比如现阶段：

属于全球经济放缓，货币政策预期会更加宽松的阶段，利好债券，所以可适当增大债券基金的占比；




特殊投资：

最后说一个特殊的投资领域：对个人的投资（比如自己）

这个是短期内看不到实际产出的投资，所以容易让人忽略；

但老话说“打铁还须自身强”，在这个领域投资，绝对是有价值、有意义的；

而且不但会增加家庭资产，对自身的信心的增强也不容忽视；

而当信心增强后，整个精神面貌就会焕然一新，对自己，对家人，都十分重要。




最后，祝您在投资理财的路上，一路平安，加油吧！！！

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