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降低银行存款准备金率会不会直接导致小微企业融资成本降低？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

降低银行存款准备金率会不会直接导致小微企业融资成本降低？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

#博文微金融#降低存款准备金率，会间接地导致小微企业融资成本的降低。而不是直接。

一、降低存款准备金率这件事儿主体都有谁?

我先说一下是谁降的存款准备金率。是人民银行降低的存款金率。是人民银行给各家吸收存款的商业银行降的准备金。

简单地说，开门营业的商业银行，是不是每天都在吸收社会公众的存款？

人民银行给它们立了一个规矩，不管哪家银行，要定期按照本行存款余额的一定比例把存款交给我保管，不交不行。

为的是啥？为了规范商业银行的经营。

不让商业银行把钱都花了了（如放贷款），如果商业银行的钱不够花了，那就再去找央妈取点回来。

二、如果降低存款准备金，商业银行能得到什么好处？

如果降低存款准备金，商业银行可就轻快多了。

比如，一家银行，这个月初按照上个月的存款余额，应该交1000万存款准备金。

现在人民银行说可以减少上交的比例的，这家银行只需要交800万就行了。

少交的200万，央妈说，你自己留着放贷款吧，但是你最好把钱放给小微企业，不要给房地产啊，不许支持大型企业啊，记住了没有？

三、小微企业能直接降低融资成本吗？

小微企业能得到降低成本的优惠。但是不是直接的。因为央妈并不是直接把省下来的钱放给小微企业，而是人家商业银行自己做主去办这件事儿！

这就跟小时候，妈妈告诉你一定要好好学习啊。让你做五篇作业，有可能只做了三篇儿。

商业银行省下来的钱，通常应该服从金融方针政策，所以，中小微企业能得到融资上的便利是肯定的。这也是央妈最想看到的。

但是，各家银行有各家银行的实际情况，既然商业银行是企业，

一味地强制它们做这做那也不行，还是要引导。

所以，人民银行还会接着出台各种政策，来激发商业银行把资金投向小微企业的积极性。

监管部门的政策还是很到位的。各种激发商业银行向改变信贷结构，

向中小微企业转型的政策是很多的，而且还会持续不断地更新，任何事都有个过程，好事多磨，这只是见效快慢的问题。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑，感谢关注

1小微企业融资难，不是一天两天的事情，对于银行房贷来说，也会倾向于大公司，大企业，平台背景实力雄厚的，这样出现不良债务的风险低。而中小企业则是银行眼里的高风险企业，经营存续时间短，银行担心不良债务出现，所以对于中小企业贷款来说，都是难上加难，尽管这几年都鼓励实体经济融资，鼓励中小企业发展。但小微企业融资已经存在困境

2降低存款准备金率，等于投放到市场的放贷资金变多了，意味着资金的使用成本相对低了。但最后小微企业能不能享受低成本的融资。还是要看银行愿不愿意放款给小微企业，其实在中小企业扶持上，现在的互联网银行做的比传统银行好，比如阿里巴巴的网上银行，目标就是让街边做生意的小贩都能能够借到钱，网上银行通过相关大数据信用和科技结合，同时本着用户体验和需求的互联网思维，让中小企业都能拿到融资，继续企业经营

回答于 2019-09-11 08:43:50

总的来说，中国人民银行进行货币政策调控的时候有两类工具，一类是数量型政策工具，另一来是价格型政策工具。所谓数量型政策工具，就是说调控市场上的货币数量；所谓价格型政策工具，就是调控市场上的货币价格，也就是利率。

01 降低存款准备金率会影响整个市场上的货币数量，属于数量型政策工具

所谓存款准备金，就是你每到商业银行存100块钱，商业银行就要拿出一部分钱存到中国人民银行。比如，当前大型银行的存款准备金率是12.5%，就是说你在中农工建交邮储这几个银行去存款的话，你每存100块钱，这些银行就至少要存12.5块钱到中国人民银行放着，称为法定存款准备金。由于银行存款是随时波动的，而缴存存款准备金无法做到随时缴存，为了持续达到法定存款准备金率的要求，银行一般会多存一部分钱到中国人民银行，比如在法定存款准备金率为12.5%的时候，银行每新增100元存款就存13元的准备金，剩下的87元才是银行真正可以用来投放贷款的钱。

如果中国人民银行降低了0.5个百分点的法定存款准备金，那么商业银行每100元的存款就会增加0.5元的可使用资金。2019年12月末，本外币存款余额198.16达到万亿元，按照这个存款规模，一次降准0.5个百分点，则可以释放出9900亿元的资金。由于释放的这部分资金是基础货币，投入市场后再乘以当前的货币乘数（有专业人士测算大约为6.2左右）所得的金额，就是市场上产生的资金投放效应，而货币乘数是随着准备金的下降而提高的。所以，从上面可看出，调整存款准备金率直接影响的是货币数量，并不能直接影响货币价格。

02 货币数量的变化最终会传导到货币价格的变化

货币是特殊商品，凡是商品就有价格，货币的价格就体现为利率。同时，凡是商品就遵循供求关系定律，即同样的条件下，商品数量多了，价格就会低，商品数量少了，价格就会高。体现到货币上也一样，当中国人民银行通过降低存款准备金率，增加了市场上的货币供给，虽然使用的数量型工具，但最终因为供求关系变化而导致货币价格出现变化，也就是利率出现下降。

03 存款准备金率的下调对降低小微企业融资成本有积极推动作用

降低小微企业成本，是全社会各界都在关注的问题。降低存款准备金率，一方面是可以增加货币的供应量，从而间接降低其价格，使贷款利率下降；另一方面，降低存款准备金，特别是持续降低存款准备金率，会给市场来说是一种货币政策宽松和利率下行的预期，也有利于商业银行及时采取降息措施，以顺应市场变化。

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