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消费型重疾险和含身故责任重疾险？如何选择？
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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
消费型重疾险和含身故责任重疾险？如何选择？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
先说结论：
1、如果被保人选择第一份重疾险，优先选择终身多次赔付返还保额的重疾险；
2、如果有债务负担（例如房贷），或带有家庭责任，例如有孩子或老人需要赡养，也建议选择终身返还保额的重疾险；
3、只有经济能力确实太有限，或者作为个人重疾险补充的情况下，可以选择消费型的重疾险。
一、终身多次赔付返还保额的重疾险好在哪？
1、终身可以获得保障，而不是只保障到70岁，70岁之后才是真正重疾或者死亡高发期；
2、在赔付1次重疾后，被保人仍有保障。目前医疗水平越来越高，这种情况比比皆是；
3、返还保额的产品，带有终身寿险责任。在各种情况下死亡（只要未赔付过重疾，或不是除外责任的死亡原因：如感染艾滋病）都可以获得保额的赔付，不管是家庭责任的弥补还是收入补偿，或是给子女留下资产的角度，都体现了爱与责任。
二、消费型重疾险的优缺点在哪里？
优点：保费便宜
缺点：
1、定期型的，一般尽保障到70岁或80岁；
2、又不少消费型保险，重疾仅保障1次合同终止；
3、意外身故或一般疾病身故（未达到重疾条件），无法得到保额赔偿，不能弥补家庭责任或收入补偿的缺失或家庭债务的承担；
4、一般只能智能核保，不能满足非标准体被保人的核保要求；
5、节省下来的保费，往往没有进行合适投资，反而只是增加了消费。但这是以减少保障责任为代价，十分得不偿失。
一分钱一分货，要做好终身足额保障后再考虑补充消费型进行补充，供参考。
回答于 2019-09-11 08:43:50
消费性重疾险是按年投保，随着年龄增长，保费递增，出险后一次性赔付，以后再投保，大概率被拒保。
含身故性重疾险有的产品可以多次赔付，出险后豁免保费，保险责任继续。
经济条件允许，个人认为选择一款终身重疾险，比消费重疾险更合适。
回答于 2019-09-11 08:43:50
首先，任何一种投资都得量力而行，保险作为一种方式也不例外。
咱们来简单地分析一下这两险种的利弊：
1.消费型重疾险
优点：保障期限灵活，可以选择一定期限或终身，而且因为没有返还，所以保费相对较低。
缺点：只有生病时（包括重病和一般病症）才能发挥作用获得赔偿，没有储蓄功能和返还权利。
2.含身故责任重疾险
优点：除了患重疾有赔偿，如果无疾而终，可以获得一笔身故保险金。
缺点：保费相对较高，而且在约定期限内不得中断。
另外需要说明的是：含身故责任重疾险不是重疾险＋寿险的复合体。如果是患重病（例如癌症）而死亡，就只理赔患病的钱。总之，只理赔一次。
综上所述，消费型重疾险保费较低，对家庭的收入没有太多的刚性要求。今年想保了就保，不想保明年再说；含身故责任重疾险不仅保费较高，而且投保者必须有持续而稳定的收入。
凡事不能一概而论，买保险要综合考虑自身情况，并问清、看清每个细节，毕竟谁的钱都不是大风刮来的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
消费型重疾险的特点是保费低，能保的额度高。简单地说就是花最少的钱，能买到1份高额的保险，突显“以小博大”的保险意义。
消费型重疾险的保险责任:
1、通常是在确诊重疾或重疾身故，只赔付1次保额，保单合同终止。
2、还一种情况，在保险期间内，被保险人意外身故，通常是返还所交的全部保费，保单合同终止
含身故保险责任的重疾险，通常是指返还型重疾险。其保险责任:
1、在确诊重疾或重疾身故，赔付保额，目前很多重疾险是发生重疾可以多次赔付，在赔付过100%保额后，保单合同是继续有效，但身故则不会再赔付
2、无疾而终或意外身故，赔付保额，也就是说保险公司至少赔付1次保额或满期返还所有交的钱，这是返还型重疾险的特点，有事管事，平安无事就退钱补充养老。
【两点建议】
在经济条件不允许的情况建议可以先选消费型重疾保险投保，后面再适当增加返还型重疾保险。
在经济条件宽裕或稳定的情况建议选含身故责任的重疾险/返还型重疾保险。
回答于 2019-09-11 08:43:50
消费型重疾险的特点是：
1.单一的、以合同规定的病种，主要围绕疾病方面设计。没有寿险的基本功能。
2. 保额大，保费低。低保费只是年轻时合适。但其保费随年龄增长而增长。
3. 保障期短（65一70岁）。缴费期与保障期同步。买一年算一年。续保时若超宽限期便即时终止。
4. 功能上只保病，不保命。即对人生发生风险的多种性缺乏足够的抗风险能力。
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