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高净值人群(深圳的富人都更爱私人银行了？来看看高净值客户的圈层画像)

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

疫情之下，富人是变多了还是少了，成为岁末年初的一道哲学问题。

按照2月2日平安银行在深圳总部披露的最新年报，截至2020年底，私人银行的高净值客户较上年末增长超过了3成，其私行管理财富破万亿，更是大涨5成。招商银行2020年三季报则显示，其高净值私人银行客户已逼近十万人，人数增长17%；管理客户总资产也大涨了两成。

就在上个月，深圳某银行的私人银行业务宣布代销的私募产品获得收益400亿，被外界解读成“为有钱人赚了‘一艘航母’”。

一言蔽之，富人都更爱私人银行服务了。

“2020年是百富榜22年以来，财富创造最快的一年，上榜企业家总财富比去年增加近十万亿，比之前五年增加的总和还要多。”胡润日前曾这样感慨。

按照最新出炉的诸多调研分析，在新经济、新动能的推动下，以企业中、高级管理层与专业人士为代表的新富群体涌现，正成为高净值群体的中坚力量；经历资本市场洗礼，他们的投资行为和心态发生明显转变，对于财富管理机构的专业能力要求更高，财富传承从观望进入普及深化阶段，并注重财富的长期积累……

显然，以深圳高净值群体为代表，中国富庶阶层的消费观、财富观甚至价值观，像一块火热的磁石，吸引普通人去窥探这些动辄资产数千万甚至上亿的“朋友圈”。

所谓拨云见日，过去一年的诸多微妙变化，也让我们有了更多的视界和维度，更好地揣摩读懂这个特殊圈层的众生相。

A

定 义

多少身家可以成为私行座上宾？

置身于2020年的宏观环境之下，既然富人群体更热衷于私行服务了，那么来自商业银行重金打造的私行服务，便是给高净值人群画像的最好路径。

银行的私人银行业务，被称作“皇冠上的明珠”。那么，什么人可以成为座上宾？

根据银监会发布的《商业银行理财产品销售办法》，有明确对私人银行客户标准的设置为金融净资产达到600万元（含）人民币以上即可，但是这个标准在深圳各大银行的具体执行中并不统一，从600万元到1000万元不等。

在深圳，把800万金融资产作为“起步价”的银行更为普遍。像工商银行、农业银行的标准则是800万元，招行是1000万，有的甚至高达1200万元。

值得注意的是，这个标准并不包括你的房产、爱车，而主要包括基金、保险、理财产品等在内的金融资产。

不仅银行对于“高净值”的定义不同，调研机构也各有准绳。按照相关报告，拥有1000万可投资资产的家庭被定义为“高净值家庭”，拥有1个亿可投资资产的家庭被定义为“超高净值家庭”，拥有3000万美金的家庭被定义为“国际高净值家庭”。

所谓可投资资产，是指个人投资性财富（具备较好二级市场，有一定流动性的资产）总量，包括个人的金融资产和投资性房产。其中金融资产包括现金、存款、股票、债券、基金、保险、银行理财产品、境外投资和其他境内投资（包括信托、私募股权、黄金、期货等）等。

至于你的自住房产（哪怕是别墅豪宅）、非通过私募投资持有的非上市公司股权等资产，对不起，不算数。

不过，600-1000万金融资产只是最低门槛，而非平均标准。按照招商银行2020年第三季度披露的财报，其管理的私人银行客户的户平均总资产超过2700万元。

私行服务包括为二代举办相亲、为防小三支招

南都记者注意到，深圳不少银行把私人银行与传统银行业务剥离开，不少私人银行更愿意单独设立在CBD区域、高端写字楼的顶楼，既私密，也独到。

深圳最早的私人银行要追溯到14年前。2007年，招商银行总行私人银行中心成立，拉开了深圳私人银行业务的大幕。在当初深圳房价还在“1字头”的时代，便要求客户的资产规模至少在1000万元以上。随后，各大银行抢滩深圳高端市场，崛起私人银行新势力。按照不完全统计，截至目前，深圳有超过30家私人银行。

实际上，越是高端客户的需求越是复杂多样。为了延长客户关系价值链，各银行的私人银行业务形成了多元化的服务结构。如何提供多元化的服务？按照记者的梳理，一是根据客户金融需求制定综合化、个性化理财规划；二是资产管理业务，通过个性化的投资组合管理，帮助客户实现资产的保值增值；三是信托和不动产业务，为客户的财产管理提供保障，并按照客户的期望对资产进行安排；四是为客户提供大宗商品和离岸金融等服务；五是提供保险、财务、税收、投资(含不动产、古玩字画等)、法律等领域的咨询服务。

“我们有私人银行金融与非金融服务，服务内容包括投资、税务、法务、并购、融资、结算等。”深圳某大型银行负责人如是说。

怎样做有钱人的生意，也考验各家银行的功力。

有业内人士透露了一个清单，覆盖了很多人想象不到的私人银行服务——包括为富二代举办相亲、为防小三以及培育二代接班出谋划策、带客户赴各大博物馆考察、代购奢侈品、私人飞机、提供商务洽谈场所甚至可美容、预约名医、南极定制游、代请菲佣等诸多非常具体的服务。

“我们的服务几乎囊括了你可以想到和想不到的方方面面。”一位私人银行客户经理举例，有的客户喜欢品茶，就会把他们请去云南请专家指导购买高档茶叶，客户喜欢自驾飞机，则会帮助他们加入海南的私人飞机俱乐部。

不只是国有大型商业银行和股份制银行，诸多的城商行、第三方财富管理机构、券商、信托等也都瞄准了私人银行业务这块蛋糕。

风云际会的背后，折射了财富管理行业发展空间和利润驱动力。

“私人银行业务的利润往往是其他零售业务利润的数十倍。”一位业内人士透露。而按照兴业银行与波士顿咨询公司（BCG）的《中国私人银行》报告，私人银行业务净资产收益率较高，且拥有连接财富端和资产端的独特优势，将成为国内银行业转型进程中的重要利润增长点。

B

落 地

深圳的“土豪”有多少？

那么，深圳乃至全国到底有多少高净值人群藏龙卧虎，吸引各路金融机构的明争暗抢？

2020年底，中国银行业协会与清华大学五道口金融学院发布一份《中国私人银行发展报告（2020）暨中国财富管理行业风险管理白皮书》。报告显示，截至2019年底，中国高净值人群总量达132万人，较上一年增长近6.6%。从区域来看，高净值客户数量和客户资产规模排名前五的省市为广东、北京、浙江、上海和江苏。这五地的客户数约占全国六成。

但是，由于对于高净值标准的评估方式不同，各调研机构的口径不尽相同。按照贝恩公司与招行在深圳发布的《2019中国私人财富报告》，2018年，中国个人高净值人群规模达197万人，全国个人持有的可投资资产总体规模达到190万亿元。光是在广东，高净值人群超过20万人。

如果把眼光拉回深圳，数字也许更惊艳。

深圳到底有多少富人，一直没有标准答案。但是，从各种零星数据的拼图中，足够窥一斑见全豹，感受来自特区的财大气粗。

按照深圳建行提供的数据，截至2020年末，其在深圳的私人银行客户已经达到近万名，本年度增速15%-16%。

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