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买了一份保险，值不值？
寿险,的是,价值买了一份保险，值不值？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
从你的问题中知道是已经成家有孩子的人，身上背负的责任不轻，所以才想到要买寿险来作为家人的保障。
可以看到你买的是终身寿险。寿险是只要人不在了，就有一笔钱赔付给到家人。
买寿险的无非就两种目的，在责任最重的时期万一人不在了，也有钱承担起债务的偿还，家庭的生活开支，孩子将来的学费，不影响家人往后的生活质量，人不在的情况下也可以继续承担家庭责任。这种通常买个定期寿险就足够了，几百块一年就有百万的保额，既能满足责任期内的需求，也不用占用过多的资源。适合不是那么富裕的人购买。
另一种是富人作为财富传承，才考虑买终身的寿险，人终有一死。保险公司又不是慈善机构，自然杠杆比率就非常低，对于一般的家庭来说，性价比就严重的不足。如果还年轻，不如把钱放到理财，到挂掉的那天怎么也比终身寿险挂掉拿的钱要多。
你的经济状况决定所买的寿险是适合终身的还是定期的，资源有限就更应该合理的分配好，而不要浪费有限的资源。
回答于 2019-09-11 08:43:50
值
回答于 2019-09-11 08:43:50
感谢邀请，我是爱笑的童家伟同学，很高兴回答问题“买了一份保险，值不值？”，我的回答是：按照你的分析，这是一份终身寿险，从身价保障来看，保障的性价比比较高。
终身寿险，最大的功用就是建立高额的身价保障，保证自己对家庭责任的承担。从楼主的描述上看，年交24000元，计划交20年，保额有100万，用每年24000撬动100万的保障，性价比是比较高的。用现在流行的话说，就是无论人在与不在，都有人照顾家人，是一种浪漫的承诺，也是非常务实的行动！
这份保障缴费期满5年后现金价值可以达到累计所交保费，应该说现金价值还是很高的。在此期间，应该是拥有保单贷款的功能的，如果有这个功能，一般可以贷出现金价值的70％～80％出来周转使用180天，并且可以循环贷款，贷款利息也不高，对于中途使用资金是比较好的一种选择。
并且在贷款使用期间，保障是正常有效的，这时相当于是用支付了一定的费用（贷款利息）作为保障成本，自己可以既有高额保障，又可以灵活使用资金。这类险种成为放下很多中高端客户在身价保障和传承方面的首选，主要看重的就是该类险种的保障，高现金价值，以及保单贷款功能。
在缴费期内和交满都没有发生理赔，这是最好的状态，也是客户最大的价值。平平安安的情况下，可以创造更多的价值，享受幸福生活。
除了以上提到的保单贷款之外，在缴费满期一定时间后等待资金使用，如果当时已经同步建立了更高保额的身价保障，可以考虑做一部分的退保处理，领会一部分保费。在缴费满后5年，现金价值和本金数额相等，那么从第6年后，现金价值还在递增，未来会再增加到一定的数值，这个数值应该可以在保险合同里查询到，可以做一下关注。
到了一定时间，比如孩子成家立业能够独当一面以后，自己进入养老年龄，可以考虑把这个险种做部分或者全额退保，进取作为自己的养老金。这是一种选择，但是需要注意的是退保保额就没有了，需要做好平衡考虑。
最后说一下传承功能，如果中途没有使用资金的需要，在自己百年以后，保险公司按照保险责任会向保单受益人赔付受益金100万，这笔理赔金不用缴纳相关的税，有避税功能。而且作为保险合同，指定受益权大于债权，也有避债的功能。这是中高端客户财富传承的普遍做法。
以上回答，希望能够对你所有帮助，感谢关注。
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