您现在的位置: 首页 > 网站导航收录 > 百科知识百科知识

澳大利亚银行(澳大利亚银行bsb号)

银行,澳洲,银行业澳大利亚银行(澳大利亚银行bsb号)

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

很多朋友想了解关于澳大利亚银行的一些资料信息，下面是小编整理的与澳大利亚银行相关的内容分享给大家，一起来看看吧。

作者：高松谕

澳大利亚的银行业对澳洲的经济和股市都尤为重要。

银行和保险行业是占澳大利亚GDP比重最大的行业，其表现的而且占澳洲证券交易25%的权重。银行，特别是四大银行的表现是澳洲经济和股市的风向标之一。

在今年三月新冠疫情在澳洲爆发后，资本市场最关注的问题就是银行的抗风险能力。一方面，疫情导致失业率和破产率的上涨，冲击银行的房贷和商业贷款业务。另外一方面，澳洲督促各大银行推迟贷款还款，缓冲疫情对经济的影响，但是这意味着银行收入和利润的下滑。因此，本次财报季银行的财报情况即是银行业务健康和抗风险程度的体现，更是澳洲经济遭受新冠疫情影响的真实反应。

8月份内，澳洲四大银行 – 联邦银行CBA、澳新银行ANZ、国民银行NAB和西太平洋银行Westpac纷纷公布了季度财报。CBA也同时公布了全年财报。财报的结果体现出了银行业面对的行业问题，但是也带来了惊喜和希望。

这些银行的财报如何？从财报能看到澳洲银行业的哪些现状？澳洲的主要银行值得投资吗？

四大银行的季度财报

季度利润纷纷上涨，这是上季度银行财报最大的惊喜。

四大银行中，联邦银行CBA表现最好，现金利润达到16.4亿。而西太平洋银行则最低，利润为13.2亿。

但是尽管如此，在过去的四个季度当中，银行的实际财务情况还是比较糟糕的。在四大银行中，规模最大的CBA的财年利润出现下跌。 2019-20财年的后半年净利润相比前半年下滑了33%，相比上一个财政年度，CBA的净利润下滑了11%。

利润下降的核心表现之一是净息差的下降。

受低息影响，各个银行的净息差都出现下降。四大银行中，WBC的净息差下降幅度最大，也是净息差最低的，为2.05%

全年利润下滑，但是季度数据开始好转，预计这也会是其他三个银行公布全年财报时的共同现象。

从银行财报看澳洲银行业的现状

除了全年利润下滑，但是季度开始好转的现象纵观四大银行财报，不难看出澳洲银行业的现状：结束高股息、贷款违约情况严重但有所好转、银行抗风险能力依然较强。

银行不再是高股息投资

众多投资人愿意投资澳洲四大银行的原因之一是其高分红。然而，这样的情况正在结束。

CBA本次支付了每股0.98的分红，高于市场预期的0.92。全年分红为每股2.98%，相比上一个财年减少了31%。ANZ银行也意外地支付了每股0.2的分红，仅为上半年分红的25%，财年分红减少了40%。

NAB在7月支付了每股0.3的分红，仅为同比的36%。而西太平洋银行决定暂不分红。

尽管相比其他上市公司，四大银行的分红率依然不低，但是这样的趋势能否维持是个问号。

今年7月，澳洲审慎监管局APRA宣布银行的分红将被限制在利润的50%。本次CBA的分红也是以此为标准。

尽管四大银行的股息率依然不低，但是下降的趋势不变。

贷款坏账增加，但贷款延期有所缓解

本次财报的核心问题是市场对银行在援助结束后，违约率是否会大幅攀升。就目前数据来讲，不容乐观.

各大银行的不良贷款NPL从贷款总量的0.65%增至0.76%，增幅约18%，其中WBC上升幅度最大，CBA增幅最小。2季度的贷款减值约为22亿澳元，相当于按贷款总额平均约32个基点，创金融危机以来最高。房屋贷款中，NAB的损失率最高，WBC最低，在非住房贷款中，基本损失率平均为50个基点。

在房屋贷款的延期方面，比4月顶峰时出现明显下降，但目前仍然较高。其中CBA目前拥有13.5万的账户处于"还款延后"，占房屋贷款总开户数的8%。15%的商业贷款也被延期。作为对比，国民银行和西太银行各有16%和13.7%的房屋贷款账户处于"还款延后"状态，而澳新银行为9%。

不过值得欣慰的是，贷款延期的情况开始好转。以CBA为例，15.4万住宅贷款延期减少至13万。8.6万到5.9万的商业贷款延期。其他的三大银行，甚至包括小型银行也都出现了类似的情况。

银行准备完善

不过客观来讲，四大银行的实际情况也是健康的。

从监管角度看，各大银行的核心储备金率CET1都出现了增长，体现出银行的抗风险能力依然很强。Westpac的CET1为10.8%，是四大银行当中的最低值。尽管如此也高于监管参数10.5%。

与此同时，四大银行在过去的一年纷纷提升贷款减值准备金Loan Impairment Provision。以CBA联邦银行为例，该数字当前为64亿，一年增长了1/3。为最坏的经济形势做准备，预计失业率达到8.5%，房价下跌29%。

而且，银行还在不断地出售自己的非核心业务，收回资本，应对风险。

CBA在2019年出售了CFS，价格为42亿。ANZ在两笔交易中出售了财富管理业务，收回36亿。NAB出售了保险业务24亿。Westpac也在逐步出售财富管理业务，以及财富管理平台BT Panarama。

从现在的情况看，澳洲银行没有系统风险值得担忧。

银行业值得投资吗？

那银行值得投资吗？这是一个见仁见智的问题了。

先说不值得投资的理由。

如前文所讲，利润率下跌、分红率减少、坏账率上升这些因素都在警告投资人：银行业最坏的情况并未结束。而且，银行业所面对的持续监管调查也并未完全结束。以CBA为例，由于违规，正面对16亿的客户退款和10亿的罚款。所以在过去的三年中，主要的商业银行全面下跌，大型银行的股价也已经出现了"腰斩"的情况。

尽管如此，银行的估值也并不完全"便宜"。银行里面表现最好的CBA的估值参与纷纷高于其他银行。而表现略逊一筹的几大商业银行也没有到了"白菜价"的情况。

而对于长期看好银行业的投资人而言，当前的银行股则已经出现了金融危机后最大的回调。

澳洲银行业的确在经历艰难的时刻。然而也如同各个银行的分析那样，预计澳洲的经济将会经历了2020年4%的下滑之后，在2021年出现2%的反弹。随着商业和地产的复苏，银行的盈利情况将逐渐恢复，那么当前的股价也不失是长期投资的机会。

2004至今，联邦银行（ASX：CBA）股价走势

不过除了银行业本身的表现以外，投资人也需要考虑金融科技行业开始对传统金融行业带来的冲击和互补。随着分期支付股票继续刷新新高，这也为投资人带来分散金融行业投资风险的机会。因此，投资银行业不妨考虑结合新型的金融科技。既能够开始逐步参与到银行业的复苏，也不错过金融科技行业赛道的增长。

（欢迎订阅澳财头条号，我们将不断为您提供优质的全球宏观经济分析和澳洲财经资讯）

文中未注明来源的图片均为Shutterstock,Inc.授权澳财网使用，请勿单独转载图片；本文中的分析，观点或其他资讯均为市场评述，不构成交易建议，仅供参考，投资时请谨慎决策，风险自担。

本文到此结束，希望对大家有所帮助呢。