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我53岁，我有养老保险我可不可以再买一份商业养老保险怎么买？55岁买什么商业保险？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

我53岁，我有养老保险我可不可以再买一份商业养老保险怎么买？55岁买什么商业保险？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

50多岁来考虑商业养老险，失去了时间杠杆，说实话是没有多大意义！我是海哥说险，关注我吧

50多岁能买的保险不少，但是不能买保险也很多。




01

50多岁能买三种商业养老险

我之前写了一篇关于商业养老各种形态的文章：《https://www.toutiao.com/i6712610752957514248/》

文中写了3种养老金形态:

①非固定领取型

这种最常见的年金险，所有的数据都是“演示利率”。这种年金险需要的是时间杠杆，这个时间不是三五几年，而是20年30年这种长时间。

50多岁到65岁左右退休，也不过10年多点，买这种年金商业养老险的运作还没有达到可以补充养老目标。50多岁投保，至少我不建议买这种。




②如上图，保证领取型养老险

特点就是到了我们预定的领取年龄，就能每年或者每个月固定领取一笔养老金，并且能保证领取20年或者30年，若没有领满20年30年，未领取部分直接赔给家人！若领了20年或者30年后还健在，那么我们可以继续领取，直到身故……

上图就是按照53岁男，一次缴纳50万保费，保证领20年，65岁开始每年领46195元，约合3800多一个月，20年保证能领923900元。若按照10万一年缴纳，交5年，则到时候一年只能领42638元。相比一次缴纳要少一些。

第二种可以买！




③定期理财险

这种险种属于一种定期理财险，即我们通过一年缴纳保费多少钱，5年或者10年后，可以拿回两部分钱。有两种情况，分为两张截图来说明。

情况一：如上图。一部分是确定的满期返还金，第二部分就是不保证也不稳定的分红收益。

我们可以看到53岁买这个险种，每年交15万，交2年合计30万，保险期限5年，5年后保证能拿到334500元满期返还金，加上不固定的分红，低档大约几百块，中档5年下来有1.5万左右，高档5年下来大约3万。




情况二：如上图。一部分是确定的满期保险金，第二部分是确定的年金返还。

53岁交3年，每年10万，保障时间10年，也就是63年时候，可以拿回。第一笔，满期保险金407190元，第二笔，第五年开始，每年返3000元，到底10年保单满期合计返18000元，因此10年前投入30万养老金，10年后能保证领回425190元！

这种可以买。

02

50多岁可以买这些保险

1）、养老险

既然是养老金，就意味着资金的安全，稳定大于一切！所以，上面的保证领取型和定期理财险是可以购买的。也许算下来实际收益率低于理财，但是锁定性太强了，中途5年10年内不能动用这笔钱，否者就是退保有损失。特别是定期理财险，是很多银行保险销售的产品。很多朋友看到保险就恐惧，实际上买过这种定期理财的，只要自己清晰了解了保险权益，5年、10年满期后自己去拿钱就可以了。

2）、重疾险

根据自己的资金多寡来买，钱多可以买保障疾病种类多的重疾险，可以选择终身型、定期型。钱少就买防癌险根据预算选择是终身型还是定期型。

3）、大小病医疗险

目前来说，50多岁能买的大小病医疗险还有很多，只要身体没有毛病，放心买

4）、意外险

意外险容易选择，需要注意两点，①职业一定是自己真实的职业，不要买低于自己风险等级的意外险；②意外医疗最好能报销自费药！

5）、寿险

有钱任性可以选择终身寿险来传承家里几百万几千万上亿的财富；没有钱的可以选择定期寿险，保障到60岁，70岁，中间走了能给家里留下几十上百万也好。




我是海哥说险，认为我说得好的，就给我点个赞，给个关注呗

回答于 2019-09-11 08:43:50

感谢邀请，感谢楼主的提问。

楼主你好，我今年53岁，我有养老保险，我可不可以再购买一份商业性的养老保险呢？如果可以该怎么买，55岁的年龄怎么样购买商业性的养老保险呢？当然，53岁这样一个年龄购买商业性的养老保险完全可以，这个是没有问题的，商业性的养老保险，就相当于是自己的补充养老保险，在拥有社保的前提下，那么我们去购买这样的一份补充养老保险，对于自身退休以后所获得的养老金待遇肯定是有明显的一个增长。

那么具体选择什么样的养老保险来参保？我这里不做推荐，因为有广告的嫌疑，但是有一个原则你要记住，就是一定要选择购买那些人数比较多，购买人群种类比较多的产品，因为这样的产品，它具备长期稳定运营的前提条件，所以说选择较大保险公司的养老保险。选择这家保险公司购买人群种类比较多的产品。这样的话对于你自身来说，保障效率是比较高的。

商业养老保险它是根据你的缴费金额来确定你最终所能够获得多少钱的退休金，当然这个退休金它是一个固定不变的，也就是说你今年签订的合同承诺你60岁以后一个月领取1000块，那么你这1000块是一直按照1000块的水平来领取的，所以说它是不会有任何的增长，它跟我们的社保还是有本质的一个区别，但是毕竟这1000块是你额外的一个实际收入，所以说对于自身所获得的一个收入还是有所帮助的。

感谢阅读，请加我的关注。

回答于 2019-09-11 08:43:50

商业养老保险是社会养老保险的有益补充。

我们有社保，还有没有必要再购买一份商业保险呢？实际上社保缴费基数有上下限，60%的社会平均工资到300%的社会平均工资。如果我们收入水平很高，当然是有必要的购买一份商业养老保险作为补充。

在养老保险体系比较完善的发达国家，他们的养老金保障主要分为三根支柱。

第一支柱，是社会保险。主要是通过国家的强制力征收社会保险费，保障退休人员的待遇。就像我们现在的基本养老金一样，通过社会保险法的规定征收养老保险基金，目前养老保险基金累计结余超过5万亿元。不过目前我们的职工基本养老保险覆盖人群还是非常少的，目前只有4亿多人，供养退休职工11798万人。

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