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结构性存款与大额存单，该如何选择？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

结构性存款与大额存单，该如何选择？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

结构性存款与大额存单，投资者该如何选择？

感谢邀请，大家好，我是卡卡大人，专注于信用卡和银行领域，很高兴为大家解答问题。

对于我们投资者究竟该选择结构性存款还是大额存单的问题，在做出选择之前，我们首先要认识什么是结构性存款和大额存单?

结构性存款

结构性存款也可称为收益增值产品，是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款，也可以理解为是“存款+期权”的结合，是一个普通的定期存款加上一个期权收益。

大额存单

大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，只有电子凭证，没有纸质凭证，而且起存金额门槛高，为20万元。

我们了解完结构存款和大额存单的基础知识后，我们要认识他们之间的优缺点，然后才能做出适合我们自己的正确的选择。那么我们就从如下几个方面来进行分析：

1、利息

结构性存款可以通俗理解为具有理财产品性质的存款，通常情况下它的收益比一般定期存款收益要高，甚至高于大额存单的利息。

2、风险

同样，高利息肯定相对就会有高风险，结构性存款存在利息方面的风险，它只保本不保息，而大额存单是保本保息的。

3、保险

结构性存款不享有银行保险金制度，也就是说没有50万的风险保险。而大额存单是享受银行保险金服务的。一旦银行破产，用户是可以拿到最多50万的保险金。

4、支取

结构性存款存在支取限制，客户在结构性存期没到期之前，不能随意提前支取存款，必须要到期后才可以支取。而大额存单可以随时支取，只是会扣除一部分利息而已，所以大额存单资金的流动性比较好。

综上述，卡卡大人觉得，如果想追求更大收益，而且对资金流动性没要求的话可以选择结构性存款；如果平时投资资金流动频繁，而且追求安全稳定的话，可以选择大额存单。

感谢大家的阅读，当然这只是卡卡大人的个人观点，如果你有不同的意见，欢迎留言评论。

回答于 2019-09-11 08:43:50

2020年12月底之前保本理财产品将全部消失，结构性存款正是银行推出的替代产品，保本，但是不保收益。

一般来说结构性存款收益率多在2%至5%之间，门槛较低，与理财产品门槛从5万元降至1万元一样，部分银行的结构性存款起存额度也是1万元。

大额存单门槛是20万元，利率能在央行基准利率基础上最高上浮55%，3年期大额存单年利率最高能达到4.2625%，已经比银行理财产品平均收益率更高了。至于三年期以下的大额存单，利率优势并不明显。

门槛的差异，决定了存款达不到20万元的情况下没有太多选择。结构性存款收益不稳定，如果追求稳定的话，可以考虑三年期国债，年利率4%。满5万元还可以选择部分银行的大额存款产品，三年期年利率可以达到4.125%，与国有大行的三年期大额存单相比利率并不低。

如果资金在1-5万元之间，其实可以重点考虑民营银行五年期存款，以及在此基础上的现金管理类产品，年利率可以达到5%左右，后者流动性更好，比结构性存款更稳定。

大额存单收益稳定，但是门槛太高，结构性存款门槛低，但是收益不稳定，这是最大的差别所在。

所谓理财，就是先确定自己能够承受本金损失的比例，然后在此基础上追求尽量高的收益。多数人理财保守，追求本金安全，那么就应该在上面提到的理财方式中筛选，看看存款有多少，多久会用到，在相应的期限内选择收益最高的产品。

回答于 2019-09-11 08:43:50

根据自己对资产的流动性要求以及风险承受能力来匹配。

首先，弄清楚产品属性，结构性存款和大额存单，都是存款但是性质不同，结构性存款一般都是挂钩一些标的，所以收益较普通存款以及大额存单利率都要高。而大额存单要求起点高，一般20万起存，电子式存在卡上。二者都受存款保险制度保护。

其次，结构性存款利率较高，但是期限短，如果有部分资金三五年用不到，可以存点三年大额存单，毕竟现在利率是下行趋势，这样可以锁定长期收益；怕用的到的资金可以存结构性存款，一年期限较短，到期也不影响使用，但是有些银行结构性存款起息以后是不支持提前支取的，这个在办理之前一定问清楚，省的后期出现不必要的纠纷。

最后，不管投资任何产品，一定和自己风险等级以及对资产流动性要求相匹配。

回答于 2019-09-11 08:43:50

结构性存款是传统的存款业务与利率或汇率等产品相结合的一种创新存款，而大额存款是银行的一款储蓄产品，投资者在选择时应综合考量自身的情况，选择适合自己的产品，具体可以 从以下几方面考虑：

1、收益。结构性存款的收益一般高于大额存单，如果想获得更高收益，可以选择结构性存款。

2、风险。结构性存款和大额存单的风险都极低，都保证本金安全，但结构性的收益是波动的，产品说明书上的利率仅是预期利率，真实利率会上下波动，而大额存单利息是稳定的。

3、流动性。结构性存款在产品存续期内是不可提前赎回的，而大额存单可以提前支取，对流动性要求高的投资者来说，大额存单可能更适合一些。

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