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有观点说,理财小白做投资最适合从基金开始?有道理吗?
基金,收益,银行有观点说,理财小白做投资最适合从基金开始?有道理吗?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
其三,如果从纯金融理财的角度分析,理财小白是不是要从基金投资开始呢?
从理论上大家可能会认为,投资基金就是让专业的人做专业的事,通过基金理财可以赚取更高的收益。
但是,一般来说,基金并不是理财小白的首选目标:
一是基金的种类很多,一般理财小白对基金的知识了解基少,根本无法进行基金投资
根据基金单位是否可增加或赎回,可分为开放式基金和封闭式基金。
根据组织形态的不同,可分为公司型基金和契约型基金。我国的证券投资基金均为契约型基金。
根据投资风险与收益的不同,可分为成长型、收入型和平衡型基金。
根据投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。
二是我国基金业的发展规模虽然迅速,但是面向110万亿的金融理财规模仍然不大,可见基金的理财首选功能并不强
相关资料显示,截至2017年底,在中国证券投资基金业协会登记的私募基金管理人数量达到22446家,已备案私募基金实缴规模达到11.1万亿元,过去三年年化增长率分别为64.4%和95.3%。基金业协会数据披露显示,2018年1月末全市场发行公募基金数量累计达4906只,资产净值达12万亿,同比增长近45%。其中货币基金规模放量显著,至2018年1月末规模占比已高达64%。
从数字规模看,我国公募基金加私募基金的总体规模大约为23万亿,虽然发展较快,规模也可谓比较大,但是面对110万亿的理财市场规模,只有不到20%,即便与银行理财规模相比,也弱于银行理财规模30万亿的规模。
三是现实是,投资基金的人恰恰是风险承受能力比较高、有一定的投资经验和理财经验的人,而不是理财小白的首选目标
由于基金的收益虽然可能比较高,但是基金的风险与金融理财产品相比是比较高的,因此,投资基金的人恰恰是风险承受能力比较高、有一定的投资经验和理财经验的人。
近几年基金规模发展比较快,恰恰是由于股市的大起大落后导致一些股市投资者损失惨重,从而将资金投资于基金以自保,再加上2019年公募基金业绩整体良好,其中股票型基金平均收益率24.21%,混合型基金平均收益率16.32%。所以吸引众多股票投资者改为投资基金。
而现实中银行存款、国债和银行理财仍然是理财小白的投资首选。
银行存款仍然是大多数的短期闲置资金首选的投资方式,虽然收益低,但是安全性有保障。数据显示,2019年上半年住户存款增加6.82万亿元,仍然呈现较大规模的增长。
银行存款作为理财的首选后来被银行理财产品所取代,不管是各种宝宝类理财产品还是银行的正规理财产品,都是大多数普通老百姓和理财小白的重要理财方式,很多人是在宝宝类产品和银行理财产品中了解并掌握了理财的根本乐趣的。尽管银行理财收益在下降,截至2019年7月,银行理财平均预期收益率已连续17个月下降。7月份银行理财平均预期收益率跌至4.16%,环比下降4BP。且这一趋势仍将延续,8月第一周银行理财的平均收益率为4.14%,而第二周则降至4.11%。但银行理财的规模并没有实质性的下降,说明人们对银行理财的风险预期仍然是可以接受。
财经文化评论,银行资深高级管理人员,专注于财经金融热点问题分析评论
回答于 2019-09-11 08:43:50
非常有道理,首先因为基金投资的门槛很低,很多产品甚至1元起购;其次,可以通过定投的方式节约盯盘时间,但是长期投资下去能够又能获得远高于银行理财产品的投资收益;但是前提是投资了一只业绩不错的基金。所以,什么样的基金适合定投?这就需要请教理财师了
回答于 2019-09-11 08:43:50
当然有道理了,首先什么是基金?
基金,就是把众多不懂金融投资、但又想要跑赢CPI或者赚取更多利润的投资者的资金汇集起来,交给专业的基金管理人打理,为投资者赚取更高的利润。正是因为理财小白不懂这些金融投资,所以买基金交给专业的基金管理人就好了!
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