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成人买保险有什么技巧吗?
寿险,保费,意外险成人买保险有什么技巧吗?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
真保证续保,是需要满足:“免健康告知续保、不因理赔情况无法续保、不因停售无法续保、每年续保价格不变” 4个条件。
网上很多百万医疗险从诞生到现在,满打满算也才3年多,未来是否会因为赔付压力大,大幅调整保费、甚至停售,无法得知。
生命是一段相对漫长的时间,建议大家还是更应该重视长期保险,短期保险只能解决眼前问题。
6.定期寿险,家里谁赚钱,给谁买。
小孩子和父母,都不适合买定期寿险产品。
因为定期寿险最大作用,是避免家庭经济支柱挂了,没人赚钱养家的问题。
小孩子,退休老人,都不在赚钱范围内了。
7.重疾的保障病种,不是越多越好。
06年后,保监会统一了25种重大疾病定义,此后任何重疾险,都必须包含这25种重大疾病。
而这25种重大疾病,占到重疾理赔数据的95%以上。
所以什么100种重疾保障跟80种重疾保障,真没什么差别,
差的那20种,是一个医生,工作一辈子都遇不着的疾病。
8.买终身寿险,并不能规避遗产税
随便百度一下都会告诉你:
“我国目前并未开征遗产税,也从未发布遗产税相关条例或条例草案。”
为了一个不存在的卖点去买保险,不是智商税是什么?
9.全家保费预算,尽量不超过年收入的20%。
买保险的最佳状态,就是在不影响生活开支的情况下,支出一笔闲钱,来对冲可能产生的经济损失风险。
而家庭年收入的20%,是个刚刚好的保费支出数字,
在这个数字内,只要合理配置,可以很好的搭起全家人的保障体系。
10.配置保险的正确顺序:夫妻~父母 ~小孩。
父母年纪大了,生病风险高,是不是该优先配置保险?
自己舍不得花的给孩子花,是不是该先给孩子配置保险?
错,我们换个思路,保险解决的是钱的问题,谁发生风险,对家庭影响最大?
当然是最能赚钱的那个人。
小孩或者父母生病了,有小两口赚钱,留得青山在,不怕没柴烧。要是大人发生风险,青山就没了。
11.给孩子买重疾险,保额至少50万。
小孩子的重疾发生率比成人低,健康状态也比较好,所以买重疾险,特别便宜;
但是偏偏小孩子最高发的重疾险是白血病,占到儿童重疾发病率的30%。
父母必然都知道,这个病有要花很多很多钱。
所以重疾险的保额,不能太低。
12.父母买重疾险贵?那就买百万医疗吧。
父母年龄大了,买重疾险保费很贵,10万保额就要大几千,
这时候投保的杠杆率不高,还有可能出现保费倒挂情况:
“就是交出去的总保费,比买到的总保额还要多”。
所以从性价比角度讲,过了50岁,买防癌险和百万医疗险就非常合适了。
13.买保险前,不要去体检。
投保时需要确认的健康告知书,里面列出的询问,只要你过往没发生过,就可以统统选否,不需要再去体检确认。
因为保险是一纸合同约定,是讲法律,讲证据的,如果你没有证据证明自己有病,保险公司也不能说你有病。
所以千万不要去体检,来证明自己符合健康告知,因为一旦体检发现什么异常被拒保,就得不偿失了。
14、不仅要知道怎么买保险,更要了解如何快速理赔。
保险行业,特别是代理人的流失率极高,3年可达70%。客户当初购买的保单,都不知换了几茬人售后了。
所以买了保险,一定要知道如何理赔。
每份保险合同的最后一页,都有理赔提示,如果不懂,可直接通过各家保险公司服务电话申请理赔。
15、最后,买了保险一定要定期做保单管理。
买保险后第一时间要告诉家人,哪家公司?保险责任?保障额度?
银行有很多钱长期没人领,都是悄悄存私房钱闹的。
保单最好放在家里。
通常自己发生风险的时候,自己是没能力申请理赔的,懂?
特别是,如果你恰好买了一年期短险,不经常拿出来看,过期,失效,保障中断,自己都不知道。
用一张纸或者表格,把所有公司买的所有保险都写清楚。
方便家人申请理赔。
看到这里,有没有像坐飞机上写条子的感觉?
是的,人生本就是一架启航的飞机,我们不能预测前方发生什么,但我们能做到提前安排点什么。
买保险或做保险,这15条收藏起来,管用。
回答于 2019-09-11 08:43:50
人生风险的变化跟年龄是分不开的,根据年龄配置保险符合科学合理的前提,而且还简单易懂。对于投保不太熟悉的消费者,这种投保方式值得借鉴和参考。
1、20~35岁:健康险+意外险+定期寿险
刚进入社会,开始打拼的时期,工作忙碌,可能需要经常加班、驾车或者出差等,无论是疾病住院还是意外方面的风险都很大,所以少不了健康保障和意外保障。不过,此时年轻人的经济收入普遍不够稳定,经济基础也比较薄弱,所以可以选择消费型的保险产品,保费低,保障高。而定期寿险则可以确保家庭经济的稳定性,也不可缺少。
2、36~45岁:健康险+意外险+终身寿险+教育金+投资理财型保险
经过年轻时的热血奋斗,到了这一时期,事业开始稳步上升,经济收入也有了保障。在成家立业后,孩子的教育规划和自己的养老规划就要提上日程了。所以,在原有的保障基础上,将定期寿险改成终身寿险,保障家庭经济稳定的同时还兼备财富传承的作用。而教育金,显然就是为了孩子日后的深造需求提前准备,专款专用;如果在这些保障都完善后,还有闲余的资金,则可以考虑买一份投资理财型的保险产品,保证资产合理利用,为优质的晚年生活积累资本。
3、46~55岁:健康险+意外险+终身型寿险
如果消费者由于经济的原因,或者先前没有认识到保险的重要性,导致购买保险的时机比较晚,到了45岁之后再买保险,则需要考虑保费增加的问题,而且投保难度也会相应增加。因此,还是以健康和意外等基础人身保障为主,再配置一份终身寿险,保障家人的经济来源。
4、56岁以上:老年防癌险+医疗险+意外险
年老后,身体状态会比较脆弱,反应也不如年轻的时候,容易出现摔伤、骨折等意外事故。所以意外险是必备的。重疾险对被保险人有年龄限制,退而求其次,可以选择核保更宽松的老年防癌险,同时配置一份医疗险补偿其他的医疗费用支出。
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