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汽车保险都有哪些?哪些是用处很大的?
商业,险种,保险公司汽车保险都有哪些?哪些是用处很大的?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
为什么呢?
因为\"全险\"这个词,是不会出现在你的保单上的。
它仅仅是各家保险公司的业务员,以及车主们为了方便沟通而使用到的一个代称,大多包含了几种常用的主险和附加险。
但是购买了\"全险\",却不一定真的能够\"全赔\"。
毕竟购买了全险,你可能没有买到自己实际需要的险种,需要的险种没有购买足够的额度,却花了更多的钱,买到了自己不需要的险种。
在商业险当中,我们建议选择的险种如下:
车损险、三者险、不计免赔险
为什么呢?我们一个个来看。
1.车损险:修自己车
简单粗暴来说,就是发生了事故,车被各种东西撞坏了,修车身的钱,这个险种包了。
它能赔的情况如下:
(一) 碰撞、倾覆、坠落;
(二) 火灾、爆炸;
(三) 外界物体坠落、倒塌;
(四) 雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴;
(五) 地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴;
(六) 受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击;
(七) 载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害(只限于驾驶人随船的情形)。
不少车主觉得自己车没什么太大必要买车损险,尤其是自己的车用了好几年了,买车损险太不划算了。
但我们为什么依然孜孜不倦地推荐车损险?
因为购买了车损险后,保险公司就能给你一项重要的服务,那就是:
代位求偿
简单粗暴点说,你的车辆被别的车撞了,对方就是不赔的,
如果你有给爱车投保车损险,那么你就大大方方地去找保险公司走代位求偿就好了。
一般来说,保险公司会先将相应的赔偿给你,之后向肇事方索赔。
但是小编提醒大家,必须要注意的是,车损险,也并不是什么情况都赔。
(1)自然灾害虽然不少情况都可以赔,但是地震、战争、核泄漏等极端情况不赔。
(2)部分部件损坏,需要购买相应的附加险,才可以理赔,或者无法通过车险理赔。
只有玻璃单独破碎的情况,需要走玻璃险理赔。
发动机被水泡坏了,修发动机的钱由涉水险负责。
车轮被扎破了,不赔。
(3)找不到肇事方会有30%的绝对免赔率。
车子停路边被别的车撞了,但是无法找到对方,只能走车损险修车。
这种情况本身是要由肇事者来赔偿的,但是由于找不到肇事者,因此会有30%的绝对免赔率,这个免赔率,只能通过购买\"无法找到第三方特约保险\"进行规避。
2.三者险:赔对方,推荐买高额度
三者险,和交强险一样,都是用来赔对方的,不能赔偿自己的修车费用和车上的人员伤亡。
但是由于三者险为商业险,因此它能够提供更多的额度,而免责条款当然也就比交强险要多很多了。
我们通常建议,三者险,务必要往高了买。
最最最最起码要买到50万以上。
我们强烈建议三者险买100万及以上。
我们强烈建议三者险买100万及以上。
我们强烈建议三者险买100万及以上。
重要的事情说三遍。
毕竟三者险每档的价格确实差不了多少钱,但是三者险在买高额度的情况下,真碰了豪车,撞了人的时候,高额度的三者险,能够有效帮助你保护好你家房本。
3.不计免赔险:填坑用
不计免赔险,算是商业险中最受误解的一个险种了。
光看名字,“不计免赔”,那就什么都赔了,那还不赶紧买上?
小编每次一碰到知乎和今日头条上有车主在碰到需要理赔的时候,问到“自己买了三者险和不计免赔险,为什么还有自费药要我掏钱?”这类问题的时候,小编真的很不是滋味。
不计免赔险的定义,在商业险条款中有如下规定:
保险事故发生后,按照对应投保的险种约定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分,保险人负责赔偿。
实际上,不计免赔率针对的,是商业车险当中如下的免赔率:
第十一条 保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上,按照下列方式免赔:
(一)被保险机动车一方负次要事故责任的,实行5%的事故责任免赔率;负同等事故责任的,实行10%的事故责任免赔率;负主要事故责任的,实行15%的事故责任免赔率;负全部事故责任或单方肇事事故的,实行20%的事故责任免赔率;
……后略……
看条款,不少车主肯定就要晕了,怎么这么多弯弯绕啊我看不懂。
咱们来举一个简单粗暴的例子。
你一边开着小车,哼着小歌,准备去吃个小火锅。你看见路边上有个长得特别好看的美女,结果你的斜前头有辆宝马拐弯没打转向灯,一个猛打轮,你没注意踩刹车撞上去了。
一番争执之下,你主责,他次责。
修宝马车一共花了3千元。
由于你是主责,需要出70%的修理费,宝马车车主需要自己掏30%的修理费。
而你购买了交强险,三者险,但是没有买三者险对应的不计免赔险。
你的交强险先帮你出了2000元。
剩下的1000,你需要出70%,也就是700元。
宝马车车主需要出30%,也就是300元。。
在你需要出的这700元当中,由于你没有购买三者险对应的不计免赔险,因此保险公司会有15%的事故责任免赔率,也就是说,保险公司会帮你报销85%,即595元。剩下的这105元,需要你自己出了。
如果有购买三者险的不计免赔险,这105元,保险公司则会帮你负责了。
不计免赔险有哪些不赔的情况?
需要注意的是,不计免赔险,实际上也有一些不赔的情况,这些情况,就是条款当中的绝对免赔的情况。小编来给大家一一列举。
(1)没买相应险种的不计免赔险
不计免赔险,是一项附加险。
附加险,就相当于是各个主险的\"门客\"。需要购买了主险,才能买相应的附加险。
只有购买了车损险,才能购买车损险的不计免赔险。
只有购买了三者险,才能购买和三者险对应的不计免赔险。
如果你只买了车损险的不计免赔险,没有买三者险的不计免赔险,
车损险的不计免赔险,是不管三者险的不计免赔率的。
(2)人伤事故不赔自费药
这一点,在小编在知乎及今日头条上碰到最多的一个情况,也确实是最容易踩雷的一个地方。
我们来看条款。
《机动车交通事故责任强制保险条款》规定如下:
第十九条 保险事故发生后,保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定,并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准,在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。因保险事故造成受害人人身伤亡的,未经保险人书面同意,被保险人自行承诺或支付的赔偿金额,保险人在交强险责任限额内有权重新核定。
《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》规定如下:
第三十六条 保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额。
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