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定期国债、定期存款、定期理财,哪种流动性更强更安全?
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发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
定期国债、定期存款、定期理财,哪种流动性更强更安全?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
抛开产品收益不谈,三者之间,定期存款的流动性最强;但如果综合考虑资金安全性能,那么毫无疑问国债第一、定期存款次之、定期理财最差!
国债,是可以提前支取的
我们对于国债的安全性排第一,自然毫无疑问。但很多人,竟然将国债的流动性排在最后,我反正是没能理解!
所谓的流动性,不就是产品变现的能力,难道国债,不可以提前支取么!据我所知,无论是凭证式国债、电子式国债,只需携带有效证件,到银行皆是可以提前支取的(发行期内不可办理),只不过需要损失一些收益。
尤其是在,6个月内提前支取国债,不仅没利息可拿,还要扣除0.1%的手续费,比较不划算而已!
因此,国债还是具备很强流动性的,只是持有时间越长,国债的收益越高罢了!
定期存款
银行定存的流动性极强、也非常安全!一般来说,银行定期存款,是随时可支取的,根本不存在流动性的问题(超过5万元需预约)。只不过,提前支取只能按活期计息(0.3%或0.35%),利息损失比较大而已!
另外,银行大额存单、创新型存款类产品,提前支取、靠档计息,可以极大的减低储户利息的损失,这个还是比较给力的!
定期理财
市面上理财产品众多,不能一概而论!不过,绝大多数的定期理财,都是有一定封闭期。虽然产品期限可长可短(最短7天),但买入后不可撤销、期满前无法赎回,流动性最差!
总之,就这三种产品相互比较的话,国债的最安全性能第一、流动性能第二,应该是最合适投资选择咯!
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回答于 2019-09-11 08:43:50
单纯从资金流动性的角度看,我认为三者的排序方式是定期存款、国债、定期理财,但是,如果兼顾投资收益率,排序方式应该是国债、定期存款、定期理财。
首先解释一下资金流动性,通俗的说,流动性就是资金变现的能力,也就是说当你急需要钱的时候,哪种产品能够快速变成现金,而且要尽量减少收益损益。
国债
现在发行的储蓄式国债,是可以提前支取的,投资者只要携带身份证和国债开户的银行卡到指定银行就可以办理,以电子储蓄式国债为例,说一下提前支取要注意以下几点:
1、持有国债不足6个月的,提前支取是不计息的,而且要扣除0.1%的手续费,这样看来,短期持有国债是亏损的;
3、持有时间2年到3年的,以票面利率计息,但要扣除3个月的利息,手续费0.1%;
4、持有时间3念到5年的,以票面利率计息,但要扣除2个月的利息,手续费0.1%。
由此看见,国债的流动性还是有的,但是短期持有对收益影响很大,所以购买国债最好做长期持有打算。
国债的安全性是最高的,因为本息有保障。
定期存款
定期存款也是可以提前支取的,但是,定期存款提前支取只能按活期计息,现在标准活期利率是0.35%,这个利率非常低。
和国债相比,我们看到,如果6个月左右提前支取,定期存款要好于国债,但是超过9个月后提前支取,国债要好于定期存款。
银行现在还发行大额存单,性质和定期存款类似,大额存单也可以提前支取,而且靠档计息,比如持有时间为1.3年,就按一年大额存单利率计息,大额存单的灵活性要好于国债。
银行存款的安全性非常高,个人在同一金融机构本息受50万存款保险基金保障。
定期理财
定期理财产品种类非常多,不好一概而论,但是,除极少数产品外,绝大部分定期理财产品是有封闭期的,封闭期内是不允许提前支取的,因此,定期理财的流动性是最差的。
由于不能提前支取,就更不要谈提前支取的收益问题了。只有个别产品可能允许提前支取,但是收益往往是浮动的,有的可能是负收益。
定期理财产品安全性差别很大,和国债、银行存款相比,风险比较高,理财产品不允许刚性兑付。
总结:以上就是三种产品的流动性比较,提前支取和支取收益差别还是不小的,希望对您有帮助,欢迎关注互金直通车!
回答于 2019-09-11 08:43:50
定期国债和定期存款的流动性差别不大,都可以提前支取或质押贷款,随时变现,但从更微观分析,定期存款流动性无疑更强于定期国债,定期理财流动性最差。
我们以提前支取为例。定期国债分为记账式和储蓄国债,其中记账式国债的买卖交易依托的是证券交易系统,也就是说只有股市开盘期间,记账式国债才能交易变现。节假日闭市期间无法交易,也就无法变现;储蓄国债同样如此,虽然是在银行交易变现,但也有交易时间限制,比如发行期间不能提前兑付,每日交易时间为8:30-16:30等,不能全天候及时交易变现。而定期存款,银行360天营业,随时都可以提前支取,如果是银行卡定期存款,通过手机银行自助操作,完全可以24小时变现,几乎无任何障碍。
而定期理财一般有封闭期,封闭期间是无法赎回的,在以上三种产品中,流动性是最差的。
安全性对比,毫无疑问国债安全性最高,其次是定期存款,最后才是定期理财。大家知道,国债是国家发行的债券,有国家信用作为保证,按照目前我国经济体量以及发展状况,稳定的财政收入是到期兑付的最大保证,而且国债兑付没有限额,无论金额多大都是保证足额兑付本金和利息。
而定期存款受制于存款保险条例,虽然目前银行业金融机构整体运行平稳,风险可控,但是在市场经济条件下,不排除个别机构可能出现重大风险,所以只有本息不超过50万会受到保护,超额部分从清算财产中受偿,显然安全性要次于国债。
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