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白条分期是什么意思(微信分付怎么开通)
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发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
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来源:时代周报作者:郭子硕
互联网可能迎来新的变革,腾讯试水一年的子支付浮出水面。
近日,天眼查信息显示,腾讯科技(深圳)有限公司正在申请注册“分付”商标,该商标在国际上被归类为金融物业管理、通信服务等。商标状态显示为已注册。
时代周报记者了解,分付是指用户在吃饭、购物、看电影等场景下使用分付金额的消费分期服务。该服务仅用于消费场景,不支持红包、转账等。分付类似蚂蚁金服的花呗分期和美团月供。
值得注意的是,虽然发行布局较晚,且内测持续时间已超过一年,但至今仍未大范围推广。另一方面,蚂蚁集团推出了花呗(含分期)、借呗、芝麻信用等个人征信和信用支付产品。
目前腾讯金融体系下有微众银行牵头的微贷、小鹅花钱、We2000。与腾讯以往的信贷产品不同,分付专注于消费分期付款。这也是首款领先的消费贷款产品。腾讯金融产品推出子支付业务后,金融版图将更加完整。
此前,腾讯早已开始布局银行、保险、证券、汽车金融等金融业务。凭借腾讯的资源和86.3%的市场渗透率,腾讯金融早已是庞然大物。
6月8日,苏宁金融研究院高级研究员黄对时代周报记者表示,虽然分付可能会对类似分期业务的平台造成一定冲击,但从整个消费金融体系来看,小贷公司、消费金融公司、银行在消费贷款领域都有自己的核心竞争力,对消费金融格局的影响还有待观察和评估。
低调进军分期支付
“分支付”的布局已经持续了一段时间。
时代周报记者了解到,早在2020年3月,就开始了“分付”的内测。有些用户打开钱包就能看到支付入口,有些则需要向客服申请才能打开。但也有用户表示,通过向客服发送开通分支付的申请,未能获得开通资格。
据内部人士透露,部分用户的选择,说明腾讯的分支付业务有筛选客户、控制风险的前置做法。
具体来说,以消费分期为主的分付,不支持转账、红包、作为亲属卡扣款或其他自动扣款、提现到银行卡等用途。也不支持信用还款、购买理财等交易。
6月8日,一位分付用户向时代周报表示,分付覆盖消费平台广泛,支持拼多多、JD.COM、美团等线上服务平台和线下支付业务。相比平台内嵌的商品分期业务,使用起来更方便,自己统计分期消费也更方便。
此前,阿里巴巴、美团、JD.COM等。也曾布局消费场景下的分期付款业务,但分期付款与其他消费分期付款业务存在差异,且该业务的年化利率计算模式是固定的。蚂蚁花园分期、美团月供、JD.COM白条商品分期需要自行选择分期期数,并根据分期期数计算分期手续费和总还款额,而分次付款的已用金额将按日计息,初始年利率为14.6%,分期手续费不变。
虽然利息按日计算,用户可以选择随时还款,但该服务也有每月最低还款要求。分付用户需要每月偿还上月末已用额度的10%,还款金额为“截至上月末已用额度的10%及截至上月末产生的利息”,否则无法继续使用。
时代周报记者了解到,发放个人信用授权的授权人是“深圳财付通网络金融小额贷款C
在支付方式上给消费者更多选择权,断开支付宝与“花呗”“借呗”等其他金融产品的不当连接,纠正在支付链路中嵌套信贷业务等违规行为。有分析人士认为,分付内测时间超过一年很可能和监管有关,因为的支付链路中提供消费贷产品“分付”,和蚂蚁花呗类似,该业务可能面临监管不确定因素较多。
黄大智认为,分付没有发布的因素有很多,监管或许是其中一方面原因,此外产品完善程度、市场接受程度,用户和B端商户接受程度也很重要,还有要考虑是否有足够多的商户支撑平台拓展业务,甚至腾讯金融科技的战略布局都影响分付业务的推出时机和方式。
有业内人士表示,腾讯对风控一向持有谨慎程度。腾讯团队在2015年曾构建征信系统,推出腾讯信用分业务,但该业务在QQ限量公测后,马化腾以用户信息和隐私保护为理由要求产品停止开发。
腾讯公司曾在2020年业绩会上表示,“我们对风控非常看重,我们在规模上有很大自我约束。”
松散的腾讯金融版图
尽管如此克制,腾讯金融版图仍在不知不觉中变得强大。
数据显示,腾讯金融科技及企业服务业务2020年的收入为1281亿元,同比增长26%。腾讯2020年年报指出,增长主要是因为在扩大的用户基础和业务规模推动下,商业支持、理财服务及云服务的收入增长。
虽然上述年报并未说明细分金融板块收入情况,但据公司2019年财报,金融科技收入中腾讯云服务收入超过170亿元,而金融科技方面(支付、财富管理及其他金融科技服务)收入约840亿元,占表内金融科技收入的83.2%。
蚂蚁金融或许能透露金融业务营收的巨大潜力。2020年上半年数字金融科技平台收入占公司总收入的63.39%,收入达到459.72亿元。也就是说,微贷科技平台、理财科技平台和保险科技平台中的花呗、借呗、余额宝、相互宝等产品贡献了整个蚂蚁金融集团超过半数的收益。
2017年全国两会期间,马化腾介绍说:“腾讯的金融业务一部分是在体外,如微众银行天然拥有银行牌照,却是我们投资的。但核心业务都在体内,包括支付、理财平台。腾讯并不是把全部(业务)包在一个所谓的金融集团里来做。”
具体而言,2014年腾讯牵头发起设立中国首家互联网银行微众银行。在这之前,腾讯与蚂蚁集团、中国平安发起成立互联网保险公司众安保险。此后两年,腾讯继续进军保险行业,持有英杰华人寿20%股份。腾讯旗下的北京英克必成科技有限公司,持有和泰人寿15%股权。
早在2014年,腾讯集团就着手拓展证券版图。据财华社报道,富途证券首轮1000万美元融资名单中,腾讯赫然在列,富途证券创始人李华是腾讯第18号员工。2017年,腾讯投资了中金公司,继续拓宽证券领域。
2018年,腾讯收获第三方基金销售牌照,以顺利开展基金代销业务。另外,腾讯成立腾讯征信有限公司、投资水滴互助公司。至此,腾讯集团在金融领域已完成第三方支付、银行、理财、征信、小贷、保险、基金支付、基金销售等布局。
腾讯金融体系的信用贷款业务有微众银行主导的微粒贷、小鹅花钱、We2000备用金,但以上服务业务范围并非专一的“消费分期贷款”产品。
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