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我儿子开车把我撞伤保险公司怎么赔？

被保险人,车险,保险公司我儿子开车把我撞伤保险公司怎么赔？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

回答于 2019-09-11 08:43:50

谢谢不邀请。中国领先的保险数字化交易服务平台车车科技来回答你，如果我的回答对你有帮助，欢迎你来关注我。

知乎上，有题主提问了这样一个问题：

题主想到了一个脑洞，但是并没有搜索到确定的答案

如果你开车撞死（伤）了你的父亲（母亲），且确认是意外的情况下，保险赔付吗？

脑洞确实很大，但是背后是一个很严肃的问题。

看我们公众号的名字就知道，我们是做车险出身的，

因此在聊这个问题的时候，我们就先以车险的角度切入这个问题。

车险能不能赔偿撞死家人？

车险分为交强险与商业险两种。

01我们先来看交强险

在交强险的条款中，交强险的定义如下：

第八条 在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：

…………后略…………

而交强险条款中的受害人的定义如下：

第五条 交强险合同中的受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。

从定义上来说，被车撞的父母亲在事发过程中不在车上，并且也不是被保险人，

理论上来说是属于交强险定义中的被害人范围内的。

因此在没有其他交强险会拒赔的情况下，

如能证明事故不是肇事方故意等行为的，可以使用交强险在限额内进行赔偿。

交强险的赔偿额度如下：

02商业车险能否进行赔偿？

按照题目中设定的情况，被撞的父母需要在车外，才会有被肇事车辆撞到的情况。

因此涉及到的商业车险只有第三者责任保险（简称“三者险”）一款会进行赔偿。

在三者险条款中，也有对三者险详细的定义：

第二十二条 保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。

而关于第三者的定义，在商业险条款中也有详细的定义如下：

第三条 本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。

根据三者险以及第三者的定义来说，被车撞的父母亲在事发过程中不在车上，并且也不是被保险人，这种情况在车外被意外撞死的父母，也确实属于商业三者险赔偿的范围内。

在没有其他拒赔情况的条件下，意外撞死父母，也确实可以使用三者险进行赔偿。

家庭成员伤亡理赔案件，可能涉及道德风险

虽然仅从条款字面上来严格地说，意外地撞伤或撞死家庭成员，

在没有其他拒赔情况的条件下，确实属于交强险与三者险的赔偿范围内。

但是，重点也来了。

保险这种东西，它是一个帮助我们避免风险的工具，

让我们不会因为突然而来的事故导致倾家荡产，

因此保险的作用是补偿性的。

说通俗点，保险不会让我们因为事故挣钱，

只能保证不让我们因为事故赔太多钱。

也因此会有一小撮不自觉的人，

针对保险的特质，恶意制造事故来骗保挣钱。

为避免这样的情况，包括车险在内的保险条款，

都会设置很多的条款，来避免这样的情况。

比如针对以上故意骗保的情况，

利用家人以及家人的车辆及其他财产来骗保的情况，

车险也有设定这样的条款：

第二十五条 下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：

…………前略…………

（二）第三者、被保险人或其允许的驾驶人的故意行为、犯罪行为，第三者与被保险人或其他致害人恶意串通的行为；

…………后略…………

第二十六条 下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：

…………前略…………

（三）被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶人及其家庭成员所有、承租、使用、管理、运输或代管的财产的损失，以及本车上财产的损失；

…………后略…………

以上的条款，针对的都是这样的道德风险。

在保险法中，也有类似的条款：

第三十三条 投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制。但是，因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。

第三十四条 以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受本条第一款规定限制。

这样的法律法规，以及保险条款，实际上都是因为出现了真实的案例，

所以会有针对性地设置以上条款，用来规避这样的道德风险。

近期热映的电影《受益人》，

讲述的就是代驾司机吴海为了给罹患哮喘的6岁儿子治病，

在好友钟振江的怂恿下，刻意结识了一个与他同样身处边缘和底层的网络女主播淼淼，

决心酝酿一场别有用心的婚姻骗局的故事。

在现实中的真实案例，就有近期新闻中，

宣判时间需要延期至2019年12月24日上午10时的泰国杀妻案：

2018年10月29日，张英（化名）同丈夫张凡（化名）携女儿一同去普吉岛旅游，随后被发现死亡，张英家人认为是女儿的丈夫为了巨额保单杀了人。

2019年7月5日上午9点，案件在泰国普吉府法院正式开庭审理。张某凡通过律师向法官表示，他承认杀人，但否认蓄意谋杀，辩称自己是激情杀人。9月3日，泰国杀妻骗保案庭审结束，被告人翻供拒认罪。

类似的案子，度娘上可以搜到很多：

以上，回归到题目本身来说。

严格按照车险条款来抠，在没有其他拒赔条件的情况下，

在车外、被意外撞死的父母属于交强险和商业三者险赔偿的范围。

但是，针对家庭成员的事故，

由于涉及道德风险，保险公司也会对事故保持谨慎态度，

会针对事故进行更严格的审核。

您有哪些车险问题？欢迎在留言区交流。

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