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跪求专业人士、或者购买过这份保险的人帮我看看，分析一下值不值得买，谢谢？

这是,您的,医疗跪求专业人士、或者购买过这份保险的人帮我看看，分析一下值不值得买，谢谢？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 我之所想：人之一生，生老病死是通过努力也无法改变的规律，这是生命最终的归宿。改变不了也总得预防一下，毕竟谁也不知道明天会发生什么，至少不给那些活着的人带来麻烦，不喜被人麻烦，更不喜给他人带来麻烦。
这是多倍投重疾险，请大家分析一下利与弊、未来可能发生的变化、是否返保费，值不值的买，或者其它推荐更好的…本人读书少根本不懂这些，怕被坑，这一买可是决定一生的啊。
自己也看了好多种，最终拿他提问，是因本人能力有限，资金有限，或许只能买个基础版吧，总之麻烦大家了，谢谢！请看图

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

我有三个疑问：

您都已经想得这么深刻了，为何买这么少的保额？
不管业务员是怎么跟您说的，还是您从哪里了解到的信息，您认为应该买多少保额符合您的价值？您的危机来自哪里，或者说，买与不买，这份保单是否能解决您的心病？

大多数人会栽在一些心结上，摇摆不定，裹足不前，对保险配置放不开手脚。

首先告诉您，这份保单无论是买贵了，还是买便宜了，至少它价值10万，这个10万是明年就起作用，还是10年、20年乃至几十年后起作用，那个效果才是天壤之别。对于明年就用的到这笔钱的人来说，2000还是3000的保费，差别很大吗？什么时候发生风险，人不知，保险公司不知，唯有天知，所以不要自己去判断“划不划算”的伪命题。（这是购买保险的最大前提，这个不认可的话，买了就想退的人大有人在）

接着，认可了大前提后，就是购买，在这个环节当然是性价比越高越好，但是必须有三个小前提：①险种适不适合自己②保额适不适合自己③保的全面不。

关于适不适合自己，判断很简单，就跟要坐飞机、轮船，都要买乘机险、乘船险是一样的，属于对号入座，对症下药。医疗险人人必备，定期重疾绝大多数人都需要，定期寿险家里赚钱的人要配，定期减额寿险房供专属，终身重疾一生配一次足矣（甚至不配也行），终身定期寿险跟财富有关（传承、保全），终身增额寿险跟现金资产有关，理财年金理财要用（资产配置），养老金规划养老，意外险看命（很便宜，每年买一些当“护身福”）。



保额上面，找专业的咨询，会有针对性的模型及理论，比较科学；当然，一般的业务员或者网络上的文章，也会滚瓜烂熟跟你讲什么双十理论，标准普尔，四大账户，资产金字塔，马斯洛需求层级什么的，听听就好了，你也不会照他们说的那样去买，他也没办法搞掂你的钱袋子（很难配出来，下文会解释）。所以，看吧，你至少买个经济上能过得去（能承受），尽量不要低的保额吧。



全不全，千家万户资产结构不同、人员成分不同，都不一样，这个全面性就得好好分析了。不过对于题主一个人来说，25岁的年龄，社会医疗＋商业百万医疗＋定期重疾（缴费期越长越好）＋定期减额寿险＋综合意外险（含意外医疗），这个组合足够了，别问我为什么，下面上图你看看能理解则行，不理解记住就好。




买保险，别纠结。人的价值，或者说命，是相对的，从情感和伦理来说，不能互相比较和排挤，但是从经济效益上，有几个能跟马云不？！所以，保险赔的是钱，这个钱你可以理解为情感上的、伦理上的价值，也可以理解为经济上的价值，那么可能取舍不同。

我以前写过的文章里提到过，一份保险方案的影响因素需要囊括三个方面的考量——情感因素、经济因素、客观因素。这是一个十分复杂的思考过程，一般人既做不到，也不一定会接受。所以，别纠结，买了比不买好，买对一点就更好，仅此而已。（认真讲的话，购买保险可以归集到资产行为、资本行为、人生规划、财务分配等多项技术操作门类）

买保险的时候，人们相当于用类上帝视野来俯瞰一生的大致情景，并且还能出手去做一些“安排”，蛮有意义的。

回答于 2019-09-11 08:43:50

非常理解你的心情

你发的图片显示的这是一款终身重疾险，附加了一个百万医疗险和住院险，我来给你分析一下问题在哪里

1，重疾险的保额太低，要么5万，要么10万，你想想如果真的罹患了重疾，这点钱完全起不了太大作用，重疾险应该买多少额度？应该是被保险人3到5年的年收入，才可以抵御风险，而终身重疾险恰恰是比较贵的，如果预算有限是可以考虑换成定期重疾险的，终身的当然好，但如果预算有限换成定期的，价格一样，做高保额是很好的选择

以某款定期重疾险为例

25岁，男

保障期至70岁为止

交30年，每年缴费2032元，保额可以30万

30万保额才能算是一个基本合格的保额

其次是附加的百万医疗，百万医疗产品的形式大概是这样：一万之内自己付，超过一万部分可以报销，保险额度可以到100万以上，因为一万以下保险公司不赔，所以保费就变的很便宜，目前百万医疗需要注意的几个点分别是，住院垫付或重疾垫付，绿色通道，扩展重离子治疗，续保条款，从这几个方面来看，你图片中显示的这款百万医疗中规中矩，花一样的钱完全可以挑选一款更好的百万医疗

再次是住院险，住院险的形式是每次只报几千块钱，可以部分解决一万块以下的住院费的问题。但是这里有个观念问题，保险不是用来当做打折卡用的，是用来防范风险的，因为一万块之内的住院费，在谁看来都不会是太大的风险，但是贵倒是不贵，买不买自己考虑了

也许题主会担心，定期重疾险只保到70岁，那我70岁以后怎么办，我想告诉你的是，你也应该想想30岁是真的罹患了重疾只赔5万怎么办，对不对，因为您的预算有限，目前是在几千块的范围内，给到你最有意义的保险。

祝你在70岁之前，赚够自己70岁之后防范任何风险的钱，也祝愿你到30岁时，有足够的钱再给自己加保终身重疾险

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