您现在的位置: 首页 > 网站导航收录 > 百科知识百科知识

为什么会出现高利贷？

高利贷,银行,贷款为什么会出现高利贷？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

为什么会出现高利贷？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

大家都知道高利贷是一个很恐怖的事情，一旦陷入高利贷泥潭之后会遇到各种麻烦，甚至有人为此还付出了沉重的代价。

实际上大家都知道高利贷不是个好东西，但为什么还有很多人争先恐后的去借高利贷，而高利贷一直能够生生不息屡禁不止呢？

我们在信贷行业工作多年，接触过的客户也有很多，从我自身所见所闻来看，我认为高利贷之所以存在有3个非常重要的原因，一个是金融市场的不完善，第2个是信息的不透明，第3个是法律惩罚不够严。

首先是金融市场的不完善导致了高利贷的诞生。

目前我国是世界上第一大人口国，第二大经济主体，无论是个人金融活动还是企业主体经营活动都非常活跃。但是相对于我国庞大的人口和庞大的市场来说，目前我国的金融市场规模是比较小的，比如目前我国银行业法人机构只有4000多家，全国只有20多万个银行网点。再加上一些有牌照的小额贷款公司和典当行以及其他贷款机构，全国正规的贷款机构估计也就1万多家。

这个规模是远远不能满足我国庞大的资金需求市场的，所以才催生出了各种各样没有牌照的贷款机构，比如小额信用贷款， 融资服务公司，P2P,，网络贷款，民间高利贷等等。

也正因为市场资金需求比较旺盛，而提供贷款的正规机构太少，所以让银行等正规金融机构有很大的选择空间，他们一般只选择那些有资产或者是职业比较优质的客户放款，对于那些无资产或者是工作一般的人来说，银行一般都不会放款。这就导致很多客户只能向其他金融机构借钱，但是其他金融机构也并非说你想借就可以借，他们同样会对申请人有很高的要求。

所以对那些条件一般的人来说，他们没法从正规的金融机构贷的款，只能被迫去找那些利息更高的民间高利贷。

假如我国的金融市场足够发达，能够提供正规贷款的金融机构很多，贷款机构之间的竞争更加激烈，那么这些机构对用户的条件要求会适当的放低，这样就会有更多的人可以从正规的金融机构拿到钱，就不会去借那些利息很高的高利贷。

其次，信息的不透明让高利贷得以继续存在和发展。

从我们所接触的很多客户来看，很多人之所以去借高利贷，并非他们自身条件不好，我们经常看到很多有房有车的人，同样会去借高利贷。那为什么这些条件很好的人还会去借高利贷呢？原因很简单，因为他们急用钱，但是找不到合适的贷款机构。

大家都知道，正常情况下去银行申请贷款，从申请到批款至少需要半个月以上的时间，而很多企业主在几天之内就支付某一个款项。但是对于很多人来说，在他们的认识当中，除了银行之外，貌似就没有其他借款渠道了，所以当银行满足不了他们的需求的时候，他们就只能转向一些民间高利贷。

之所以出现这种情况，我认为有一个很大的原因就是市场信息不透明。事实上，目前除了银行之外，社会上也有一些正规的贷款机构，这些贷款机构放款要比银行快很多，有些小额贷款公司1~3天就可以放款了，而且利息明显要比高利贷低很多，但为什么急用钱的人不选择这些小额贷款公司而去借高利贷呢？因为他们不知道这些小贷款公司的存在。

所以目前很多人去借高利贷，有一个重要的原因之一就是信息不是透明，就是他们对金融市场了解太少。

最后，法律惩罚不够严让高利贷屡禁不止。

高利贷虽然不违法，但是肯定是违规的，因为高利贷的存在对我国的金融市场造成了很大的混乱，严重的还会影响借款人财产和人身安全，比如我们就经常在网上看到一些暴力催收的新闻。

虽然根据我国最高法院的法律解释文件，民间借贷年化利率超过36%的部分明确不受到法律的保护，但是目前市场上还有很多年化利率超过36%的贷款，甚至有些贷款年化利率可以达到300%以上，这个是高利贷中的高利贷了。

对于这些高利贷行为，我国监管部门也多次出台相关政策进行整顿，那为什么这些高利贷仍然屡禁不止呢？

我觉得这里面有一个重要原因是法律上不完善。从法律的角度来看，高利贷并不是违法行为，只有高利贷在催收过程当中出现暴力催收才构成违法行为，这导致很多借高利贷的机构肆无忌惮，因为只要他们不出现明显的违法犯罪活动，那利率再高也不会受到法律的制裁，所以他们可以肆无忌惮的收取高利息。

假如我国法律有相关的规定年化利率超过36%的放贷行为属于违法犯罪活动，我相信目前市场上至少有80%的高利贷都要灭绝。

回答于 2019-09-11 08:43:50

都是集民间闲钱惹的祸。

回答于 2019-09-11 08:43:50

高利贷之所以能够持续存在，肯定是在借贷方面有其需要和必然性，才会让很多人明明在负面情绪影响下还依然选择高利贷这种高风险的贷款方式，具体来说有以下几个方面的原因。

1、银行等借贷困难

目前个人要从银行贷到款，除了房贷、车贷等消费类贷款，其它的个人贷款一般都要求有抵押物，虽然有少数银行提供不需要任何抵押物的信用贷款。但只面对银行认定的一些特定优质客户。银行的高门槛拦住不少人。正常、公开的渠道筹不到钱，民间借贷甚至一些地下高利贷就有市场。另外，由于多数民营企业缺乏诚信，一些金融机构担心借给民企的钱会变成坏账，所以也不敢轻易与企业合作。因此，一些小型企业在发展过程中，当急需资金而又无法从银行取得的时候，他们只能通过借高利贷来“渡过难关”。 这是导致高利贷产生的最主要原因，目前来看，个人贷款除了房贷、车贷等消费类的贷款不需要抵押外，其它的贷款一般都需要抵押物。而房子和车子本身就是抵押物，银行可以随时收回。因此，在银行讲求万事保险的情况下，个人在遇到困难的时候，包括很多小企业和民营资本在遇到经济困难的时候只能通过高利贷来借款，否则找不到摆脱困难的方法。

 1/3    1 2 3 下一页 尾页