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不看个人征信的小额贷款平台(黑白户无需征信的小额贷款)

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

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“黑户贷款出了新产品，不用还贷，不用征信”，“不用付款，不用收费”.看到这样的宣传词，你是不是也在感叹“有这样的好事”？6月10日，北京商报今日记者注意到，各种黑贷在贷款中介的引导下频繁出现在市场上，黑户贷款被包装成福利产品，以此吸引用户借款，贷款中介可以赚取50%的高额手续费。业内分析人士强调，无还款黑户贷款是典型的伪命题，整个借款过程面临多重风险，其中借款人的风险更甚。

佣金高达50%

“新的口子来了！不回访，一秒一秒。”“黑户、坏户、坏账，只要活着的，都来”……6月10日，北京商报今日记者发现，贷款中介仍在推荐黑户贷款，并以“不还款”、“无征信”等字眼吸引用户借款。

据了解，所谓的黑户贷，其实是一个向正规金融机构无法贷款的用户推荐民间贷款的高炮平台。高射炮平台往往不查用户征信，这已经成为贷款中介赚钱的一种方式，通过介绍用户收取高额费用。

北京商报今日记者以贷款用户的身份咨询了一家贷款中介。按照贷款中介的要求，他提供了姓名、手机号、芝麻分、通讯录人数、手机号每天是否正常通话等多项信息。之后，贷款中介给出了“可以”的答复。

随后，前述贷款中介直接指出，“民间借贷平台，50%的积分，付款后还款，不收征信，不消费数据，不需要还款，付款后做免费通讯录保护。可以接受吗？”在与贷款中介的进一步沟通中，北京商报今日记者了解到，“点上50%”是指按照实际贷款金额提成50%，“回款”是指支付给贷款中介的提成。

对于北京商报今日记者提出的贷款金额如何确定以及风险的问题，中介表示黑洞(即“民间借贷平台”)不查征信，要看用户电话。电话记录和通讯录用户越多，贷款就越顺利。同时黑洞金额较低，大多在1000元到1600元之间。“我们掌握了100多个黑洞，可以提供给用户滞销”。

前述中介向北京商报今日记者出示的“成功案例”信息显示，中介提供给用户的平台均为超级高射炮平台，用户实际支付金额为1100元，而平台上显示的待还金额为1500元。按照要求，用户应在借款后的第三天全额还款。

“这种高射炮产品不需要还款，只要愿意做，就有报酬”，前述贷款中介开玩笑说。贷款中介还强调，他们有专业人员和用户一起操作。用户确认贷款后，才会把产品链接放到自己的平台上，提供给用户。没有用户后，他们会删除链接。

在提供的通讯录保护功能方面，贷款中介承认，任何“防爆”(防止通讯录被爆)产品都无法做到100%的“防爆”，肯定会督促一些通讯录好友还款。

对于黑户贷这种看似“福利产品”，零一研究院院长余百成表示，天下没有免费的午餐。在整个过程中，借款人是非专业人士，给借款人带来的风险最大。即使民间借贷利率很高，但借款协议依然存在，法律上并不认可贷款不用还。如果信息弄虚作假，借款人和中介也会涉及骗贷问题。

在苏宁金融研究院高级研究员黄看来，黑户贷款无还款是一个典型的伪命题。背后是不具备fina资质的民间借贷平台

北京商报今日记者还进一步查询了其他数字贷款中介，不同中介的黑洞过程并没有太大差异。值得一提的是，贷款中介在佣金定价方面没有明确的标准，抽取的佣金从30%到50%不等。

除此之外，贷款中介还提供分期产品套现、债务重组甚至信用修复等各种服务，并且都注明是招聘代理。在黑户贷款方面，另一家贷款中介表示，黑户贷款提成要看具体情况，代理人可以根据提成赚五五个点。前述收取50%佣金的贷款中介表示，新客户可以按照实际贷款金额收取10%的佣金。

2em; text-align: left;">一名深谙贷款圈“套路”的用户也向北京商报记者直言，贷款中介最主要的作用是向用户提供这类高炮平台渠道，对于贷款中介来说是零本万利，在放款后被催收、承担还款压力的依旧是借款用户本身。“这个行业本来就极度混乱，也就毫无定价标准等规章制度可言。”

值得一提的是，黑户贷与各类高炮平台紧密相连，借款用户也很容易被高炮平台反套路。用户在侥幸使用黑户贷的过程中，除了高额的借款利率外，还容易遇到被强制放款、扣除会员费实际上不放款等各类情况。对于这一风险，相关中介人员仅表示不会出现先行扣费的情况，但在如何保证这一问题上，未有贷款中介给出明确答复。

而除了贷款中介宣传黑户贷外，北京商报记者还在多个论坛、贴吧等注意到，时常有个人用户公开讨论高炮平台的放款进展，也有用户大肆寻求高炮平台的下载渠道。

黄大智表示，在贷款中介引导、用户想要薅羊毛、贷款平台发放高利贷获利这一闭环中，强制放款、扣费等问题出现也不足为奇，是用户与高炮平台之间相互收割的一种表现。个人用户将处于一个更低层的位置，个人隐私信息、通讯录授权等均提供给了平台，可能进一步出现信息泄露、银行卡被盗刷等情况。

“除了信息被泄露和转卖外，也不排除会有途径将用户失信行为纳入征信，对个人生活造成影响。同时，高炮平台和贷款中介之间都可能存在套路的风险，导致借款人偷鸡不成蚀把米。”于百程补充道。

值得一提的是，北京商报记者在与贷款中介沟通过程中还注意到，社交平台也多次提示“该账号涉嫌欺诈，已被多人举报，建议你立即终止对话，并删除该好友”。

涉事方面临多重风险

事实上，贷款中介引导撸高炮、用户变身撸贷老哥这类问题，在过去几年间已经频繁出现，但随着高炮平台套路频频被曝光、监管整治加强等因素有所收敛。当前，大部分高炮平台在正规应用市场无法下载，踪迹难寻。或是被包装成其他类型应用、藏身其他应用程序躲过上架审核，或是以链接的方式通过短信等渠道向用户推广。

在北京商报记者此前接触的案例中，多数高炮平台都处于“三无状态”，除了没有正规下载渠道外，客服以及运营商也均无处可寻，更有甚者在用户使用过程中便更换了平台名称，摇身一变成为了另一家平台。在还款期限来临后，用户便会接到平台方催款电话。

而使用这类产品的用户，除了无意间被套路的用户外，剩下的便是被诱导使用黑户贷、主动撸贷的用户。不过，于百程指出，在征信范围不断扩充，监管不断完善的过程中，这种撸高炮行为风险很大，贷款中介、用户、平台等涉事方，都将面临资金风险、信用风险以及法律风险等多重风险。

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