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一个家庭存款有200万元，是什么条件和水平？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

一个家庭存款有200万元，是什么条件和水平？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

一个家庭存款有200万元是什么条件和水平，这个有很多条件要设定，才能得出结论。笼统的讲其实意义不大。

比如首先要看你所在的地区属于超一线城市、一线城市、二三四五线……；再来看这个200万存款的对应家庭所在的生命周期是哪个？是在单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、还是在家庭衰老期？不同的生命周期对应的财务所需也不同；最后你的收入来源，也很重要，这些钱是怎么积累下来的，是自己收入吗？还是遗产？还是意外收获？还是拆迁而来的……这些都有关联，很难笼统的说。

但是有一点可以明确的，有200万的存款，可以考虑理财了进行养老准备了。最开始可以用标准普尔家庭财产配置的方法，标准普尔的4321资产配置法（40%保本、30%升值、20%保命、10%生活），这个理念是在为家庭选择保险时候，我的保险经纪人带给我的，我觉得有一定的道理，首先要把风险用保险分担下来，叫做以小博大，保险的顺序要遵循先大后小，先保家庭支柱再保其他人，重疾险医疗险意外险（重大意外可以包含在重疾险）理财险（万能险），如果不是闲钱很多的情况下不要选择保险理财品种。

再进阶一点就可以用家庭生命周期理财规划来进行资产配置。这个会根据家庭所处于的不同阶段，所承担的风险程度不同，而不同的投资策略。

1、家庭形成期，从结婚开始建立，家庭子女出生而增加，年轻承受风险能力相对较强，可以承受相对较高的投资风险，建议投资策略：50%：股票、基金、外汇、期货；30%：金融债券、国债、定期存款；10%：保险；10%活期、货基

2、家庭成长期，从子女出生开始至子女完成学业为止，要注意投资风险，投资应注重平衡，初步有所积累，需要为子女教育及买房买车，财富快速积累期，同时也是快速消耗期，建议投资策略：40%：股票、基金、外汇、期货；40%：金融债券、国债、定期存款、房产；10%：保险；10%活期、货基

3、家庭成熟期，从子女完成学业至夫妻退休为止，需要逐步降低投资风险，为退休积累安全稳定财富，资产相对比较稳定，整体家庭财富达到峰值，理财目标稳定收益增加养老资本，建议投资策略：40%：股票、基金；40%：金融债券、国债、定期存款、存款、房产；10%：保险；10%活期、货基

4、家庭衰老期，从父亲退休至离世，承受风险能力极弱，投资安全、稳定、低收益产品为主，资产相对稳定，财富消耗期，理财目标为平稳，建议投资策略：10%：股票、基金；50%：金融债券、国债、定期、存款、房产；10%：保险；40%：活期、货基

上面的只能是一个通用大体建议，具体到每个家庭上面还应该有不同的配置方式，比如你的职业稳定性和上升性，你家庭成员的健康情况，尤其是父母的健康情况，对于不同家庭还要具体情况来看。

回答于 2019-09-11 08:43:50

一个家庭有200万存款算什么水平呢？根据央行公布的数据，2018年我国住户存款余额为72.44万亿元，根据国务院人口办公室进行的第六次人口普查数据显示，目前国内总户数为4.02亿户。

以此来测算，平均一个家庭存款为18万元，所以你说的一个家庭200万的存款，为目前中国家庭平均存款数的11倍。这个存款水平，已经相当高了。

而且，中国大多数家庭的资产，并不是存款，每多家庭，房产成为最主要的资产部分，超过60%。而在金融资产中，随着这些年投资理财渠道的增加，把钱存到银行里的人也越来越少。

根据西南财经大学《2018中国城市家庭财富健康报告》调查显示，目前城市家庭的金融资产有42.9%选择银行存款，其他超过一半的分布在理财、保险、股票等资产中。

那么如果一个家庭存款有200万元，按照平均状况反推一下，则金融总资产大额在466万左右，再按照房产资产占60%的比例反推一下，则总资产在1165万元左右。也就是说，目前中国存款在200万的家庭，总资产应1000万以上。

根据胡润研究院发布的《2018胡润财富报告》报告显示，大中华区千万资产高净值家庭增速增长8.1%至201万户，比上年增加15万，增长率达8.1%。其中大陆数量达到161万，比上年增加14万，增长率达9%。这样看来，拥有存款200万以上的家庭，按正常情况下，属于中国家庭财富中的金字塔顶端了。

回答于 2019-09-11 08:43:50

可以用一句话来概括，200万存款的家庭是经济条件非常好的水平。而且，这个存款很可能主要不是来自工资。



大家应该有所了解，我国的工资收入水平在近几十年变化非常大。以普通大学毕业生刚参加工作的时点为例：

80年代的时候，年收入大体上在千元水平，想存多少钱，基本上不可能，就算想尽办法存了一点点，那放在200万面前可以忽略不计。



90年代的时候，年收入大体在万元水平，干上十年，能不能存个10万元，还是个未知数。这个阶段，各地发展差距逐渐拉大，收入上的差异也变大，同样的工种岗位在一线城市，或许就是四五线城市的四五倍。但要想每年存上几万块钱，都还是相当不容易的。

00年代以来的二十年，人们的工资水平有了显著增长，一线城市211大学生起薪都已接近每年10万的水平，那些工作二十年跟我同龄的兄弟，基本上年薪在50-100万的水平。大家真正具备了大量存款的能力，200万也就成为可能。当然，这些达标人放到总的人口基数上去比较，比例依然非常低。



除了工资的增长，近二十年房价的显著上升，也让一部分人富起来了。不过因为买房人普遍有一定期限的贷款，而且大部分还处于还款期，财富还体现在纸上，家庭真正的存款普遍不会太高，能达到200万的还是少数。

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