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蚂蚁借呗和信用卡目前用哪个划算?
信用卡,利息,额度蚂蚁借呗和信用卡目前用哪个划算?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
蚂蚁借呗和信用卡目前用哪个划算?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
这是两个完全不同性质的金融产品。在不同阶段不同使用方法,结果会发生巨大的区别。
1.借呗是支付宝的直营借款产品,背后的出借方是支付宝直管的小额贷款公司,所以也算省级地方政府批的金融牌照。
信用卡是银行发行的可透支的信贷工具,背后的出借方是银行,所以他是银保监会发放的金牌照。
现在两者逾期后,都会上人行征信中心的黑名单,所以大家不要心存侥幸。
2.借呗只要申请通过即发生贷款行为,就需要还利息,是一个纯借款行为。
信用卡有最高42天的免息额,在免息额内,不发生利息支出。所以信用卡是有透支功能,其本意也是方便人们进行消费支出的信用工具,而提供贷款收取利息是衍生功能,可惜现在银行都将衍生功能当做本质功能来使用来推广。
3.如果从借款利率来区别。那肯定借呗要优于信用卡。就如同我上条所提,信用卡的衍生功能是发放贷款,所以自然贷款利息非常高。
借呗针对不同人群利率不同,一般在日利率3.5~5之间,也就是年化利率在10.5~18之间。大部分人都能在3.5到4左右。
4.信用卡的利率设计套路就深了。主要有以下几个套路:
A,持卡人每月还了最低还款额,银行却按照消费总额收取利息。
B,利率计算不是从免息日结束后计算,而从消费入账日开始计算。这无形中又可以多收40多天利息。
C,不管银行说收取的是服务费或者是利息,但其实都是利息的一种。一般年化利率都会高达15~18之间。
D,信用卡提前还款可能还会收取另外一笔费用。借呗提前还款是不会去收的。
总结使用窍门:如果仅仅用信用卡作为消费透支工具,不去借款,那信用卡是合算的。如果还需要去借款,那宁肯去借呗借款还信用卡。借呗的条款会宽松更多。
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回答于 2019-09-11 08:43:50
蚂蚁借呗和信用卡其实并不具有可比性。信用卡属于消费贷款,对标的是花呗。
信用卡有一个免息期,提前使用信用卡进行支付,只要在免息期前还款就不需要利息,如果消费金额不高,可以循环使用,在零时收入还没到的时候进行提前消费。当免息期到期时还是还不上,可以进行信用卡分期。
不同银行的信用卡分期利率是不一样的,以中国银行为例来看,中行信用卡分期利率:3期1.95%,6期3.6%,9期5.4%,12期7.5%,18期11.7%,24期15%(一次性收取)。
按照12期来分期还款,总利率为7.5%。
而蚂蚁借呗则没有免息期,从借款日就开始计息,日息一般为万分之5左右(支付宝会根据不同的人计算对应的利息,有些人日息在万分之3以下),我以自己为例,我的日息是万分之4.5,如果借1万元分12期,一共需要还总利息897.02元,总利率为8.97%。
如果只是以刚刚所举的中行信用卡为例,那么显然蚂蚁借呗的利息要更多一些,并且信用卡还有一个月的免息期,所以用信用卡还是要划算些。
不过如果你所办的信用卡分期利率高,并且你的蚂蚁借呗的借利低,那就可能是蚂蚁借呗要更划算,需要看具体你的信用卡分期利率和你的蚂蚁借呗利率对比。
还有一点,信用卡主要是做信用支付,使用在就用场景中,需要但钱的话,需要取现,取现有两个问题,第一个是额度问题,比如信用卡的总额度可能是3万,但取现额度可能只有3000元;另一个问题是,取现需要收取手续费的,不同银行标准不一样,从1%到2.5%不等,如果把这个因素考虑进去,则就不划算了。有人可能说那可以通过刷卡来取现,但那属于套现行为,是违法的不可取。
总结:如果是透支消费,需要看信用卡和借呗的利率对比,在利率水平差不多的情况下,信用卡有免息期,更划算。如果是需要现金周转,信用卡取现额度有限并且有手续费,相对来说用借呗就划算些。
回答于 2019-09-11 08:43:50
一个是信用卡的免息期比花呗长,花呗的免息期是10-40天,而信用卡的免息期是20-50天,有的银行甚至能达到25-56天,从免息时间上来说,信用卡是直接碾压花呗的,差10天其实也是差很多的,比如说你在月底买了机票用花呗支付,下个月10号之前就要还款,也就免了差不多10天时间,你觉的有意思吗,我觉的免10天就好像跟没免一样。
再有就是信用卡的额度普遍比花呗要高,花呗的额度一般都是在1万多左右,而对信用卡来说,一两万的额度算比较低的了,达到几万很正常,有些资质比较好的或者通过养卡,超过10万也没有什么问题,从额度上来说,信用卡也是直接碾压花呗的,如果你平时花销比较大,那么花呗的额度根本就不够用。
还有就是信用卡能够使用的场景比花呗多,在线上支付,你们可能会发现,有些淘宝店铺不能用花呗支付,但是却可以选择用信用卡支付,在线下,能用花呗的地方肯定也能用信用卡,你只要把信用卡绑定支付宝就可以了,但是能用信用卡的地方,花呗却不一定能用,因为有些商家没有开通支付宝支付的功能。所以从线上以及线下的使用场景来说的话,信用卡比花呗能够使用的场景更广泛。
有些人可能会说使用花呗支付比使用信用卡支付更方便,因为在淘宝购物和支付宝付款的时候可以直接选择用花呗支付,但是你只要把信用卡绑定支付宝,信用卡也能用的,其实是一样的,这个只是你们的错觉。但是信用卡能用的地方花呗却不一定能用,这个就体现出了信用卡的优势。
所以从免息时间,信用额度,使用场景来说的话,信用卡都是直接碾压花呗的,所以我觉的还是信用卡更好用。
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