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香港保险值得买吗？

香港,保险公司,内地香港保险值得买吗？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

不完全是。

香港保险仍然存在缺点：

01

香港保险不受国内保监会监管

香港受“一国两制”保护，是独立经济体。内地居民要投保香港保险，必须亲临香港投保，才会受到香港法律的保护。在内地签署的香港保单是不具有法律效力的，也就是所谓“地下保单”，这类保单是不受香港法律保护的，也不受内地法律保护。

根据“签约地原则”，客户要购买一份香港保险，就必须在投保时亲身来香港签署，这样在日后理赔和索偿时，才可以得到实实在在的保障，但是只需要第一次签约时人在香港境内，日后无论是索偿还是提取，都不需要亲身来香港，文件交还即可。

02

在港购险存在汇率和外汇政策风险

是的，如果持有了美金保单，而美金汇率大跌，客户的保单将会要蒙受很大的损失。

近年来，央行实行了比较宽松的货币政策，导致市面上流通的人民币不断增多，人民币兑换美金有贬值的压力。为了防止资本外逃，维持人民币汇率的稳定，国家外汇局开始实行比较严格的外汇管制。

03

香港保险收益的不确定性

在研读保险公司的计划书的时候，一定要注意，收益率是预期的收益率并不是保证的收益率。具体属于哪种分红类型，不同类型的分红方式是有很大差异的不能光看预期收益率，还要考虑变现折扣率，以及英式分红和美式分红的区别、实现率、波动率等等。

央行回应人民币能基本保持稳定：

大家也不必过于担心，8月5日当晚，央行回应完全能够在合理均衡水平上保持基本稳定。复旦大学金融研究中心主任孙立坚认为，中美贸易摩擦引起避险情绪导致美元等避险工具上涨，非美货币都在跌，但不会跌跌不休。从人民币双向波动的大趋势看，人民币财富不会有很大的缩水问题。

如果真的觉得香港保险好，可以看看自己是否符合下面几种情况：

1.长期看好美元（也有其他币种，但是以美元／港币为主）；

2.长期有消费美元的需要：移民、孩子留学等；

3.有超长线的投资计划。确定拥有十年甚至二十年都不会用到的钱；

4.土豪或中产阶级；

土豪看重的是香港保险可以隔离资产、抵押贷款、换汇出境等“高级功能”。

土豪可以自保，但是中产阶级承受意外的能力较差，尤其资产不多但是工资高、工作强度特别大的（创业狗，金融狗，程序猿，等等，欢迎对号入座），一旦患上重病或者意外，对家庭的打击是巨大的，即使不是毁灭性的，但是一定会影响原有的生活。所以，中产阶级最基本的一个保险，是重疾险。重疾险兼具一定的储蓄功能。这也是中产阶级去香港买的最多的一个保险。

回答于 2019-09-11 08:43:50

保险价格是否便宜，取决于保险公司的运营能力。国内保险公司由于受制于投资渠道和投资比例限制，投资收益不高，导致保费价格高于国外。因此，到海外买保险相对会合算些。

回答于 2019-09-11 08:43:50

来源：知乎著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处你好，保险对于每个人和家庭来说很重要，能抵御发生的事故所造成的财产损失，起到转移风险的作用。近年来有很多人狂热购买香港保险，广告宣传“保费低、分红高、保障多、理赔易”，保鱼君今天就探究下香港和大陆保险有哪些不同。

香港保险以“保费低、分红高、保障多、理赔易”等为噱头吸引大陆客户购买香港保险，今天保鱼君也逐条分析下。

1、保费低？香港保费低？之所以给人这样的印象是因为两年前香港保费比大陆保费低出20%-30%，因为香港保险的预定税率高，所以在价格制定上会有所偏低。

现在的情况是，大陆地区大品牌产品价格仍然会高，但很多小的保险公司推出了很多比香港保险更优惠的保险，由于推广能力有限，所以很多产品未能及时普及，而且香港保险方面有的公司针对大陆做出一套专门的预定税率，所以香港保险在这方面的优势也在逐渐减弱

2、保障多？香港保障多？两年前，香港保险轻症+重疾保障100种，大陆保险轻症10种+重疾50种。现在，大陆保险许多产品的保障种类与香港保险毫不逊色。

那么我们实际到底多少种疾病才够保障呢？是不是越多越优势？

根据数据显示癌症的理赔率在60%以上，六大高发重疾的理赔率在80%左右，保监会规定的25种重疾的赔付率已经高达95%~98%，剩下的一部分为其他病种。也就是说25种疾病的设置已经基本包含了我们所有常见的重疾种类，保障做足之后需要关注的不再是重疾的病种多少，而应该是性价比和其他，比如说重疾赔付次数或者轻症豁免等保障。

3、理赔容易？1）销售误导。大陆有大部分的理赔纠纷在于：未如实告知身体状况引起的。

不知道大家有没有遇到过，保鱼君在早期的时候遇到过这样的情况：保险代理人为了方便出单，在健康告知时，填写身体报告一栏说“都填否，都填否”。很多消费者不明所以，既然人家让填那就填写，反正也不知道是什么意思，导致即使之前有过病症，也未能如实告知，后期理赔便经常出现问题。

2）通融赔付

通常是声明保险公司是出于宽怀与友好，而不是出于合同义务的赔付。

比如，部分意外险会将自然灾害列入责任免除，但是在特大灾害事件中（例如九寨沟地震），有些保险保险公司为了树立口碑，还是会赔付基本保险金。

通融赔付往往是为了减少麻烦，维护与重要客户及中间商的良好关系，扩大保险人的良好声誉。大陆保险相比香港保险，大陆保险会有通融赔付，而香港保险是没有的。

4、分红高！香港保险公司分红高！保鱼君很认同。香港是全球的金融中心之一，吸引了世界各地众多优秀的国际保险公司在香港经营，也促进了香港的经济繁荣发展，由于香港保险公司投资渠道和种类比大陆保险公司要多，导致在分红上香港保险分红比大陆保险多很多。

但保鱼君尤其要说一点的是，根据保监会规定，大陆保险公司是不会破产的，这点在《保险公司会破产吗》这篇文章里有详细提到。

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