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两岁宝宝买什么保险好?
保费,意外险,少儿两岁宝宝买什么保险好?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
真的没什么用,并且当时他刚毕业,刚成家,又有了小孩,正是经济压力最大的时候,6000元的年金险不但没有作用,还是很大的一个经济负担;
更何况当时大人、小孩任何医疗险、重疾险等保障类保险都没买,买了理财险后更没有预算去买这些保险了;
也有很多伙伴跟我反馈,几年前在代理人的宣传下,给宝宝买了一份年金险,每年交费1-2万,关注公众号后发现这份保险没有什么保障作用,再重新去买医疗险、重疾险,交费有压力;退保这份年金险又要损失好几万,很纠结...
这也正是我极力反对首先配置教育金、年金险产品的最重要的原因:它会占用我们的现金流,导致我们无力购买其他真正保障类保险;
总体上来说,买保险还是很昂贵的一件事情,照目前,如果要给一家五口(两个老人+两个大人+一个小孩)买到适当额度的保障,每年的保费基本上要达到2万+;
我们留给买保险的预算是很有限的,对于绝大多数家庭来说,每年拿出2万元用来买保险都是负担不起的;
在这样的情况下,如果先给宝宝买了年金理财类产品,是没有多余的预算来买医疗险、重疾险等保障类产品的;而相比较于年金险,医疗险、重疾险等产品才是真正能提供保障的,才是我们更需要的;
所以,先不说买年金险到底划不划算,收益高不高,从保障的角度讲,它一定是排在全家的医疗险、重疾险、寿险、意外险之后考虑的,并不推荐为宝宝首先配置。
说到保费预算有限,带来的另一个观点是:宝宝购买保险的必要性是排在其父母之后的;
毕竟爸爸、妈妈才是宝宝的天,只有宝爸、宝妈先有充足保障,才能更好的去为宝宝遮风挡雨;
但也不是说,只给宝爸、宝妈买保险,不给宝宝买保险,这里想分享的一个更重要的观点是:在保费分配上,宝爸、宝妈的保费应该占大头;
实际上,宝宝因为年龄小,再加上合理的配置方案,很少的保费就能获得非常充足的保障。
具体到产品配置上,推荐宝宝的重疾险选择保障30年即可,原因之一就是前面说的:这样能有更少的保费支出。
原因之二,保险产品日新月异,有理由相信30年后的保险产品的保障会更加的全面、优秀,到时候可以方便更换更好的保险,并且如果为0岁宝宝购买,30年后他刚好30岁,可能也刚刚成家有了小宝宝,正如目前的你们,再重新为他的小家庭配置保险也一点都不晚;
具体在产品选择上,该给宝宝配置哪些保险呢?
宝宝患白血病等重疾风险高,需要重大疾病保障。
宝宝身体抵抗力差,需要医疗保障;
宝宝淘气调皮,好奇心强,需要意外保障;
所以,给宝宝买保险,基本上只用考虑医疗险、意外险、重疾险就够了,因宝宝身故并不会对整个家庭造成经济上的问题,所以宝宝是没有寿险需求的。
1)重疾险
很长一段时间,我推荐给宝宝配置的重疾险都是百年人寿的大黄蜂2号少儿重疾险;
目前来说,少儿重疾险已经有非常多的选择,我更倾向推荐复星联合妈咪保贝少儿重疾险。
它提供重疾+中症+轻症+少儿特疾+身故返保费+豁免,另外还可以选择附加第二次重大疾病保障;
2)医疗险
宝宝的医疗保障主要有两方面需求,一方面宝宝身体抵抗力普遍较差,经常感冒、发烧住院,所以需要小额医疗保障;
另一方面,像大人一样,宝宝也可能患一些花费巨大的疾病,所以需要巨额医疗险保障;
3)意外险
简单讲,虽然保险法规对未成年人身故保额有限额,10岁以下儿童身故保额不能超过20万,10-18岁身故保额不能超过50万;
但是保险法规对未成年人的残疾保额并没有限额,而我们给宝宝买意外险最重要的是获得意外残疾保障;
所以我们可以“无视”未成年人的身故限额,意外险想买多少买多少,这样意外残疾可以获得更高的赔付,只不过意外身故只能按限额赔付,有一点点浪费,但从保障角度讲是值得考虑的;
简单总结:
如果以0岁男宝宝为例:
妈咪保贝少儿重疾险的保费为936元/年;
安联住院宝需要546元/年;
尊享e生旗舰版医疗险需766元/年;
平安小顽童意外保为60元/年;
该保障计划的保费为:936+546+766+60=2308元;
该保险计划提供的保障为:
20万意外身故/残疾保障;
1-2万小额住院医疗保障
300万巨额医疗保障;
80万重疾保障;
40万中症保障;
24万轻症保障;
轻症豁免重疾险保费保障;
对于几岁内的儿童来说,每年只需要花费两千块钱,就足够享受充分的保险保障了;
到底该买30年还是终身?
少儿重疾险目前主要有两种选择,一种是买妈咪保贝这样的保障30年,另一种是保障终身;
至于到底该保障30年还是终身,这是没有标准答案的。
如果你实在纠结,可以考虑30年与终身各买一半保额;
妈咪保贝少儿重疾险也可选择保障终身,或者可以考虑嘉多保重疾险。
以上就是我对宝宝保险规划的总体建议,核心观点总结如下:
1、在全家重疾险、医疗险、寿险、意外险没有配置齐全前,不要考虑为宝宝配置教育金、年金等理财性质的产品;
2、给全家都买上保险是比较昂贵的,保费预算大头应该分配给宝爸、宝妈,宝宝推荐配置保障20-30年的定期重疾险;
3、在保障需求上,宝宝需要配置重疾险、小额医疗险、百万医疗险、意外险,具体产品推荐见文章内容;
4、通过选择合适的保险产品,每年只需要1000-2000元的保费支出就可以为宝宝构建非常全面的保障了;
希望这篇文章能对你为自家宝宝配置保险起到作用。
回答于 2019-09-11 08:43:50
首选健康险,经济条件允许的话教育金一块配备更好
回答于 2019-09-11 08:43:50
迟到的回答,希望能给家长有所帮助!
前些日子刚和母亲吵了一架,虽然我都是二十好几的人了。殊不知父母给予的爱从一开始,就从不会停止……
回归问题,推荐宝宝保险的前面或许家长应该清楚:
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