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互联网保险与传统线下保险有着怎样的利弊差异？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

互联网保险与传统线下保险有着怎样的利弊差异？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

我是野猪，我来回答。

互联网保险是未来保险公司的发展趋势，必将全面取代传统保险公司的营销模式。

第一，互联网保险的巨大客户流量优势。

微信月活跃用户数已达10.8亿，支付宝月活跃用户数接近6亿，QQ月活跃用户数虽然有所下降，但依然高达5.5亿左右。这种巨大的客户流量的优势，是传统线下保险公司所无法比拟的。

国内互联网月活跃人数超过8亿+，其中有2亿+已经通过各种渠道购买过保险，且购买保险的主力已经由60后70后，转移到80后，90后，这批人更习惯互联网交易。

第二，互联网保险的巨大成本优势。

保险公司的利益来源于死差，利差，费差的三差之和。其中费差是保险公司运营管理水平的重要指标。传统保险公司的运营需要承担极高的运营成本。

场地的租赁，证照的获取，固定资产的投入，内勤人员的薪资福利，外勤团队的招募，培训，佣金支付，激励政策的设立，稳定业务团队而专门设立的基本法，广告的投入等等，无一不需要成本的投入。

而互联网保险在运营费用上面相比传统保险公司，几乎可以忽略不计，这种巨幅的成本削减，为互联网保险公司带来巨大的先天优势。

费差益带来的巨大利益，可以用于保险产品成本的压缩，进一步增强市场竞争能力。

第三，互联网科技的高速发展，为互联网保险的高速发展，带来坚实的技术支撑。

大数据的进一步完善，云计算能力的提升，网络速率的提升，人工智能的突破。。。一系列的技术提升，将使得互联网保险公司在核保，核赔的精确度和效率上面大大提升。

而在控制成本上，反而令成本大幅下降。未来甚至在保险公司的投资方向、额度上也可以做出更为精准的判断，帮助保险公司提升投资盈利能力。

所以，现有保险公司应尽快向互联网保险公司转型，未来保险市场，一定是属于互联网保险公司。

我是野猪，希望回答对你有所帮助。

回答于 2019-09-11 08:43:50

保险，主要是针对出险以后的理赔服务，它的表面现象是产品，也就是保险保的各种项目。其实主要的目的是为了出险以后的赔付和赔付能力。互联网的保险只是营销手段。赔付和保障都是第三方公司，或者是其他的。间接性比较大。但保险公司不一样，保险公司的销售和理赔是一体的。他的保障是100%的。

回答于 2019-09-11 08:43:50

【网络时代了，保险还好卖吗】有一次和一个老朋友聊天，他知道我在保险公司后就问我：现在都从网上买保险了，代理人还好做吗？这也是很多人关心的问题。的确，现在网络很发达，以前在商店里能买到的东西，在网上现在都可以买到。甚至还出现了无人超市、无人餐厅，好像很多事情在网上就可以全部搞定。网络购物尤其受到年轻一族的喜欢。

但是，有了网上销售，保险代理人的作用就失去了吗？绝对不是。保险是一种非常特殊的商品，它实际上包括三部分：选择产品、购买产品和理赔服务。其中最为重要和关键的就是第一步，如何选择产品，而这一步也是最为复杂的。保险毕竟有一定专业性，不是每个人都可以看懂保险合同。这时候，有个专业的代理人帮助，详细讲解就非常关键。专业的代理人会根据客户的家庭收入和人员结构，制定好几个不同的保险计划，满足客户的不同需求。这个沟通过程可能很费时间和精力，需要面对面讲解，甚至多次沟通，最终客户才会完全理解，然后才会成交。而网络销售就很难做到这一点。网上销售的保险产品一般都是非常简单的产品，属于大众化产品，不可能个性化设计，客户一看就懂，很容易投保。所以，网上销售的产品通常以消费险为主，出险了赔，不出现钱就算是扔了。而且以意外险居多，都是发生概率极小的险种。个别也有健康险的，但多以一年期的短险为主。但健康险最重要的是要能续保，否则即使承诺的保额再高，也是空谈。这是网上保险产品的基本特点。

另外需要说明的是，根据《保险法》规定，人寿保险公司是不允许破产的，以保证保险公司给客户提供终身的保障。但是财产保险公司允许破产。网上销售的很多产品有不少就是财险公司的产品，都是一年期的短险，随时可以停售，没有持续的保障。风险的来临是不确定的，你连续买了几年没出险，有一年停了，风险可能就会从天而降。所以，买保险尤其是健康险，能否续保才是关键。

再一点，从保险公司的角度分析，和客户不见面、也没有做任何详细了解的销售，最终都是有风险的。我们在实际销售过程中，必须要和投保的客户，包括投保人，也包括被保险人见面，不允许未见面就投保。每一份合同在签署之前，必须让投保人和被保险人各签署一份《健康告知书》，其中要明确如实告知代理人是否见过投保人和被保险人，投保人和被保险人是否明显有健康不良迹象等项内容，不和客户见面是做不到的。从未来的发展来看，为了规避保险公司和客户的风险，今后的保险购买手续会越来越严格，一个可以预见的手续就是实行双录。所谓双录，就是在和客户签订合同时要当场录音、录像，以备今后核查，避免纠纷。总之，保险的投保手续只能会越来越完善，越来越严格，不会越来越简化。

总之，网上购买保险缺少了最关键的一个环节，就是产品的选择。这一点的缺失，无论对客户还是保险公司都是有潜在风险的。一旦产品选择错误，后期的理赔就会增加难度，甚至被拒赔，让客户或保险公司蒙受损失。

至于后面的两个环节，购买产品和理赔相对简单，网上做也没有任何问题。但是，理赔涉及具体的服务，代理人的作用肯定要好于网络，这也是网上销售不可替代的。保险说到底虽然是一份合同，是一份承诺，但它也是有温度的，人与人之间的交流和接触才是生活的常态，才是最真实的现实生活。

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