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6.2改LPR划算吗？

利率,贷款利率,你的6.2改LPR划算吗？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

6.2改LPR划算吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

您好，很高兴能回答您的这个问题，简单来说，这是国家政策规定要么换成LPR，要么固定利率，从中长期来看，LPR利率下降趋势比较明显，所以建议您选择LPR。具体理由如下：

自2019年8月开始执行LPR报价，截止昨日，1年期LPR报价有过3次下调，累计下调20%；5年期以上LPR报价有过2次下调，累计下调10%。从短期来看，贷款利率处于持续下降趋势。

根据央行指示，2020年1月起，新增贷款必须按照LPR定价方式签订合同；存量贷款也要陆续转换为LPR定价方式重新签订合同。

新增贷款没什么好说的，就按照政策执行就行。而存量房贷根据文件规定，申请转换时，转换前后的利率水平保持不变，到下一年与银行约定的重新定价日（重新定价周期最短1年）之后，利率才会有所变化。

举个例子：

2020年3月份，你向银行申请贷款利率转为LPR定价，此前的利率为基准利率4.9%提升20%，为5.88%。转换之后为：当期5年期LPR4.75%+113bp=5.88%。转换前后利率不变，但加点数113bp固定，以后都不会再变。

假如银行效率很高，3月31号就帮你完成了转换（央行要求原则上应于2020年8月31日前完成）。按照重新定价周期最短为1年的规定，你与银行约定2021年的4月1号是重新定价日，此后每一年的4月1号都是重新定价日。

到了2021年4月1号，当期的5年期LPR报价为4.6%，那么重新定价后，你的贷款利率就是4.6%+113bp=5.73%，利息降了不少。此后直至2022年的4月1日第二个重新定价日之前，你可以享受一整年降息带来的好处。

如此来看，贷款利率执行LPR定价的优势很明显了，央行降息，你的贷款利息可能就会跟着下降。短处就是，重新定价是按年为基础，今年的利息是降了，但到明年你的重新定价日之前，是不是会涨回来？不是件确定的事。

这里就不得不再说一点，有很多人买房比较早，当时房价不仅低，而且当时的贷款利率还可能打折。比如某人2014年买房，贷款利率为基准利率4.9%打9折甚至更多，他的贷款利率实际是4.41%， 比当期的5年期以上LPR4.75%还低。

这个情况是否要转换为LPR报价呢？道理是一样的。转换前后利率不变，之前是基准利率打9折为4.41%，转换之后为5年期以上LPR4.75%-34bp=4.41%。之后就跟上面的情况一样，虽然已经享受着低利息，但也可能比之前还的更少，也可能更多。

究竟哪种好呢？从国家政策看，房住不炒！降低购房成本，减轻居民负担，提升居民消费能力是政策倾向，因此LPR仍然有进一步下调的空间。在这种背景下，选择LPR定价利率，在短期内是有益的，能占到便宜。

从长期看的话，不好说LPR在5-10年期间，甚至更长时间怎么变化？LPR全称叫：贷款市场报价利率，是跟随市场变动，反映的是市场行情。国家没有强制要求存量贷款必须转为LPR报价，大家可以视个人情况来决定是否转换。

我的观点什么呢？先享受当下的福利再说。未来的时间长着呢，即使利息有上涨的可能，但社会在进步，中国在发展，几年后，可能涨得那点利息根本不算什么。

希望我的回答对您有帮助，谢谢！

回答于 2019-09-11 08:43:50

你贷款利率应该是6.125%，上浮25%.后期怎么调控也不会比这个更高了吧，除非政策调整4.9%基准利率.如果还款时间还有10年以上，改lpr还是不错的，短的就没有必要了，近几年房控政策还是趋紧

回答于 2019-09-11 08:43:50

6.2相当于4.9上浮了百分之二十六，那就是6.2减去4.8等于百分之1. 4就是固定加点加上4.8LPR，相当于上浮的改成lpr还是上浮了，但是总体来说后面整体切成LPR的话降息会更快，更频繁，房贷利率也会下降的更快。谢谢