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如果某银行A所有的客户一天之内通过手机银行转账到另一银行B，那A银行会不会倒闭？为何？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

如果某银行A所有的客户一天之内通过手机银行转账到另一银行B，那A银行会不会倒闭？为何？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

所有储户都把银行账户转出，是否会导致银行倒闭？答案是肯定的。要知道为什么所有储户将存款转出会导致银行倒闭，这就要从银行的资产负债表角度来看。

一般来说，银行之所以能够存续，主要的原因在于“资金错配”和“滚动生息”以及“货币乘数”，当然，还有坏账准备，以及央行的法定准备金等。而银行的资产就是“贷款+投资+同业放款+法定准备金”，而银行的负债就是“存款+理财资金”，也就是说，除了“法定准备金+坏账准备”以外，多数资金对于银行来说，都是“生息资产”，而一旦“存款不足”或者“坏账率飙升”就会导致银行的“资产流动性不足”。而银行全部储户都将存款转出，即意味着银行的“负债”全部要求兑现，银行除了“法定准备金+坏账准备”以外，所有的资产几乎都在外流动——贷款有期限不能收回，投资有流动性和期限不能随时收回。那么银行就会出现“挤兑现象”——所谓的的挤兑，并非完全是现金挤兑，存款全部转出也属于挤兑的一种。

历史上，红顶商人胡雪岩，就是因为大量收购蚕丝，所有的资金都已变成“蚕丝现货”而准备金不足，一旦有人造谣说胡雪岩钱庄要倒闭，就会引发恐慌，大家提现挤兑，导致其即使有足够的的资产但是没有流动性，无法立即回流或者兑现，就无法应对挤兑而立刻倒闭。

而从银行储户天然存在“错配”角度来看，部分人用钱，部分人闲置不用；部分人贷款，部分人基本不贷款，就会产生“现金价值”——银行将错配的资金用于放贷或投资获得利息或者息差收入。

而从客户贷款角度来看，假设客户贷款一亿，但是，投入生产总是有一个计划和分布实施的阶段节奏，那么，贷款一个亿，可能分两年用完。而每个月假设只用一千万，那么对于银行来说，就有资金已放贷，但是依旧在银行账面上，银行依旧可以根据流动性而继续放贷出去或者投资。如果有十个或者一百个这样的客户贷款，等于带出去钱多数时间都还在银行账面，这就是所谓的“货币乘数”的一种。

因此说，储户集中提现和集中转出存款，都等同于“挤兑”，而银行的法定准备金最多也就是20%，可以紧急从当地央行拨回，也可以紧急从央行进行拆借，但是，仅限于“紧急”和“部分”，而完全应付不了“全部”——要知道，银行的资本金，也就是自有的“本钱”也就是8-12%，而资产规模往往是资本金的8倍以上，并且不能保证完全处在“自由”和“流动”的状态。因此必然会倒闭，这也就是为什么“造谣”和群众恐慌，是银行最担心的事——因为容易出现挤兑现象。当然，央行和银监局以及各个银行的上级行会积极援助问题银行的流动性，从而实现资金的调拨以应对挤兑。

回答于 2019-09-11 08:43:50

假如一家银行的客户一天之内通过手机银行把存款全部转到别的银行，那么这家银行大概率会倒闭的，如果得不到天量资金补充或者其他银行救助的话。




银行最怕什么？挤兑。手机银行集中一天转账跟到银行集中提取存款并没有什么区别，银行资金是难以承受这种打击的。




银行是以钱生钱的金融机构，盈利核心就是依靠低利率的存款去放高利率的贷款，从而赚取息差。为了防范风险，每家银行都要拿出10%或者更高的存款交给人民银行，这就是存款准备金。而剩余的资金，很少的一小部分会留作流动资金，剩下的则都会放短期或中长期的贷款。




近几年很多民营企业为什么突然死亡，核心原因就在于银行突然抽贷。本来以为这笔贷款还能用几年，结果银行为了防范风险提前收回贷款，企业资金链断裂，直接停止运转。存款的消费者选择集中转移存款，就跟民营企业遭遇抽贷没有区别，银行流动资金是难以承受这种行为的。




当然了，银行也不会坐以待毙，一般会选择如下步骤：

1、限制转账，限制额度，每天限额；

2、发布公告，提振储户信心，声称一切正常，放心存款，不要信谣传谣；

3、紧急求助，寻求同业存款获得资金；

4、提高存款利率，挽留储户，吸引新客户；




企业是有生命周期的，银行也是如此。一些地方银行管理混乱，发放贷款过于随意，因此坏账率能达到20%以上。这样的银行只要遭遇挤兑，大概率就会破产倒闭。未来十年将是房价下行周期，弃房断供的情况会大增，房贷发放审核不严的小银行将面临生死考验。




2015年开始实施的《存款保险条例》为银行破产扫清了障碍，也为储户存款增加了保障。只要单家银行存款本息不超过50万元，即使银行破产也能在短时间内得到全额赔偿。对于储户来说，资金分散存放，利率差不多的情况下尽量选择大中型银行是更好的选择。

回答于 2019-09-11 08:43:50

朋友们好，需要说明的是这种情况，出现的概率非常低。这种情与挤兑，有相通之处。假设出现这样的情况，银行会不会破产，受多种因数影响，从实践来看，不会破产的可能性非常大。



首先，标题中所言的这种情况基本上不会出现。

1，有存就有取，有转出，就有转入。

2，通过手机银行转账，相应的金额限制，审核规定。



小结：除非有极端情况出现，集体转账从A银行到B银行，最终各方皆输。银行受损，客户无法转出资金，甚至蒙受损失。

其次，依标题中的假设，有可能出现三种情况：

1，集体大额转账，毫无疑问银行，一时难以组织到如此多的资金，面临兑付困难，会申请协调资金，如果相关部门有意支持，临时组织资金，会顺利渡过难关。

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