您现在的位置: 首页 > 网站导航收录 > 百科知识百科知识
银行通知转lpr，不知道要不要转，专业人士回答一下，谢谢？
利率,房贷,贷款银行通知转lpr，不知道要不要转，专业人士回答一下，谢谢？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
银行通知转lpr，不知道要不要转，专业人士回答一下，谢谢？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
我来说下选择逻辑吧！
我们的根本目的就是少支付房贷利息，落到影响我们选择的原因上就是：
剩余的房贷还款期中，题主就是接下来25年，来看LPR整体是涨还是跌。（不是单个月，而是整体趋势）
补充：LPR又叫做“贷款市场报价利率”。具体到每个月，由18家专门的银行分别报出自己的贷款利率，然后去掉最高价和最低价，剩余16个利率计算平均值，就得出了这个月的LPR，所以是每月浮动的。
认为会上升，就选固定利率，不受上涨影响；
认为会下降，就选LPR，能够享受下降的实惠。
由于还要还25年，所以算是要看长期趋势。什么情况下长期会涨呢？
我国经济长期保持高速增长，比如GDP持续6%+、7%+的速度增长，那么市场的利率自然也会增长；国内通胀持续严重。长期看，你觉得上涨的概率有多大呢？
-----------------------------
先说我的结论，如果你的房贷剩余期限还比较长，建议在今年3-8月期间，换成LPR。
仔细分析一下，短期来看，LPR整体下降是比较明确的；
但长期来看，LPR长期会上升的概率大吗？
来看现在的利率绝对值，再对比整体经济发展水平和市场整体利率下降的趋势，你认为在未来10年、20年间，现在这个利率绝对值，真的是很低的吗？
虽说短期来看是，升息降息难免波动，但拉长到动辄20～30年的贷款周期里，答案可能就大不相同了。
数据来源：中国人民银行12年以来，国内整体的基准利率处在一个下行趋势，背后是经济整体增速的放缓、货币政策也更稳健。
哪怕再往回看10年，虽然中间也有波动，长期大概率还是在降。
这样的大背景下，在未来市场整体利率下降的大趋势概率更高。
当然，谁也不能完全预测未来，如果你完全不想接受任何变动，就想锁定固定利率，也是可以的。
另外，补充一句，剩余贷款期限越短、剩余还款本金越小的朋友，这次调整的差别越小。
如果你的房贷和LPR挂钩，会对你产生什么影响？你未来某年的房贷利率 = 每年的1月1日（或选贷款合同对应月）的五年期以上LPR + 加点
这个加减点是固定的：
加减点 = 你合同上当前的房贷利率 - 4.8%
*4.8%是2019年12月最新公布的五年以上LPR利率
有点看不明白？不要紧，举个例子：
如果你的房贷利率是4.9%。
你申请把现有利率和LPR挂钩。
如此一来，新房贷利率就会拆分成两部分：可浮动（LPR）+固定加点。
加点部分，为就是0.1%（ 4.9% - 4.8%）。
注意，这个加点是固定值，同时它可以是正数，也可以是负数。
关键看，你当前的房贷利率，是大于还是小于4.8%。
按照新规，合同调整后的2020年，利率还是4.9%；但从第二年开始，就会随LPR变动，一年变一次。
假设2020年年底的12月，五年以上的LRP降到了4.7%。
那2021年这一整年，每月的房贷利率，就变成：4.7%+0.1%=4.8%
就因为加入了这么一个变动因素，这降息福利，就享受到了。
假设贷款100万，这一降，一年就能省下1000元。
所以，如果你对未来降息持乐观态度，可以选择LPR。
最后，再强调一次，
这次的利率转换，仅限3月1日～8月31日内完成办理。这是唯一一次机会，错过了就得保持固定利率，到贷款还完了。
此次调整，仅针对商业贷款，如果是纯公积金贷款，就无需变动；如果是商业贷款+公积金的混合贷款，也只能调整商业贷款部分。
如果，你是2020年后签订商业贷款合同，或者之后打算买房的，未来统一按LPR方式计算房贷，所以也不用纠结怎么选的问题了。
拓展阅读：
觉得这个答案有用，也请点个赞同，给个鼓励。---------------------------------------
理财更简单，人生更自由
更多理财干货，欢迎关注我
@简七读财回答于 2019-09-11 08:43:50
对于楼主的问题，一个资深地产人的建议和看法，希望能帮助您
对于此次改lpr，如果是之前基准利率加上浮，利率在5.5以上的，我联系改为lpr，因为本身已经很高了，改为lpr反倒会降低利息，但是如果之前利率是折扣，4点几的利率，我建议不要改为lpr，因为lpr.的算法是有很多不确定性的，日后利率高还是低谁都说不好，即使lpr系数不高，也不会低于4点几，所以对于低利率来说没有必要多此一举，而且又是每年浮动的，所以与其让小心脏随着利率跳动还不如守着低利率，每月还款反倒省心
回答于 2019-09-11 08:43:50
有房贷的客户需要注意，从2020年3月1日开始，针对过去所有存量房贷，银行会有2个选择给到你：
一是固定利率
比如你的贷款利率是上浮10%，也就是5.39%，那你的贷款利率一直都是5.39%，直至还清。
二是LPR+加点
还是以基准利率上浮10%的5.39%计算，2019年12月发布的五年期以上LPR是4.8%，那么“加点”就是5.39%-4.8%=0.59%，从2021年1月1日开始，这个0.59%就不会变了，但LPR会变，也就是你的贷款利率=一年一变的LPR+不变的0.59%
怎么选呢？建议选择第二种，即“LPR+加点”，因为中长期来看，LPR大概率会走低，不过如果你的剩余本金和期数都不是很多，差别就不大了。
回答于 2019-09-11 08:43:50
下一篇：返回列表
相关链接 |
||
| 网友回复（共有 0 条回复） |