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(直存款)-直存款骗局之真实案例
储户,银行,存款(直存款)-直存款骗局之真实案例
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
若发生第二种情形,即储户存款并没有进入银行系统情况下,储户是要承担一定过错责任的。但是,如果储户的钱是在柜台或者ATM机正常操作,存入储户自己在银行办理的银行卡里,说明存款进入了银行系统,在储户不存在过错的(比如密码泄露、遇到诈骗等等)情况下,银行因为没有尽到最大安全保障职责的,应当由银行承担全部责任,储户不需要承担责任。
当然,银行与储户间的存款纠纷情况十分复杂,最终都要看材料看证据,然后依据双方过错原则划分确认赔偿主体和责任。一般而言,银行对于社会公共利益的责任远高于一般企业,银行具有高于储户的交易地位,其责任构成中除了一般的民事责任,不同于一般企业的法定责任。因此,储户在银行的存款一旦遭受损失时,除银行能够举证储户故意或者重大过失的,银行一般均不能免责。
3、直存款的贴息是否属于“变相提高利率吸收存款”
3.1、中间人与储户之间是介绍存款的法律关系
中间人与储户之间不签订任何书面合同,以介绍人身份向客户介绍银行存款业务。根据认同书,储户自愿向银行定期存款,并不向银行和中间人提供银行卡、密码、身份证等证件或信息,中间人仅协助有意向的储户签订协议后,并将储户持身份证、银行卡、认同书拍照的相关资料交给银行审核,至此,中间人在这个过程中,只存在介绍和协助送材料的行为,不存在误导、诈骗、强迫等行为,也不从银行和储户收取任何费用,单纯的中介服务并不构成违法犯罪。
储户是从中间人的上级单位(独立法人)获取贴息,因为相关旅游费用是中间人的上级单位给储户的,不属于储户与银行之间产生的,故不属于高额揽储,银行并不违规。
4.2、中间人与银行之间是帮助引储的法律关系
帮助银行引储,并不违法。实践中,各银行为了鼓励内部员工拉储户,都会给与员工奖励。银行员工内部有偿揽储不违法,中间人为银行引储,提供相关服务并收取佣金行为也应当不违法,何况中间人在帮助引储后并不从银行获取佣金,也应不构成违法。
4.3、即使属于变相贴息吸储,虽然违规违法,但违法违规
本文到此结束,希望对大家有所帮助呢。
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