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小微企业断贷后形成信用问题，企业有新产品且有发展前景如何得到贷款？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

小微企业断贷后形成信用问题，企业有新产品且有发展前景如何得到贷款？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

首先我们从题意来看，是银行断贷形成了信用问题。也就是说，这家小微企业贷款到期不能如期归还银行贷款，所谓的银行断贷，实际上是银行不同意借新还旧，也不同意贷款转期或展期。至于提到的这家小微企业研发了新产品，有市场前景。关键是银行是怎么看待这家小微企业的，是否认同企业的判断，这都要打一个大大的问号。

一般而言，银行对一家企业断贷都是有其原因的，要么就是企业初始贷款到期不还，而一再申请转期，形成了逾期--转期--再逾期的不良循环；要么就是企业资金运用有问题，不能按安期投产，或者是市场有变化，没有预想的乐观等。银行基于贷款风险的考虑而断贷，是理所当然的。

如果这家小微企业确实有发展前景，就必须要继续得到银行的支持。为此，不妨从以下几个方面来考虑缓解遇到的当务之急，以消除信用危机：

一.尽快与银行沟通，最大限度争取银行的理解和支持，至少不立即发生贷款诉讼。

二.寻找战略投资者，千方百计筹措资金，尽早归还银行贷款，以消除银行的不良征信记录。

三.规范企业法人治理结构，发动员工入股，充实企业自有资金和资本金。

四.拓宽新的融资渠道，包括抵押贷款、可靠的信用担保贷款等。

回答于 2019-09-11 08:43:50

从提问的情况来看，存在的问题是企业“断贷形成信用问题"。

首先，要解决信用问题。要与原贷款银行沟通，对贷款进行化解，可进行再融资、展期等方式，并请银行修改征信系统的不良记录。

然后，再向银行申请专项贷款资金，或增加企业综合授信。

最好，找一家担保公司或其他企业（最好上下游有实力企业提供担保），融资投入新项目。

如果，原企业信用问题确实比较严重无法化解，建议企业破产重组，获得银行贷款，变更企业主体，将有发展前途的新项目装入新企业，通过新的企业主体资格再向银行申请综合授信。

或者将好的项目资产投资到好的企业作为股份，发展该项目实现盈利。

回答于 2019-09-11 08:43:50

小微企业断贷后形成信用问题，企业有新产品且有发展前景如何得到贷款；按照题主所说的要根据信用问题的严重程度来分析：



已产生尚未结清的逾期信息

如果小微企业因断贷后形成的逾期是尚未结清的，也就说断贷后的信用问题还没有完全偿清，那么这种情形不论新产品的发展前景如何，都很难从银行重新获得贷款。

解决办法：从多种途径借入过桥资金，重新盘活已形成不良的贷款。



未产生尚未结清的逾期信息

如果小微企业因断贷后形成的逾期已结清并仅仅是有过一两次的逾期记录，如果企业的新产品有良好的发展前景，是可以从银行重新获取额度的。

1、提供增信措施；可以提供较有实力的担保公司进行担保；或者增加抵押物，提供地理位置好、足额的、变现能力强的抵押物。



2、专利权质押；如果企业新产品拥有专利权，并且该专利权为较为稀缺产品，并经市场论证的可行性报告能证明产品的良好发展前景，可以从银行申请专项资金贷款；根据国家发改委相关文件，对高新技术、稀缺性专利产品（如疗效很好的药品），国家有专项贷款支持。



3、以公司法人个人名义贷款；若所需资金量较小，目前大部分银行对个人经营类贷款最高限额一般都控制在1000万以下。

4、从其他渠道融资；可以从风投获取投资；可以从亲朋好友获得借款。



小微企业对外获取融资的方式和途径多种多样，企业可以根据自身情况寻找适合的融资方式。