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开年银行信贷调查:加班加点放贷,“下班基本在晚上八九点”,有银行一口气放完全部存量房贷
开门红,银行,业务开年银行信贷调查:加班加点放贷,“下班基本在晚上八九点”,有银行一口气放完全部存量房贷
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
建设银行北京地区个贷部门工作人员回应:“没有您说的,咱们从来也没有过。咱们是房贷部门。”她表示,促销主要发生在存款和信用卡业务端。
北京房贷最低利率,首套为5年期以上LPR加55个基点,二套为5年期以上LPR加105个基点。去年首套和二套房贷利率对应分别为5.2%和5.7%。
不过就在今年1月20日,最新公布的LPR下调了5个基点,与此对应,房贷利率也下调了5个基点。
尽管开年后贷款申请和发放在氛围上整体宽松,但中国银行北京地区个贷人士表示,相对以前,贷款客户并没有明显增多。
对公信贷显现大力反弹迹象
除了个人贷款,开年后,对公贷款投放也加大了力度。
开门红以来,银行员工加班已是常态,行长也不休息,同团队一起加班作战。最近,邮储银行某支行行长下班时间基本都在晚上八九点,周末不休息,接着干。
一位股份行绿色金融业务负责人士表示,开门红这个概念已经用了多年,涉及银行各项业务投放的战略安排。
开门红需配合银行整体政策开展,与行内重点业务发展紧密相关。一家国有大行西南地区对公业务人士说:“比如今年主推哪些业务,那么这些业务的资金投放占比就比较高,现在不是乡村振兴嘛,涉农普惠贷款投放指标要求就比较高。”
在开门红期间,会对重点业务板块设置政策激励。“我们是实行积分制”,这位国有大行人士表示,对重点推动的业务会有更多积分倾斜。
他还表示,这种积分制激励考核,针对的是分支行而不是客户经理。“到不了客户经理层面。”他强调。
对公业务开门红激励并不输于存款和信用卡业务。在农业银行西藏分行2022年“春天行动”综合营销活动启动会上,公司业务部解读了对公业务营销竞赛方案。行领导为7大“战区”的“将帅”颁发军令状,拉萨分行和那曲分行作开门红誓师发言,决心锁定主攻方向,决胜春天行动开门红。
从全行业来看,2021年12月中旬,央行召开金融机构货币信贷形势分析座谈会,提出2022年要增强信贷总量增长的稳定性,稳步优化信贷结构,保持企业综合融资成本稳中有降态势,不断增强服务实体经济能力。
2021年12月下旬,央行召开的2022年工作会议提出,精准加大重点领域金融支持力度。实施好普惠小微贷款支持工具、普惠小微企业信用贷款支持计划接续转换工作。持续完善金融支持科技创新体系。正确认识和把握碳达峰碳中和,加强绿色金融工作的整体协调、有序推进。持续提升金融服务乡村振兴能力和水平。
这就明确了银行业2022年重点支持领域。不过具体到银行业分支机构,上述国有大行人士表示,业务侧重还要结合分支行自身特点。“分支行里,业务端口有十几个,不可能说是每一个都是重点,结合上级行和自身特点,都有自己的侧重。”他们分行所在地区牛肉批发零售业较发达,需要资金量大,这就成为自己分行的业务重点。
他强调,银行有自身要求,因为受制于多方面限制,不可能满足每个客户的需求。“比如客户净资产有200万,给他批200万贷款肯定不现实,资债相抵,我肯定给他贷不了那么多。”他说。
整体来看,开年后银行贷款投放争先恐后,与去年12月形成鲜明对比。
2021年12月,国股银票转贴现利率罕见地向0逼近。2021年12月1日至2021年12月23日,贴现发生金额1.33万亿元,而11月全月贴现金额才1.18万亿元,即12月仅3/4的时间,贴现规模已超11月整月。
票据贴现可作为信贷规模调节器,在贷款规模宽松或者有效信贷需求不足的情况下,大量办理票据贴现业务,增加贷款规模;在贷款规模较紧张时,大量压缩票据贴现业务,释放规模来放贷。
从这一角度而言,票据利率大幅下调,正是因为大量资金用于办理票据贴现而不是普通信贷。
中信证券固收首席分析师明明团队分析,商业银行可能出于风险控制与资本占用的考量而主动选择票据融资。从票据收益率曲线来看,市场对于2022年1月的“开门红”抱有期待。银行为了避免出现信贷额度被票据资产长期占用进而丧失灵活空间,本轮配置主要以短期品种为主,因此出现了1M票据利率超低水平的现象,也带动其他短期票据利率随之走低。
进入2022年,1M期票据利率迅速反弹,2021年12月30日报0.73%,12月31日即刻跃至2.46%,2022年1月6日达2.70%,前后完成反转。
明明分析,目前银票利率已逼近去年7月高位,侧面反映出银行贷款投放积极,预计信贷将迎来开门红。考虑到目前政策聚焦“稳增长”,一系列政策工具及官方表态均指向增强信贷总量增长的稳定性,今年1月贷款投放大概率超过去年同期水平。在信贷投放不断改善的背景下,买方机构并无借票据“冲量”的压力。
就在近日,央行副行长刘国强指出,要充足发力,把货币政策工具箱开得再大一些,保持总量稳定,避免信贷塌方;二是精准发力,要致广大而尽精微,金融部门不但要迎客上门,还要主动出击,按照新发展理念的要求,主动找好项目,做有效的加法,优化经济结构;三是靠前发力。现在虽然是年初,但一年的时间很短,一年之计在于春,所以我们要抓紧做事,前瞻操作,走在市场曲线的前面,及时回应市场的普遍关切,不能拖,拖久了,市场关切落空了,落空了就不关切了,不关切就“哀莫大于心死”,后面的事就难办了,所以我们不能拖,要走在前面,及时回应市场的普遍关切。
前述国有大行西南地区对公业务人士表示,通常而言,开门红活动持续到一季度末,届时成果也将展示出来,目前还反映不出成绩。
开门红有人欢喜有人怨
开门红也不能误了不良资产处置。鄂州农村商业银行2022年支农服务“春天行动”动员会提出,坚持风险防控不动摇。控新降旧两手抓、两手硬,加强正常贷款管理、延期贷款控制、不良贷款清收。
前述国有大行西南地区对公业务人士表示,不良资产处置也要讲开门红。“资产质量端,不良在年初能压下来就压下来,说白了你这一年就能轻装上阵。你不能说年初就弄个大的不良,那肯定有问题。”他说。
开门红在信用卡部门氛围尤其热烈。“我们分行都很拼!”江苏银行一分行信用卡部人士告诉记者。
各银行信用卡业务促销花样百出。长子农商行零售业务部奋战开门红的形式是,走访商户,对接优质商户参与信用卡满减优惠活动,线上线下宣传,营销信用卡业务。
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