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在预算有限的情况下购买保险，是选择牺牲部分保额把保障健全，还是专注某一保障以提升额度好呢？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：




最后

若选择定期型的重疾和定期寿险保费都还贵，那么就只有选择一年期的重疾和定期寿险了。本身而言，一年期的重疾、定期寿险，以及保障期只有10年、20年的定期重疾和定期寿险就是过度型，应付的是我们当前经济不宽裕时候的保障。

我们大可以在经济宽裕了，给对应的保险增加保障，选择产期型的各类保险。




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回答于 2019-09-11 08:43:50

楼主如果局限于某家保险公司那肯定会有这疑问，如果放眼市场基本没有这疑问。

首先，关于保险的预算

如果告诉我只有两百块，要做完整的保障计划，那肯定是不行的，建议只买份意外险就可以了。如果预算在年收入的5%以上，做个完整的基本保障，那还是没问题的。

这里说的完整的保障计划是指意外、定期寿险、医疗险和重疾险，这样的最基础的保障。不含教育金、养老金。

如果年收入的5%的投入就能解决养老的问题的话，国家就不会因为养老金亏空而发愁了。

其次，预算够不够关键在重疾的选择

意外险、定期寿险、医疗险都是保费低保障高的产品，总共也花不了多少钱，保费的大头在重疾险。

如果预算在5%左右，那重疾险只能配置消费型定期重疾了。

如果预算在10%左右，可以消费型重疾与储蓄型的重疾各配置一些。

如果预算能15%左右，可以配置储蓄型重疾。

如果预算低于5%，基本只能找一些一年期的重疾险凑合一下了。

最后，保额足够很重要

保险是用来解决风险的，如果保额不足就不足以解决风险，如果保额不足那你买的不是保险用品，而是买的保险样品，看看而已。

预算不足：

买消费型不买储蓄型。

买纯保障不买分红型。

买定期高保障不买终身低保障。

别纠结钱白花了，保险公司不会白提供保障，是保险就得付出成本。

别贪图分红，你不是保险的股东，也不是按照你交的保费来分红。

别纠结老了没保障怎么办，你应该解决没老之前生病了怎么办，有机会活到老才行。这样至少前边保障够用，买终身的你前边不够用后边更不够用。

由于，品牌保险公司不屑于开发保费低保障高的产品，所以如果局限于一家，预算不足的情况很正常，如果放眼市场，基本能配置一个保障全面，保额足够的保障。

回答于 2019-09-11 08:43:50

在预算有限的情况下购买保险，是选择牺牲部分保额把保障健全，还是专注某一保障以提升额度好呢？

保险的作用，是在未知的风险来临之时，有一笔可知的资金加以应对。这里有两点，可以对以上问题给出答案。

一、保险防范的是未知的风险。人生在世，来自方方面面的风险很多，而单一险种往往只能对其中的某一两个方面进行防范。至于来临的风险是什么，何时到来，我们并无法进行预知。因此，在资金预算有限的情况下，是难以通过多险种搭配组合，形成完整的风险防御屏障的。这时，我们所能做的，是针对我们最亟需解决的担忧做出相应的保险规划。而人生的不同阶段，所要承担的主要责任和面对的风险是不同的，结合实际情况，先解决有无的问题才是当务之急。后续可以根据经济情况的好转，适时加以增加补充对应险种，不断扩大保障范围，才是比较理智的。比如牛马之年的中年人，肩负家庭生活重任，上有老下有小，万不能倒下。则此时以有限的预算考虑配置一份寿险产品或重疾险产品，让自己一旦倒下的时候，不至于对家庭造成过大的冲击，这也是对家庭爱与责任的一种体现。

二、保险最终是以资金的形式，对风险造成的冲击提供财务上的支撑。从这一点可以看出，购买保险，并不是阻止风险不发生，而是尽量减少风险发生造成的冲击。因此，如果家庭经济预算有限，却又一味追求大而全的保障计划，就会使得风险防范能力过于分散，造成最终什么都保了，什么都没有保住的局面。甚至某些长期缴费产品，在不满足豁免条件的情况下，依然还需要持续缴费，以维持保单效力，无疑是雪上加霜。例如同时购买了长期重疾险和意外险，在发生意外情况时，如不满足重疾险豁免条件的话，重疾险依然需要继续缴费。

最后要强调的是，既然已经资金有限，就切莫再把有限的预算用错地方，保险的购买也有其基本的原则，如先大人后孩子、先保障后理财、先保额后保费……这里限于篇幅原因就不一一展开了。

因此，针对以上问题，个人建议最好不要贪多，针对自身实际情况，先解决掉最主要的风险担忧。后续根据经济情况好转，不断加保，来逐步扩大保障范围才是明智之举。

以上回答系个人浅见，希望对您有所帮助！欢迎关注，也欢迎在下方评论区留言交流！

回答于 2019-09-11 08:43:50

专注意外、重疾，提升保额，坚决抵抗分红、返还诱惑，保险就是保风险，脱离保险的本质最后一定保不了险。

回答于 2019-09-11 08:43:50

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