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如何用保险保障自己的一生？
意外险,风险,寿险如何用保险保障自己的一生？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
配置与25-40岁时类似，不再赘述一遍了。
在这里讨论两个问题：
1、重疾险功能的转化
此时，是重疾险的末班车。年龄再高，就可能出现保费倒挂的现象（交的保费比保额高）。
还是要上车。
公子你不是说重疾险工作收入损失险吗？
四五十岁进入职场的中后期，该挣的钱挣了，还有必要买个重疾险吗？
事情是这样的：
像百万医疗险这种短期险最大的问题就是续保难，身体出现了变化就不给续了。
人到老年身体差，很可能在最需要保险时保险公司不给保了。
此时再买长期重疾险，更像是为自己存了一个以小搏大的医疗准备金。一旦触发，就可以拿钱治病。
所以，40多岁买重疾险，在预算充足时考虑适当拉长保障年限，保到70岁或保终身。
2、定期寿险有没有必要再买
这一点要看负债。
理论上，这个阶段房贷压力少很多，而且未来会越来越少，定寿险的保额不必太高。
但是，很多人的眼光已经放在给孩子屯房身上了。
这就要分情况了：
如果未来的还款主力是自己，那么这个定寿险还是要配的。
如果未来的还款主力是孩子，那就让他给自己配去。
二是在40岁前，已经配齐四大人身保险的人。
你的任务会比较轻松，需要做的是两件事。
1、审视保额是否足够。
随着经济发展，医疗水平的不断进步，已经买了十多年的保险保额未必够。
十多年前1块钱还能买3个包子，现在1个包子就要1块5。
15年前的论调还是重疾险保额不要低于10万，到如今看来已经不够。
这时需要根据家庭财务状况适当加保。
2、审视自己的理财能力是否足够支撑自己养老
这时候应该把养老问题提上日程表了。
如果手头的投资工具有限，也没有投资理财的经验。可以考虑适当配置一些养老年金，作为退休后养老金的补充。
养老年金的年化收益不算太高，不超过4%。
好在它特别安全，即便承保的保险公司倒了，也会把保单转移到其他保险公司给你兑付。
五
50岁以上：
沧海一声笑，转眼变老炮。
有幸是儿女孝顺，打算为年过半百的你配置保险。
可无奈是家中没有矿，一款简简单单重疾险价格就已经破万。
你安慰子女：
——要保险干啥，爹娘的身体好着呢。
然后是忍不住的一阵咳嗽。
此时买保险，买到一款合适的保险并不容易：一是保险价格高，二是老年人身体差。
挑保险，要花点功夫。
1、意外险
这时，先给老人配上一份意外险。老年人腿脚不方便，骨质疏松，发生骨折等意外现象会更多。
市面上的意外险，多能保到65岁左右，即便超过了这个年龄，也有专门的老年意外险。
一定优先配上。
2、重疾险\防癌险
如果身体不好，或是预算有限，重疾险不能买，可以考虑防癌险。
防癌险是一个阉割版的重疾险，患了癌症以后才赔，保额也普遍做不高。
只是它，一来健康告知比较宽松，像三高患者都可以买。二来保障年龄范围比较广，有些保险75岁还能买。三来会比重疾险便宜一点。
对于亟需保障的老年，算是一种补充。
3、医疗险\防癌医疗险
65岁以下考虑医疗险，身体不好考虑防癌医疗险。
能买医疗险的老年人一定要买上，可以续保就一定要续，能续一秒算一秒
不过，65岁以前没有得过大病，没有三高、糖尿病等一系列慢性病，的老人实在少见。
所以如果买不了，可以考虑防癌医疗险，只报销癌症的治病费用。
和防癌险一样，健康告知也比较宽松。
结语:
人生这么短，人生这么长，唯有时间不可挡。
困饱两餐，年岁难唱，只叹一句此生不枉。
如何用保险保障一生这道题，我已经解到这里了。
但事实上，想通过一篇文章解决问题，就像是「刻舟求剑」。
落实到最后产品环节，还是要看具体需求和家庭财务状况。
回答于 2019-09-11 08:43:50
人生风险千千万，其实很多都可以通过保险来解决，意外、疾病、重疾、身故等等人身风险，如果你经营企业，还涉及到企业财险损失、员工受伤、停业损失等多种风险，创富的同时我们还有守富的风险，辛苦一辈子打下的江山能否传承给孩子，孩子若果不上进又如何有一些制约手段，老来如何安享晚年，储蓄是一部分，通过保险亦可早早规划，这就是我们的一生，要经历的风险太多来，而所有的这些问题一定程度上都是保险可以解决的，所以保险是一项很伟大的发明，其很多方面的积极意义不可忽略，甚至不可替代。
回答于 2019-09-11 08:43:50
人生最大的风险也就是三件问题，意外疾病和养老，可以通过保险的杠杆来规避这三种问题，造成的财务损失。保险不能够规避这些风险的发生，但能够让你在这些风险来临的时候，让你的财务损失减小到最低。这就是保险的意义，当然，他还有许多附加值的功能可以通过微信详聊，或者可以留言。
回答于 2019-09-11 08:43:50
不买保险，你这一生就有保障了
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