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不需要查征信的正规贷款(不用审核征信的贷款)

美元,阿诺德,借款人不需要查征信的正规贷款(不用审核征信的贷款)

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

Sunbit的大部分客户是near prime（次优级）和subprime（次级）。如果用FICO信用分来区分的话，near prime（次优级）的信用分通常介于620-659，subprime（次级）信用分介于580-619。

由此可见，Sunbit的客户群信用资质实际上劣于Lending Club和Prosper。阿诺德-莱维托夫也曾说过，他们甚至向500分左右的客户放款。

在美国个人贷款中，FICO信用分低于650的借款人的不良率通常介于8%-10%之间。

Sunbit的坏账率没有太高（按公司创始人宣称的说法），原因可能有两个，一个是它的放款金额实在是很低，平均500-600美元，2016年迄今，它的全部订单数量也才40多万，总金额大约2.4亿美元（约合16亿元人民币）。这可以看出，它的规模不大，发展速度也不快，就算有10%的坏账，整体风险也大不到哪里去。

第二个原因是，它在线下的交易商家多涉及日常生活必须商品或服务，且钱款直接付给商家，欺诈交易可能性低。

正如Sunbit创始人阿诺德所说的，“欠款500美元，分成10个月的话，每个月不超过70美元。一个次级客户每个月拿出70美元还是很容易的。所以我们的重点不是评估客户的偿还能力，而是客户的偿还意愿。”

佛系放贷，佛系还款。用趣店罗敏当初的那句话来说就是，不还就当作慈善了。可见，小额借贷的底层逻辑全世界都是一样的，只不过美国的信用环境更好。

一位小贷行业资深专家告诉新经济IPO，Sunbit的尽调是象征性的，在香港地区和欧美国家，不还款的话走诉讼途径很容易，但在中国小额借贷走诉讼成本很高。

尽管如此，Sunbit“小而美”的“先买后付”模式是否能让它成为另一个Afterpay呢？很难说，它的规模还太小，时间也较短，对外披露的信息也很少。从资金来源看，它尚未说服更多的金融机构相信这个故事。它的实验有可能获得成功，但也可能像Lending Club那样，经历短暂的辉煌后走向衰败。

本文到此结束，希望对大家有所帮助呢。

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