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每到车险到期，大把推销员卖各种各样的保险，我想问一下哪些是必须买，哪些完全不用买？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

3.三者险：赔他人，额度越高越好。

三者险的全称为"机动车第三者责任保险"。

不小心撞了别人的车，到撞了路边老大爷，都是由这个险种负责的。

三者险我们通常建议，最最最最最最起码要50万起，一线城市建议100万起。

如果有条件，能买多高买多高。

毕竟每个额度真差不了多少钱，但真撞了豪车，或者碰了街边老大爷了，宝马的小金人动辄10万+，真要只买了交强险，赔那两千元，根本不够，剩下的只能自己掏。

4.不计免赔险：填坑的

说到这个险种，就不得不提一个概念，就是免赔率。

交通事故中，包括三者险在内的商业险会依照事故划分，有一定的免赔率，次责为最低，5%，全责为最高，20%。

不计免赔率负责的，就是把这个免赔率的坑填上。

5.其他险种根据实际需要购买

其他险种，就得看用车的实际情况来买了。

· 涉水险，这个险种通常建议的是南方沿海多雨地区的车主购买，用来保护发动机，而北方内陆由于较难碰上暴雨把车淹了的情况，所以不会太建议买涉水险。

· 自燃险，对于新车这个险种我们是不太建议买的，只要车子还在质保期，车子因为质量问题自燃了，别犹豫，直接找厂家麻烦。要是车子用了个三五年，五六年的，车子过了保质期，又有了一定老化，可以买上自燃险，同时记得要配合日常保养。安全，比什么都重要~

· 座位险（即车上人员责任险），建议需要经常载好友同事的私家车，以及运营车辆购买。如果只是自己、老婆孩子父母使用，我们通常建议给家人购买人身意外险，人身意外险的理赔范围更广，相对更划算一些。

· 找不到第三方特约险，这个险种我们在讲车损险的时候提到过。车子如果被人撞了，但是肇事者却跑了，找不到人，这种情况是有30%的绝对免赔率的，需要由这个险种来避免。

· 划痕险，这个险种是车损险的附加险。车漆被划了，但并没有明显的碰撞痕迹，是由这个险种负责的。但是需要注意的是，划痕险出险也是算车险理赔次数的，即使你出险一次，可能才用了两三百块，但是对你明年的保费都会有影响，因此购买和使用都要三思~

四、小刮小蹭不建议用车险

我们都知道，自从车险费改之后，我们明年的车险保费，是跟你的车险出险次数挂钩的。

因此一旦发生小刮小蹭，可能修车费用也就两三百元，但明年涨的保费，可能就得上千元了，非常不划算。

但真碰到了撞伤人，或者怼了豪车的情况，大大方方走车险，不用担心你的保费了~

不过需要注意的是，需要注意的是，商业险和交强险的浮动系数是分开来算的。

1.交强险

6座以下家用车，每年交强险保费为950元/年。出险次数对交强险的影响浮动范围：

1）上一个年度未发生有责任道路交通事故 -10%

2）上两个年度未发生有责任道路交通事故 -20%

3）上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故 -30%

4）上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故 0%

5）上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故 10%

6）上一个年度发生有责任道路交通死亡事故 30%

2.商业险

出险次数主要影响无赔优待系数。

出险次数影响的保费如下：

在不考虑其他折扣系数的情况下，如果今年出险一次，那么无赔优待系数会恢复为1，也就是无折扣的状态。

但如果之前没有理赔过的话，无赔优待系数至少会变为0.85，简单粗暴来说，就是打85折。

假设你的车是去年新买的车，第一年保费是5000元。

如果今年没出险，那么在打85折之后，你的明年的保费是4250元。

但是如果出过这一次险，那么你的保费就会恢复为5000元，比折扣价格贵了750元。

而如果修车费明显没这个价格高，那么就不建议走车险修车。

但要是明显超过这个价格了的话，那么就别客气，去走车损险修车吧~

回答于 2019-09-11 08:43:50

车险的险种可以根据你的用车环境来作出搭配的，但是交强险和车船税是必须缴纳的。一般来说的我建议的险种搭配都是精简型的:车损+三者+车上人员+无法找到第三方+相应险种的不计免赔。这样车子、对方以及别里面的人就都有了保障。剩下的险种就是根据需求来安排了，例如用车环境中积水过多，或者排水系统不好，那么就建议添加上涉水险；又如现在新能源汽车越来越多，电路系统较多，那么建议添加上自燃险。所以说，险种是根据自己的用车环境需求来做搭配的。

我是车险二三事，希望我得回答能对你有所帮助！

回答于 2019-09-11 08:43:50

建议交强险，盗抢险，车损险，不计免赔。

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