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安逸花借钱可靠吗利息多少(安逸花贷款合法吗)

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

知名网贷平台“安易花”被监管通报侵犯消费者权益“七宗罪”。6月15日，中国银监会通报了即刻消费金融有限公司(以下简称“马上消金”）'s 7家侵害消费者合法权益的行为)。包括被业内多次叫停的营销宣传战术，“超低利率”营销，但实际年化利率高达36%，贷款中的保证保险费未被告知，存在监管套利行为，助学贷款不规范。

零点研究院院长余百成表示，银监会通报的营销宣传、产品展示、合作伙伴管理、联合贷款、履约保险、贷后管理等都是监管层近两年着力规范政策的领域，也是问题多发的领域。即刻消费金融是行业的头部机构，被银监会通报，可见消费金融行业从粗放式发展到稳健合规发展过程中需要承受的阵痛。消费金融业务针对的是大量的个人群体，机构和用户是互动的。要想长久发展，保护消费者的合法权益是重中之重。

南都此前曾就各大互联网贷款平台信息披露等方面进行测评，多家贷款平台倾向以营销手段营造轻松贷款情绪，而多数对于贷款过程可能存在的手续费、保险费用等贷款实际成本在贷前并无明显提示。

“安逸花”存七大侵害消费者合法权益行为

中国银行业监督管理委员会官网信息显示，中国银行业监督管理委员会在检查中发现即时提现存在七种侵害消费者合法权益的行为。

1、营销宣传存在夸大误导，告知义务履行不充分

�通报》指出，即刻消费金融公司“安易华”APP的宣传有夸大和误导之嫌。首页有“超低利率”的宣传语句，实际贷款年利率7.2%-36%；“极速借阅权”弹出窗口显示“免费领取”。单击将消费者导入联合贷款审查流程。

“小马花花”卡的自动分期内容体现在服务协议中，需要消费者点击协议条款才能看到，没有单独的醒目提示。在联合贷款申请过程中，未明确告知借款人提供信用保证保险或担保的合作机构和联合贷款合作银行，未充分告知所有与个人贷款保证保险相关的信息。

以某安易华APP的贷款测试为例。该贷款由即时消费金融公司和银行共同出资，由保险公司承保。整个贷款申请过程没有提前告知被保险人个人所需的保证保险费用，也没有对关键保险条款的提示和说明。

2、产品定价管理不规范，个别服务定价不合理.公司管理综合资金成本36%以上的部分，如贷款利息、罚息、提前还款费用等。实际上是作为“多付”向借款人收取的。合同中规定借款人可以申请超额支付，但未在客户端以显著方式告知借款人。存在部分借款人贷款已还清，但多付部分未返还至借款人账户的情况。截至2020年8月末，本合同约定还款期限已满的借款人多还款余额为86.52万元。公司标准会员服务卡成本低，定价高，定价不合理。

3、对“非学生承诺”的要求不一致。商品分期要求20-24岁申请人做出“非学生承诺”，现金分期和循环额度要求18-22岁申请人做出承诺。一个借款人的母亲通过客服电话要求销户，询问如果知道借款人是学生，是否会停止给借款人贷款。公司客服回复，即使是学生的真实意愿，18周岁以上60周岁以下，系统审核通过后可以借钱给他，最终审批以APP系统为准。

公司对4、合作商管理制度不健全，管控不严。第三方合作伙伴的管理制度不完善，未建立合作伙伴的培训和管理机制，未规定合作伙伴巡视检查的频率和覆盖范围，对合作伙伴和门店的风险限额管理缺乏制度规范。与医美商家的合作合同缺少对培训的约定

保险中介资质。后在业务环节中加入保险经纪公司，但并未改变代收代付保费的行为性质，存在监管套利。

6、催收管理不到位，存在不合规催收。公司对委外催收机构审核不严，未建立委外催收机构评级、考核制度及实施细则。公司催收短信、催收电话、律师函存在向无关第三方催收的内容。电话催收存在向无关第三方透露借款人信息及侮辱、攻击等情况。

7、消费者权益保护体制机制不完善，部分职能未落实到位。“安逸花”APP、部分第三方合作平台贷款申请页面展示的利率未折算为年化形式。公司官网产品信息、定价及服务内容公示中提前还款费用标准披露不明确。《隐私政策》收集客户信息不符合“必要”原则，如向客户收集“短信记录”，未对收集的通话记录、设备、地理位置等信息进行时间限定和范围限定。消费者权益保护审查机制未覆盖全流程，没有对设计开发、定价管理等环节实施有效审查，如标准会员服务卡种调整和定价测算未经消保部门审查。

《通报》要求各银行保险机构引起警示，严格按照《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》，在营销宣传、定价管理、贷款管理、第三方管控、催收管理、消保体制机制等方面对照检视，依法合规开展经营活动，切实保护金融消费者合法权益。

消金公司营销手段屡“翻车”

去年，一则360集团下属360借条投放的借贷广告也“翻车”。广告内容为一空姐打扮女子向一身穿破烂服装的男子推销360借条，称只有在360借条上借钱才能嫁给他，“你家那么穷，我凭啥嫁给你？”视频在社交媒体平台引发强烈争议，当时，360借条同样致歉、下线。

2020年12月末，中国银保监会发布当年第六次风险提示《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》，提醒广大消费者要树立理性消费观，合理使用借贷产品，警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。

在此次发布的风险提示中，银保监会特别“点名”一些网络平台的网贷营销罔顾消费者利益，利用“土味”“奇葩”广告吸引流量，套取客户信息。

此次马上消金同样在营销宣传手法上被点名。《通报》指出，马上消费金融公司“安逸花”APP宣传存在夸大误导，首页有“超低利率”的宣传表述，实际贷款年利率为7.2%-36%；“极速放款权益”弹窗显示“免费领取”，点击则将消费者导入联合贷款审贷流程。

广告吸引流量本是十分常见的营销手法，但为吸睛，消金界营销宣传屡被监管点名，“翻车”背后是市场竞争日趋激烈的“焦虑”。

我国持牌消费金融公司数量从2010年的4家上升到2020年末的27家。平安、小米、蚂蚁、唯品会牵头设立的消费金融公司获批筹建，头部机构、互联网平台纷纷入局，市场竞争日趋激烈。

马上消金成立于2015年，背后大股东是上市公司重庆百货（600729），持股33%。行业内，马上消金与外资控股的捷信消金、招行、联通合资组建的招联消金合计占到行业总资产的50.5%。这三家公司都曾传出上市信号。

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