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如何用保险保障自己的一生？
意外险,风险,寿险如何用保险保障自己的一生？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
所以无论大人还是小孩，在考虑商业保险以前，一定要把医保这个国家基础福利配上。
2、意外险
在商业保险的范畴内，孩子最先推荐的是意外险。
熊孩子的最大特点就是皮，磕着碰着，摔着烫着的情况比较多。
那么一款便宜又实用的意外险是有必要的。
给孩子买意外险有两条建议：
一是要重视意外医疗部分。
我们说，意外伤残和意外死亡的赔偿金，死了残了才给钱，有很强的「抚恤」意味，而意外医疗实报实销，磕着扭着骨折了，在现实生活的的用处更大。
二是如果家里的孩子实在太皮，还可以顺道买个附带监护人责任保险。
熊孩子不小心cei了叔叔家的瓷瓶，还是毁了阿姨家的ipad，保险公司都会替你赔一部分。
熊孩子皮得开心，你看着安心。
这里唠叨一句学平险的事。
一份学平险，大概只需要几十元到一百元，就能够包括意外伤害、意外医疗、住院医疗、重大疾病等多项保障。
之前很多人通过学校统一购买，而现在需要自己变成购买了。
很多人诧异，这么好的保险为什么学校不帮买了？
很大程度上就是因为发生不幸出险以后，家长一看怎么才赔这么点，就去学校闹让学校负责，造成了很多纠纷和麻烦。
正是这样，
学平险样样包括，但事实上对主要的风险缺口没有能力覆盖。
并不建议单独购买，只适合在意外险的基础上做个补充。
3、重疾险
重疾险是收入补偿。
所以，少儿重疾其实补偿的是家长为了照顾孩子这几年，造成的收入损失。
因而保额也不必太高，30万左右。
买一年期的重疾险或者保障20年就成，等他们长大了让他们自己买。
4、医疗险
在买了前几个保险的前提下，医疗险用处基本不大。
可以作为少儿社保和意外医疗的一个补充。
如果家庭收入有限，可以适当妥协
还是那句话，先把成人的保险配妥了，再来考虑给孩子配保险。
二
20岁出头：
恭喜少侠，初入江湖。
年轻时身体好，而且身上没有太多的家庭经济责任。
一人吃饱全家不饿，买保险这件事情也就没有那么紧迫。
但转念一想，我万一病了，家里爹娘就要把棺材本掏出来，还是配上保险比较好。
又转念一想，房租水电要钱，吃饭交通要钱，谈恋爱也要钱。
摸摸口袋，空无一物，叮铃作响。
这时候买保险，脸上都是一个大写的穷字。
所以此时的指导思想是：降低预算，提升保额，缩短保障年限，获得保障。
这时候买保险，建议按年买，都买短期险。
一年期短期重疾险（50万保额）+一年期意外险（50万保额）+百万医疗险
总花费不超过一千，一个月也就几十块，很适合手上没啥钱的年轻人。
如果手头宽裕的话，也可以多花点钱，把短期重疾险换成长期重疾险。
这时候身体好，买长期重疾险又便宜，相当划算。
当然如果连这点钱都不愿花，无妨多花点时间健健身，跑跑步，按时体检。
实在不行转发锦鲤，拜拜杨超越。
运气别太差，人生这场游戏，可不会说“少侠请重新来过”。
三
25-40岁：
后来奔忙。
转眼间，从单身狗到二人世界，再到三口之家，你身上的负担越来越重。
房子、车子、伴侣、孩子、父母，你不能倒下。
如何守护好家庭，守护好现在的生活，你想到了保险。
这时候配保险顺序记住七个字：死、病、医、残、（孩、老、财）
前四个是必买的，后面三个可以看情况买。
咱们一个个说：
1、死
不幸身故，房贷无人还，老少无人养
这时需要一款定期寿险。
所谓定期寿险，就是每年交一笔钱，如果在保障期限内不幸身故，就会拿到一大笔赔偿。
有了这笔赔偿，家庭就还能继续撑下去。
活着是家里的顶梁柱，倒下也是一堆人民币。
定寿险保额一定要高，通常来说：
定期寿险保额=家中贷款+抚养子女的钱+赡养父母的钱
各位看官可以根据自家的收入来源和负债状况衡量。
保障20年或到60岁。
20年后，贷款基本还完了，孩子长大了，也就不需要它了。
如果病了，主要包含两部分费用，一是治疗费，二是在治病期间的生活费和康复费。
这就引出了接下来向大家介绍的两部分：
2、病
在得病期间的生活开支，靠的是重疾险。
得了一次重疾，治病+康复的时间往往能要3-5年，在此期间，就又遇到了还房贷和养家的问题，而且还有康复和护理一笔不少的花销。
而重疾险确诊即赔，会在得病之初给患者一笔钱，既缓解了患者的资金压力，也有助于患者康复。
一般来说，
重疾险保额=3-5年的家庭支出+康复、护理费用≈50万
3、医
通常来说，社保会报销60%-80%的医疗费用，自费的部分有限。
但是架不住一些极端情况，像《我不是药神》里为我们展现的慢粒白血病，一瓶药几万块，不是普通家庭能承受起的。
这时，建议配置一款百万医疗险，防范极端的医疗风险。
百万医疗险一年只要几百块，就能获得几百万的报销额度。
它好是好，但是市面上的绝大多数产品不保证续保，得了一次病以后很难再保了。
所以，优先建议去购买一款几年内保证续保的百万医疗险，这样几年内的医疗花销就无虞了。
4、残
如果因为意外失去了劳动能力，该如何面对余生。
一份意外险就是需要配备的。
由于意外险会按照伤残等级按照不同比例赔付，钱不一定能全拿到。而且短期意外险的价格比较便宜，一两百块钱就能买到50万的保额。
建议意外险保额可以买到100万以上。
5、孩
给孩子买保险，参见0-20岁
6、老
给老人买保险，参见50岁以上
7、财
虽说钱财乃身外之物，没了还可以再挣。
但是现在一套房子，是一个家庭半世的心血。
所以，不妨每年花几百块钱。，为房子买份家财险。
火灾、台风、暴雨等原因造成了房子损害都保，买了图一个安心。
四
40-50岁：
四十不惑，五十知天命。
此时的你已经默默登上了事业巅峰，钱袋子慢慢鼓了起来。
孩子年岁渐长，贷款慢慢还清了，你为自己舒了一口气。
可是你的身体大不如前，小病小痛日渐频发。而且养老，是一顶头上的乌云，让人隐隐担忧。
这时候买保险，要分两种情况说：
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