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你买保险了吗？是分红型保险好还是大病保险好？

大病,你的,保险公司你买保险了吗？是分红型保险好还是大病保险好？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

你买保险了吗？是分红型保险好还是大病保险好？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

保险我买了，看你需求是啥！没有哪个好哪个不好！只有适合你的才是最好的，个人感觉商业险购买顺序应该是：意外，住院医疗，重疾，理财型的。我有一个文章就是说自由职业者如何买保险的。你可以去看看！

回答于 2019-09-11 08:43:50

你好，我是昱果君，我来回答这个问题。对于这个问题，原本是想设一些先决条件，但一想到一位医生好友和我说过的话，我个人还是回答是大病保险好（重疾险）。为什么说是重疾险呢，消费型的医疗险一年花费不大，有时候只是一餐饭钱而已。

01重疾险，商业保险的首选

重疾险创始人心脏外科医生巴纳德博士说过，医生只能救一个人的生理生命，保险才能挽救一个家庭的经济生命。

我们从日常中看到太多人因病到致贫，好多家庭为了给亲人治病四处借钱，变卖家产，也有人为了保留自己的住房而去寻求水滴筹和轻松筹的帮忙。所以说在分红型保险和大病保险前，一般首选重疾险+医疗险。

02购买时间要趁早

如今重大疾病的发病率越来越年轻，保险行业重大疾病平均的索赔年纪是在42岁，在40左右购买重疾险的保费很有可能是20岁年纪的1.5倍至2倍。且不论保障时间，万一年轻时中途生病后果不堪想象。


再则年轻时购买保险，身体出问题的概率比较小，如果40岁过后再添置保险，很有可能以前体检身体时，诸多的小问题容易核保通不过，或者如实告之后要求重新体检，或者也有可能被拒保。

03保险的购置顺序要求

人生的风险无非来自意外和疾病，对于我们首要面对就是预防治病返贫。我们不可能为了获得一点可怜的分红而放弃了预防风险的最低要求。应遵循先保障后理财的原则，分红型保险大多是为了子女教育基金，老人养老储蓄等，这些我们都应该在购置了充足的家庭保障后再考虑。


没有人因买保险而变穷，但却有许多家庭因没有购买足额的重疾险而陷入危机，很简单的一句话，花钱治病，先保命要紧，再想理财吧。

最后欢迎你关注我的头条号@昱果君，我们共同学习进步。

回答于 2019-09-11 08:43:50

谢谢邀请！

我觉得买大病保险好。分红保险收益太低了！

我有亲身经历，之前买过一份保险，年交7000元，交30年，算是收益型保险。买时没细看，真的细看也难看懂。后来才发现年费7000元中，有近一半费用属一次费用，意思是假如当年无意外这些费用就没有了（类似附加险），只有大概一半费用续计，参与后面的收益和返还计算。那些精算师太厉害了，保险公司大坑了！难怪几大保险公司最赚钱！保险公司的钱最好赚，它设计的保险合同让你看不懂，看得云里雾里。

相信做过保险业务员的就清楚，保险提成第一年近30%，第二年续减。提成高，也促使保险业务员想尽办法推销保险，有时会主观描述收益高，让想买保险的尽可能买高额保险，那他的提成就高，保险公司收入也高。回忆下你们接触过的保险推销，有给你推荐大病保险的吗？（年缴保费几百元的那种）基本没有。

如果既想分红又想买大病保险，建议您分开投入：举个例子，如果有人和您推荐8000元年费的大病加收益返还保险，续费20年，您可以分开买：买与这保险相同保额的大病险种，一次性无返还的，估计一年也就不到1000元，余下7000元定投国债或基金，相信第二种买法的收益会比第一种高很多。

回答于 2019-09-11 08:43:50

你好，俗称的大病保险就是重疾险，其实也有分红型的，这类保险除了有保障功能外，还带一部分分红功能。但是，分红是保险公司根据每年盈利情况拿出来一部分分给客户们，至于能分多分少，由保险公司说了算。

个人觉得如果你不是家里有矿的话，还是建议先买保障类型。如果买保障类型的产品，就一定不要跟两全、分红等字眼挂钩，一旦带上这些，保费就会贵很多。

举个我自己的例子，在做保险经纪人之前很长一段时间我是做车险电销管理的，在做电销管理之前，我也在国内一家老牌寿险公司呆过几个月，曾经一度认为自己懂点保险。前几年我考虑给自己配置一份大病险（重疾险），彼时已离开寿险很久很久，从事车险管理由5、6年之多，当时依然很自信自己对保险的了解。

朋友介绍我认识了以前我所在寿险公司上海某支公司业务员王某，当时我表达了要买大病保险并且要生病赔钱不生病退钱的那种。业务员就按我的要求介绍了一款两全分红型附加重疾险责任的产品，具体说的啥其实也记得不是很清了。隐约还记得业务员说是一款典藏版产品，当时最火爆的产品，然后有重疾责任，80岁前生病可以赔钱，80岁后不生病就可以把保费全部退回。

我觉得很好啊，符合我的想法。其实后来才知道，当时各大公司就是抓住中国多数消费者喜欢买分红或返还型保险的心理，都在卖这类产品。

我也没做什么比较，见过2次就直接下单了。直到去年我转型至保险经纪公司，听过相关课程和培训后，我对人身保险有了重新的认识。于是我把自己的保单拿出来做了检视，不检视不知道一检视吓一跳，原来我买的就是大家口中的比较坑的产品，两全分红型重疾险。保额6万，患病赔付3.5倍，也就是21万，附加了一个10万保额的防癌险。即如果我80岁前不幸患了癌症，最多可以赔付31万。没有轻症，没有中症。再就是每3年有个象征性的生存金返还，大约1600。而我一年保费要交1.29万多，共计20年，总保费25.8万多，换31万保额（非癌症重疾也就21万）。每3年返还约1600，大约能返17次，2.72万，这还是必须我活到80岁，假如在60岁患重疾，那就返还不了这么多。

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