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想要买一份适合自己的医疗险,怎么买呢?
医疗险,医保,自己的想要买一份适合自己的医疗险,怎么买呢?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
3.高端医疗险
保额超高, 最高甚至不限额度随便花, 当然保费也贵, 主要针对强调就医体验的精英人群, 如在公立医院特需部、 外宾部、 高端私立医院、 海外就医的人群。
( 四) 医疗险选购要点有哪些?
1.免赔额多高为好?
在意外险中, 我们说免赔额越低越好, 而医疗险中却不是这样。 比如 0 免赔的小额医疗险, 理赔概率很高, 产品不稳定很容易停售。
而百万医疗险, 正是由于 1 万免赔额的存在, 使得赔付率降低, 百万保额才会只卖几百块钱。 而且不限社保用药, 可以很好地弥补大病造成的医疗损失。
2.医院是否有限制?
不同产品所规定的医院范围也会有些差异。
普通的医疗险一般涵盖公立医院普通部的费用, 部分产品可能会拓展到公立医院特需部。 高端医疗险的保障比较全面, 公立医院特需部、 国际部,高端私立医院, 海外医院等都会包含在内, 价格也会比较贵。
3.报销范围如何选?
医疗险的报销范围要注意以下 3 个方面:
住院、 门诊、 特殊门诊(门诊肾透析费、 门诊恶性肿瘤治疗费、 器官移
植后的门诊抗排异治疗费、 门诊手术费) 等
是否限制社保范围内用药
部分高端医疗保险有包含体检、 孕产费用、 齿科类的保障
报销范围越广, 产品价格也就越贵, 大家可以根据自己的实际需求进行选择。
4.报销比例
医疗险的报销比例并不固定, 有的可 100%报销, 有的只能报 60%或 70%,有无社保(包含城镇职工医保、 城镇居民医保以及新农合) , 或结算时是否使用社保, 也会影响比例。
5.续保条件
医疗险大都是一年期的产品, 续保是个大问题。 选购医疗险时, 优先选择保证续保的产品。
保证续保有两个核心:
无条件按原有条款续保, 不管是停售、 被保人理赔;
保证费率续保, 即产品在首次投保的情况下已经定义了你今后续保的费率, 不能调整。
以网红的百万医疗险为例, 虽然各家保险公司努力暗示自家是“保证续保”,但事实上目前的医疗险都不支持终身保证续保。
常见的百万医疗险的续保条件是, 不因被保人的健康情况拒绝续保或调整费率。 保险公司保留了两项权利:
针对同一年龄阶段人群整体调整费率的权利;
停售不再续保
不过, 随着医疗险竞争的加剧, 也出现了几款有特色的产品, 在固定时间内保证续保, 比如超越保和好医保。
站在投保人的角度来看, 肯定是保证续保好。 但对于保险公司而言, 面对不断上升的医疗费用和居高不下的通货膨胀, 真正的保证续保是不可能做到的。
所以, 作为消费者的我们, 还是需要理性的去看待这个问题。
选择产品时,除了考量保障、 价格等因素以外, 优先选择续保条件好的。
而小额医疗险等产品的续保条件更差, 续保时一般都需要先通过审核, 如果上一年度发生了较大额理赔, 保险公司很可能因此拒绝续保。
6.增值服务
增值服务种类繁多, 大白挑选了三项含金量比较高的增值服务: 绿色通道、医疗垫付和外购药报销。
一般来说, 百万医疗险和高端医疗险都包含这三项增值服务。
绿色通道是指保险公司为用户提供的一系列就医协助服务, 主要是联系医院, 安排住院。
有了这些服务, 用户就不用花费大量时间和精力去抢一个专家号了, 关键时刻作用很大。
医疗垫付是指, 不等治疗结束, 保险公司先行支付客户的医疗费用, 以解决用户的燃眉之急。 有了这项服务, 即使被保人手头现金不多, 也不用担心, 因交不起住院押金而无法得到救治的情形。
外购药报销, 指的是医院里面买不到的药, 医生开了处方, 需要我们自行到外面药店购买的药品。 外购药一般不是小数目, 很多贵药、 特药都属于外购药, 往往一盒就要几千上万元, 全都自费, 一般家庭哪里负担的起?
这时候一份带有外购药报销责任的百万医疗险就显得尤为重要。
比如复星联合的超越保 2020, 它的恶性肿瘤院外特定药品清单, 就包含了87 种特定药品, 价格都不便宜。
院外购买这些药品, 药店可以直接和保司核算, 自己不用掏钱。
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回答于 2019-09-11 08:43:50
我是老斯基,听我讲保险,保准不吃亏~
先说一下挑选医疗险的几个技巧:
1、看停售风险高低
医疗险一般都是一年期或者5-6年期的短期险。短期险对我们权益影响最大的就是停售风
险。产品一旦停售,就不得不转向其他产品,此时,可能种种原因不能通过新产品的健康告知。
所以我们挑选百万医疗险时,需要关注销量、保费和保险公
司。这三点,直接影响到停售的风险。百万医疗险盈利越多,停售的可能性越小,产品也就越稳定
。
2、看续保条件
百万医疗险的续保都是有条件的,并不是100%可以续保,大部分产品停售后都是不能续保的。所以购买百万医疗险时,一定要看清楚续保条件,选择续保无需审核,不会因为被保险人身体健康或理赔情况而调整费率的产品
。
3、看保障内容
百万医疗险的特点就是不限社保用药,100%报销
,报销范围包括了一般住院、重疾住院、特殊门诊、门诊手术、住院前后若干天门急诊和护理费等。
不过有的产品也却在这上面做起了猫腻,比如在特殊门诊设置报销额度上限、不保障住院前后的门急诊等。所以,挑选百万医疗险时,需要仔细查看保障内容,以防缺斤短两
。
4、看免赔额
绝大多数百万医疗险,都有1万元的免赔额,这个和国家医保的起付线一样,只有医疗费用超过了这个限额,保险公司才会予以赔付
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