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你买保险了吗？是分红型保险好还是大病保险好？

大病,你的,保险公司你买保险了吗？是分红型保险好还是大病保险好？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

我们要去评估这种极端事件发生的概率，从而去支付相应的对冲成本去挽回财务损失。发生概率越大，成本就越高。保费就越贵。保费和保额之间的比率就形成了杠杆。杠杆越大，财务保护作用就越强。

这是保险的金融逻辑和工作原理。那么问题来了，为什么会有“信用风险”的质疑？为什么怀疑保险公司骗人？违约？

这是因为每种极端事件的性质不一样，所承担的保险责任就不同。如果投保的是意外事件，那么发生医疗的问题不能理赔。投保是寿险，发生受伤的问题肯定不赔。这是由合同约定，没有商量的余地的。客户不完全知晓这种合同细节，一方面是因为营销员在销售过程解释不够透彻，另一方面是客户盲目相信保险的“安全光环”，认为既然是保险，那就肯定“保险无误”了，从而产生认知落差。

第二个大的问题关于怎么选购，怎么不掉坑，怎么保障利益的问题。

首先是要清楚不同的险种带来完全不同的保障，需要全面考虑涵盖风险的种类。

第二是一定要知道，同一种产品不同的年龄不同的性别，成本不一样，锁定低成本就要早期投保。

第三要知道，保险的产品大类分为健意类保障型和理财类分红型。前者对抗极端事件的财务损失风险，后者仅仅是资金的保全功能。记住，保险不具备投资功能，只是资金保全功能，能锁定财富的所有权，把不确定的权益合法确定下来，但是短期不能有很高的收益。这一点是很多投保人的误区所在。

很多人在投保后，发现收益不理想，或者锁定长期流动性，于是有退保打算。其实前期（主要指头几年）退保，现金价值远远没有回本，损失会很明显。一般至少八至十年，现金价值才逐渐回本。所以在投保的时候，一定要清楚，分红理财型保险的最大价值在于长期价值，如果没有长期持有的打算，不适合参与到这类产品中。

此外，一定要自己看合同了解权益，不能单靠业务员的口头的表述，很多业务员为了成单利益可能会扭曲产品真实利益，进行销售误导。这是我们投保时要密切关注的。

说了这些，我认为把两个最大的问题基本说清楚了。

如果对你有帮助和启发，不胜荣幸，谢谢！

回答于 2019-09-11 08:43:50

要从需求出发，保障型:如意外、医疗、重疾、寿险等这块以保障功能为主，别去考虑分红，分红可划分在理财类险种:如年金理财:子女教育、婚嫁金、创业金、财富储备、未来养老、财富传承等

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