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百万医疗保险真的有那么好吗？什么都能报销吗？
医疗险,保费,万元百万医疗保险真的有那么好吗？什么都能报销吗？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
根据网上销售平台计算，上述提及的30周岁李女士，若为自己投保1年期100万（有社保）的众安保险“尊享e生”，需缴纳的保费为279元。根据保障计划，此款产品一般医疗保险金及恶性肿瘤医疗保险金保额均为100万元。
李女士若购买中国平安健康保险股份有限公司承保的“平安e生保PLUS”产品，按照1年期100万（有社保）的保障方案，所需支付的保费为307元。根据保障计划，此款产品在一般医疗保险金及恶性肿瘤医疗保险金保额均为100万元。
此外，李女士若购买华泰财产保险有限公司（下称“华泰保险”）在售的百万医疗险，保费为293元。根据官方介绍，此险种给予的医疗保障包括300万一般医疗，600万癌症医疗，1.8万意外住院津贴等。
徐昱琛分析称：“这个《健康告知》是有法律约束的，比如一个人有肝炎肝硬化，如果签署时谎称没有，半年后得了肝癌，保险公司调查出来，是可以拒赔的。”
确认无《健康告知》相关问题后，李女士提供投保人及被保险人相关信息，即可完成购买。
赔付多少？
合同生效后，李女士若出现健康问题，能够获得多少赔付呢？
《国际金融报》记者注意到，市面上所售的百万医疗险，大多包含一个“1万免赔额”的条款。根据官方定义，年免赔额指被保险人自行承担，合同不予赔偿的部分。
此外，根据规定，以参加社会医疗保险身份投保，已从其他途径获得医疗费用补偿，则保险人仅对被保险人实际发生的医疗费用扣除其所获医疗费用补偿后的余额进行赔付。
“（免赔额）类似于医保卡住院800元或900元的‘门槛费’。”众安保险客服解释称：“在保障范围内，扣除社保和其他商业险剩下的1万及1万以内的费用，我们是不赔付的。扣除社保和其他商业险超过1万元的部分，我们才赔付的。”
举个例子，李女士在投保半年后生病住院，累计花费医疗费用2万元，那么她会获得多少赔付呢？
众安保险客服表示：“假设住院期间合理且必须的费用是2万元，若出院后社保报销了6000元，且没有其他商业险，则扣除1万免赔额，剩下的4000元，我司可以理赔。”
不过，众安保险客服也提到，其他商业险是可以抵扣免赔额的。
同样按照上述的例子，李女士住院期间合理且必须的费用为2万元，社保报销6000元，同时其他商业险赔付了4000元，那么众安保险客服计算称：“住院期间费用2万减去社保赔付的6000元，再减去其他商业险的4000元，再减去剩下的免赔额6000元，余下4000元我司赔付。”
业内资深人士对《国际金融报》记者进一步分析称：“假设一个重病患者看病花费20万元，医保报销10万元，如果他投了一个百万医疗险，扣除1万免赔额，则保险公司赔付9万元。而剩下的1万块没有赔的部分，他可以找另一家保险公司去赔。”
能否续保？
银保监会此前发文提示消费者：“互联网渠道短期健康保险不含保证续保条款。”
那么，消费者今年投保百万医疗险，明年究竟能不能续保？或者说，消费者今年投保并生病或理赔后，明年能不能续保，保费是否会增加？
《国际金融报》记者调查发现，不同百万医疗险产品的官方客服给出的答复不同。
众安保险“尊享e生”和“平安e生保PLUS” 的客服均表示可以续保。
根据众安保险淘宝保险平台官网介绍，被保险人首次投保时年龄为30天至60周岁，可连续投保至80周岁。众安保险客服称：“续保的话不是重新签订，到期后正常续保就可以，具体可以通过官网及APP续保。”
平安客服也表示：“首次投保成功后，后续无论身体状况是否发生变化、无论是否发生理赔，每年都能按照续保当时公布的费率表继续买（我们不对单个人进行加费、除外责任或拒保），直到99岁，相当于终身保障!”
华泰保险及中国大地财产保险股份有限公司百万医疗险客服则明确答复称不保证续保。
不过，华泰保险客服提到：“若在保险合同届满之日，被保险人仍未结束住院治疗，保险人继续承担自合同届满日后30日内因本次住院治疗发生的住院医疗费用。”
中美联泰大都会人寿保险有限公司（下称“大都会人寿”）官方客服没有直接回应，而是表示：“在每个保险期间届满以前，如我们未收到您书面提出的不续保申请，并在保险期间届满之日起60日内我们收到您缴付的续保保险费，则本合同将延续有效一年。最高可续保年龄至被保险人80周岁。若我们决定不再予以续保，将在本合同期满前书面通知您。”
中国太平洋财产保险股份有限公司（下称“太平洋保险”）客服在强调了银保监会关于短期健康险不能承诺保证续保这一规定的同时，也表示：“正常未停售的情况下，本产品接受客户的续保申请到80岁。”
每家说法不一，究竟是何缘故？
对于短期健康险不保证续保这一问题，徐昱琛在接受《国际金融报》记者采访时提到：“存在保险公司放弃某些权力的情况，即它虽然不保证（续保），但并不意味着保险公司会因为消费者理赔或身体变差而不予续保，一切以保险条款为准。”
“比如，部分百万健康险在条款或官方问答上表示续保，如果（到时）不启动续保，则违反保险条款规定，可以请监管部门进行行政处理，这一过程都是有法可依的，是可以很好的维护消费者权益的。” 徐昱琛表示。
回答于 2019-09-11 08:43:50
当然不是啦，不管是什么保险，都要根据保险合同上规定的去执行。百万医疗险则是有个免赔额，一般是一万的免赔额，是指在社保报销的基础上，减掉一万的比例，再进行全部报销。这个报销的东西是根据合同所规定的，不是什么都报销。而且有的保险不限社保，比如平安保险商城的E生平安百万医保险，就是覆盖社保以外部分。
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